攜手打造豫商新力量 工行河南分行支持民營企業發展

　　2018年12月16日上午，工行河南省分行與河南省工業和信息化廳攜手在鄭州共同舉辦全省金融服務民營經濟及中小企業銀企對接會，該行發佈了大力支持民營經濟及中小企業的22項措施，並分別與34家民營企業和100家重點中小企業簽訂了《金融服務全面合作協議》。此舉在中州大地民營經濟界激起熱烈反響，贏得一片盛讚。

　　這是河南分行新一屆黨委班子成立後迅即出臺的一項落實黨中央指示精神、加大支持民營經濟力度的重大舉措。該行多年來堅守金融本源，著力服務實體經濟，在轉型發展中把擇優支持民營企業作為投融資佈局的重點方向，聚焦轄內上市或擬上市公司、區域龍頭企業及其上下游中小微客戶，為他們當好金融業務的“貼心好幫手”和“金牌服務員”，在千方百計助力豫商做強做大的過程中忠誠地履行了國有大行的政治使命和社會擔當。

　　高層謀劃整體提速

　　服務實體經濟轉型升級，助力民營企業發展壯大，體現國有大行責任擔當——工行河南分行新一屆黨委班子在制定開創發展新局面的戰略規劃中，把堅決扛起扛牢服務民營企業的政治責任和社會責任，作為保持戰略定力的題中應有之義，堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯客戶優劣”的原則，切實把民營企業作為平等的市場準入主體，以全方位的金融服務手段支持其發展壯大。

　　該行制定了《工行河南分行民營暨小微企業金融服務工作方案》，主要工作舉措有：一是做大信貸投放。明確2019年對民營企業的新增貸款增速要明顯高於全部法人貸款增速；未來3年，法人貸款三分之一以上的增量將投向普惠金融，年均增幅將超過30%。二是做優客戶服務。有效增加對優質民營企業的中長期貸款供給；建立綠色評審通道，有效降低“倒貸、換手”成本，主動減費讓利；探索以信用為主、附加抵（質）押擔保的貸款方式；依託政府信息平臺，放大工行資源優勢，共同分享大數據資源，助力企業提升效能。三是做實支撐保障。深化小微專營，為小微企業客戶提供一站式業務處理和全流程風險管理；豐富基於場景的風控和授信模式，提高信貸服務效率；完善考核機制，層層壓實責任。

　　針對民營經濟小微企業群體龐大的實際，該行進一步深化小微金融專營，將小微金融中心打造成集行銷組織、業務處理、風險管理為一體的綜合服務中心，為民營小微客戶提供“一站式”業務處理和全流程風險管理。同時，持續推進信貸産品的線上化改造，豐富基於場景的風控和授信模式，提高信貸服務效率。

　　在內部管理上，進一步完善考核機制，將支持民營企業發展納入相關專業考核體系，按照差異化要求，合理設置考核指標，層層壓實責任。

　　截至2019年3月末，工行河南分行的民營企業貸款客戶達2452戶，佔該行全部法人有貸戶比例77.67%，一季度民營企業貸款累計投放187.85億元，3月末餘額達到703.13億元，比年初新增77.63億元，存量貸款佔該行法人貸款總餘額的33.24%，在全部20個國民經濟行業中，有18個行業的民營企業在該行有融資餘額。在工總行支持民營企業金融服務通報中，該行民營貸款新增額在系統內排名第6，序時進度排名第1，為此總行一季度獎勵該行民營專項貸款規模25.51億元。

　　多元服務 重點拓進

　　成長階段的民營企業對於金融服務的需求日益多元化，河南分行憑藉工行在資金、科技、網絡、産品等方面的優勢，為客戶提供綜合化金融服務，覆蓋存貸匯、結算、投資銀行、理財、國際業務等多個領域，全方位支持豫商力量發展壯大。

　　近年來，該行注重發揮“全公司金融”優勢，以客戶為中心，以客戶需求解決為導向，靈活運用“表內+表外”、“融智+融資”、“線上+線下”多種方式持續加大對各類民營企業的金融服務力度，著力解決金融服務短板和薄弱環節。同時，積極探索各種金融普惠新模式，使金融活水有效灌溉到廣大民企。

　　河南省2018年評選出的民營企業百強榜的上榜企業，大多數是該行長期以來重點支持的企業。其中某農業龍頭企業，與該行漯河分行牽手走過了30多年的風風雨雨，結成了患難與共、休戚相關的親密關係，雙方的合作成為銀企合作的典範、商界互助的楷模。十幾年前發行的工行與該企業的牡丹聯名卡，是中國工商銀行與企業合作，第一個面向全國範圍發行的多功能信用卡，對於提升企業的品牌知名度起到了很好的作用。多年來，漯河分行與總行、省行聯合組成專業服務團隊，為企業量身定制本外幣業務、公私業務、表內外業務一體化的綜合服務方案，支持其從一家瀕臨破産的小廠一步一步發展成為中國著名企業，該集團董事長也榮膺“改革開放40年全國百名傑出民營企業家”稱號。

　　記者在許昌分行了解到，河南省民營企業“前十強”許昌佔了四家，也是該行長期支持的優質大戶。作為河南工行系統服務民營企業發展的先進單位，許昌分行民營企業有貸戶達48戶，佔全部法人有貸戶的70%，2019年3月末民營企業貸款餘額達61.83億元，佔全部法人貸款餘額的72.5%。記者和該行負責服務民營企業的客戶經理算了一筆賬，近十年來，工行向其中兩戶民營企業累計投放貸款134億元，他們起家時的第一筆貸款就來自於工行，是工行全方位的綜合配套金融服務，幫助他們上項目、渡難關、闖市場，逐漸由小到大、由弱到強，從當初幾萬元資本的小企業成長為總資産數百億元的民企“巨人”。“吃水不忘挖井人”，至今這兩家企業的董事長仍在公眾場合一再表示“飲水思源，感恩工行”。2018年末，工行河南分行再次與這兩家企業簽約，為其分別增加授信6億元、2億元，2019年第一季度分別累放3.8億元、3.24億元，鼎力支持企業繼續做優做強，在海外市場創出新天地。

　　洛陽是我國國企佔主導地位的工業重鎮，工行洛陽分行在省分行的指導下，積極適應社會經濟結構調整轉型的大趨勢，主動調整信貸結構，不斷加大對民營企業的支持力度。目前，該行民營企業有貸戶達402戶,佔全部法人有貸戶的89.49%，2019年3月末民營企業貸款餘額達95.78億元，佔全部法人貸款餘額的47%，一季度向190戶民營企業累放12.34億元貸款，餘額比年初新增6.1億元，比上年同期多增3億元。洛陽地區一批在行業內或省內外知名度高的優質民營企業受惠于工行的鼎力支持，生産規模品質和市場競爭力都有了新的提升。

　　抓大不忘小，在重點支持大中型民營企業的同時，河南分行特別聚焦小微民營企業薄弱領域，按照小額化、零售化、批量化、線上化發展路徑，聚力共建普惠金融生態圈，提升小微企業融資覆蓋率和可得性。平頂山分行把支持科技型小微企業作為支持民營企業的重點，2018年調查備案的科技型小微企業達206戶，篩選符合條件的141戶，將有貸款意向的45戶企業列為首批支持對象。該行與政府科技部門通力合作，一戶一策地對接科技貸、銀政通、網貸通、票據池、小企業週轉貸、納稅信用貸、網上經營快貸等産品，2018年對25戶科技型企業發放貸款1.86億元。2019年第一季度新增科技型企業融資客戶10戶，發放貸款6800萬元。據統計，河南分行各級機構用於支持民營小微企業的貸款，目前餘額已超過150億元，僅今年第一季度就新增22億元。

　　善放善管 嚴防風險

　　銀行的本質就是經營風險，管控好風險才能行穩致遠。工行河南分行在支持民營企業過程中，把風險管理作為重中之重，力求做到信貸行銷與信貸管理相結合、放貸數量與品質相統一，在拓展優質信貸市場的同時，加大不良資産的清收處置，盡全力為民營企業發展營造一個良好的金融生態環境。

　　近幾年，我國經濟下行壓力加大，部分民營企業發展受到影響，貸款劣變現象時有發生。對此，工行河南分行不搞“一刀切”、釜底抽薪，而是以企業經營實際為依據，分類對症施治，從存量風險化解、幫助企業改善經營管理、增量資源注入三方面入手，積極支持企業紓困解難。

　　為了攜手豫商共走高品質發展之路，該行更加注重練好自身掌控風險的內功。一是抓牢基礎管理。該行從完善信貸體制機制及各項管理制度、優化信貸結構、管控重點領域風險、強化信用風險監測及閉環管理、健全信貸人員履職監督、加強信貸隊伍建設等方面“查漏補缺”，優化管理模式、細化管理措施，提升信貸風控能力和經營能力。規範法律審查，進一步提高信貸審查的覆蓋率、合格率和落實率。二是把控好“新增融資、存量融資、不良資産”三道閘口。新增融資要堅決止住新的出血點，盯準實質風險，通過做嚴準入關口、做實客戶授信和反假打假，防止病從口入；存量融資要前瞻預判、做實管控，最大限度緩釋化解風險，防止和減少逾期及劣變；不良資産要強化經營理念，堅持把清收、盤活、轉化作為主渠道，逐戶強化清收處置預案管理，落實執行責任，堅決提升清收轉化效果和處置效率效益。賬銷案存資産要強化效益意識，精細算賬，強力追索，實現大突破。三是要強化信貸重點領域風險治理，加強政府融資、製造業、産能過剩、房地産和信用卡風險防控，開展新增融資客戶關聯交叉違約風險等十大領域專項治理，做好供應鏈融資、固定資産融資、內保外貸、經營快貸、融e借等産品的監控和貸後管理。要加強存量移位與增量並軌管理，把總行確定的戰略退出、産能過剩、潛在風險客戶、批發貿易、低端製造行業，以及三四線城市商用房抵押、高風險保證貸款等作為移位重點，騰出規模移入到優質信貸領域。四是加強主動風險管理，維護地方金融穩定。強化以客戶為中心的統一授信和風險評估，提高不良化解質效，優化地方金融發展環境。堅守授信合規底線，強化對潛在授信風險的主動識別和提前化解。

　　該行黨委書記、行長鄒平強調，支持民營企業發展，不能走簡單降低放貸條件、大幹快上搞運動等粗放經營的老路，必須堅持高品質和可持續發展原則，守住風險底線和政策紅線。要進一步發揮信貸規劃的戰略導向，強化專家治貸和專業放貸能力，落實融資大戶分析會診，夯實融資存續期管理，嚴控風險敞口，確保融資不發生系統性風險。同時要按照“互利共贏、長期穩定”的原則，與社會各界一道，著力構建優勢互補、合作共贏的金融新生態和新型銀企合作關係。

　　經過銀企共同艱苦努力，河南工行系統民營企業不良貸款高發的現象得到有效抑制，存量不良貸款和不良率呈現“雙降”態勢，經過市場大浪淘沙的洗禮，整體民營企業、特別是小微企業的金融覆蓋面和信貸可得性進一步提升，銀企攜手打造豫商新力量的前景更加廣闊。