光大銀行助推民營企業發展

　　過去一年來，光大銀行線上線下多渠道、立體化為民營企業提供貼心暖心服務，為民企發展注入了“加速劑”，推動民營經濟發展壯大。2018年11月至今，光大銀行已為民營企業提供超萬億元的信貸支持，佔全行投放額50%，有效解決了民營企業的燃眉之急。

　　光大銀行作為金融國家隊的一員，堅持把“不忘初心、牢記使命”主題教育要求與銀行改革發展各項工作緊密結合，按照“打造一流財富管理銀行”戰略目標，以“産業+金融+科技”的創新模式，堅定不移支持民營企業健康發展壯大，體現企業在支持民營經濟發展中的責任擔當。

　　堅守與民企共成長的初心

　　民營企業是社會主義市場經濟的重要組成部分，是我國民營經濟和社會發展的生力軍，在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著不可替代的重要作用。長期以來，光大銀行堅守“與民企共成長”的初心，堅決落實四個“一視同仁”，即信貸政策上一視同仁，不提高準入門檻；在産品創新上一視同仁，不左顧右盼；在服務效率上一視同仁，不優柔寡斷；在激勵約束上一視同仁，不厚此薄彼。

　　雙良集團有限公司是節能環保裝備製造龍頭企業，也是國內最大的溴化鋰吸收式中央空調製造企業。2009年與光大銀行建立合作關係以來，雙良集團及其下屬多家企業已與該行在傳統授信、供應鏈融資、雲繳費等多方面開展合作，企業進入快速發展的黃金期，已成為國內中央空調行業的領導企業之一，被評選為“中國企業500強”“中國民營企業500強”“中國民營製造業500強”。

　　吉利控股集團與光大銀行的合作也有十年之久，十年來，吉利在光大銀行的全程通業務發展迅猛，全程通授信額度、網絡業務量，以及經銷商數量都快速增長。企業收購AB Volvo、發行3年期海外債、發行ABS等關鍵進程，均有光大銀行參與的身影。

　　走心暖心服務民企

　　截至2019年10月末，光大銀行民企授信客戶在全行佔比超七成，民企授信客戶數增速高於全行授信客戶數的增速。

　　積極轉變服務觀念，變“坐商”為“行商”，按照三個“提倡”解決民營企業發展難點痛點，是光大銀行服務民營企業的理念。一是提倡主動上門服務。總行業務部門負責人作為服務責任人，主動帶隊走訪重點支持民營企業客戶，深入了解企業傳統信貸、貿易融資、發債及現金管理等各類需求，定制“一戶一策”金融服務方案，將服務民企工作落實落細。截至目前，光大銀行已對其重點支持民營企業提供表內外信貸資産超千億元，較年初大幅增長30%。二是提倡主動解決困難。一年來，光大銀行用“真金白銀”支持民企發展，對民營企業信貸支持較2018年同期增長27%。其中，表內貸款增幅為14%，超全行平均對公貸款增速；表外授信較2018年同期增幅為29%，有效緩解了民企融資困難。同時，繼續主動減費讓利，為小微企業提供23項免費金融服務項目，把實惠裝進民營企業、小微企業口袋，降低客戶負擔。三是提倡主動回應熱點。光大銀行積極響應國務院穩妥降低企業杠桿率的號召，推進市場化債轉股工作，幫助企業紓困。光大銀行內蒙古遠興能源股份有限公司10億元市場化債轉股項目的成功落地，打響了股份制商業銀行使用定向降準資金支持市場化債轉股的第一槍。

　　創新産品助力民企彎道超車

　　光大銀行積極探索運用金融科技加快産品創新，陸續落地“陽光e微貸”“陽光E標貸”等線上化融資産品，助力民營企業和中小企業搶抓發展機遇加快成長。

　　前三季度光大銀行承銷民營企業債務融資工具較2018年同期大幅增長83.95%。2018年11月以來，光大銀行率先為花園集團、歐菲科技等民營企業創設信用風險緩釋憑證10支，保持股份制銀行領先地位。2019年9月26日，光大銀行全資控股的理財子公司--光大理財有限責任公司正式開業，成為全國首家開業的股份制商業銀行理財子公司，開啟了光大財富管理3.0的新時代。光大理財通過VC-PE-債權融資-股權直投-供應鏈融資等方式為民營企業全生命週期提供金融服務，幫助民企撬動發展新動能，實現彎道超車。

　　汽車全程通是光大銀行的拳頭産品，該行攜手比亞迪，依託集團金融全牌照優勢，從供應鏈融資、債券發行、金融租賃、資産證券化等多領域助推其不斷發展壯大。上線“迪鏈”系統，為其上游近3萬家供應商提供金融服務，2019年累計為企業發行超短融券30億元。2019年8月26日，由光大銀行主承、光大證券聯席的“比亞迪股份有限公司2019年度第一期綠色定向資産支持票據”成功發行，發行規模37億元，期限3年，創造了民營製造業企業資産支持票據發行規模之最，有效盤活了比亞迪電動公交大巴應收賬款資産；成功註冊16億元光大永明-比亞迪動力電池基礎設施債權投資計劃；光大金租給予其子公司融資租賃貸款支持；光大銀行全方位助力比亞迪打造全球頂尖的新能源汽車，發展綠色交通。

　　聚力科技創新賦能新經濟

　　光大銀行通過緊盯核心企業、上下游小微企業沉澱交易數據，同時結合大數據技術打造金融智慧風控及信貸工廠審批功能，不斷提升金融科技服務新經濟民企水準。

　　滿幫集團是全國最大的城際整車“車貨匹配”平臺，致力於通過互聯網、大數據與人工智能技術降低貨車司機空駛率、提高貨運效率。隨著平臺業務交易量的激增，光大銀行為企業精心打造的金融“基礎設施”逐步顯現優勢。通過加大科技開發和運維力量投入，滿幫結算系統應對高頻與複雜交易的能力明顯提高，可為滿幫平臺及數萬戶企業級貨主提供運費充值與資金管理賬戶體系，覆蓋平臺全部用戶。光大銀行的科技創新實力得到了企業的高度讚揚並成為滿幫唯一賬戶與支付體系建設合作銀行。為推進與滿幫全面戰略合作的落地，光大銀行專門成立由總行公司業務部負責人挂帥的E-SBU柔性團隊，整合光大集團各類金融資源，針對企業需求，制定工作進度表，倒排時間表，按表督辦提高服務效率，滿足企業橫向並購和縱向深入的業態發展需求。

　　擔保創新變“知本”為“資本”

　　每次與同業機構朋友談起光大銀行的知識産權質押融資的合作情況，上拓環境總經理都以“不敢想像，在家門口把‘知’産變資産，光大銀行做到了！”作為開頭語。

　　知識産權是企業的“無形命脈”，但在融資上只是無形資産。“輕資産”的特點使上拓這類新型科創企業屢碰“資金瓶頸”。

　　杭州上拓環境科技股份有限公司是杭州市余杭區內一家集開發、生産、銷售、服務為一體的膜分離技術設備高新技術企業，專業運用膜分離技術給客戶提供工業流體的分離純化、清潔生産、資源循環等相關的工藝技術開發和綜合解決方案。了解到企業的融資需求後，光大銀行積極與杭州市相關政府、企業部門搭建合作平臺，針對科創企業輕資産、多專利的特點，專門引入具有知識産權評估資質的評估公司，創新擔保模式，經過1個多月的努力，為企業提供900萬元知識産權質押貸款。

　　首筆知識産權質押貸款的落地在杭州科創企業中引起了不小的反響，截至目前，光大銀行杭州分行知識産權質押業務已落地五筆。光大銀行為科創企業提供的多層次融資服務，顯著減輕了企業抵押擔保的壓力，更快、更好、更接地氣地為輕資産民營及中小科技企業發展助力。

　　VIP通道提升民企服務質效

　　光大銀行積極推進“敏捷、科技、生態”戰略轉型，依託對公客戶財富E-SBU生態圈建設，根據重點支持民營企業客戶的展業需求，逐戶建立E-SBU客戶專屬柔性團隊，運用全産品線、全服務渠道，為客戶提供快捷、高效的VIP服務。2019年9月25日，光大銀行邀請晶科能源、恒力集團、三一集團、江蘇陽光、雙良集團、盛虹控股、威高集團、特變電工、寧德時代、格林美、金光紙業等12家民營企業，在深圳舉行“心繫民營經濟 聚力中國製造--光大銀行服務製造業民企發展座談會、戰略合作簽約儀式”，運用包括配置專項增量規模、給予貸款定價支持、開闢準入綠色通道和服務直通車等政策措施“組合拳”，全力推進服務民營企業客戶。會後，12家戰略合作簽約的龍頭民企統一納入光大銀行E-SBU生態圈建設，專門為其建立柔性團隊提供一對一VIP服務，進一步鞏固戰略夥伴關係。

　　近期光大銀行與晶科能源的戰略合作關係全面升級，綜合授信額度較年初增長了2倍多；與江蘇陽光集團合作業務品種從原來的傳統授信到現在涵蓋中期票據、中長期債券、代發工資等各個方面；與寧德時代新能源科技股份有限公司的合作兩年翻了一倍；與格林美股份有限公司的合作顯著增長，業務涵蓋傳統貸款、債券投資、資管業務等各領域。

　　截至2019年10月末，光大銀行對參會12家民營企業投放信貸資産超200億元，較年初增幅約為45%，雙方的戰略合作已成為該行服務民營企業的標杆。（彭國威 遊晉宇）