興業銀行上半年中小企業貸款破1.5萬億

  國際在線河南頻道報道：近期，興業銀行持續強化對“穩企業”的金融支持，增供給、降成本、延期限、優服務……精準發力，迅速出臺了一系列政策措施，暢通金融活水，全力支持中小微企業加快復蘇“回血”。截至2020年6月末，興業銀行中小企業貸款15172億元，較年初增長16%，其中普惠型小微企業客戶、貸款餘額同比分別增長30%、39%。

  增量——“商行+投行”廣引活水來

  為補上資金鏈中斷點，讓中小微企業復工復産更有底氣，興業銀行將中小微企業金融服務作為戰略性業務來抓，持續加大金融供給，安排了200億元貸款規模專項用於支持疫情防控小微企業，並制定了220億元、力爭400億的普惠型小微企業貸款新增計劃，並配置專項風險資産，開闢綠色通道，加快信貸投放。截至6月末，該行普惠型小微企業貸款餘額1395億元，同比增長39%。

  保市場主體，興業銀行發揮“商行+投行”優勢，打通信貸市場、債券市場等多層次資本市場，加大金融輸血力度，為更多企業注入低成本資金活水。2020年5月，興業銀行在銀行間市場接連發行2期小微企業專項金融債，合計發行規模570億元，票面利率均低於3%，募集資金專項用於支持小微企業復工復産、穩定發展，進一步拓寬了小微企業生産資金來源，有效降低小微企業融資成本。

  減負——“實打實”降本讓利超5億

  興業銀行通過給予內部資金轉移定價（FTP）70個BP優惠補貼，落實貸款增值稅減免，將普惠小微企業貸款定價下放分行、充分授權，鼓勵分行多“讓價格”，推動中小微企業貸款利率持續下行。2020年1月至6月該行新投放普惠小微貸款利率較年初再下降0.65個百分點，預計為普惠小微企業減少利息支出超過5億元。

  此外，按照人民銀行、銀保監會等部門聯合發佈會的中小微企業延期還本付息政策要求，興業銀行對擔保有效、提出申請並提供《穩崗承諾書》的小微企業“應延盡延”，並啟動快速審批通道，支持企業復工復産。截至6月末，興業銀行為1878家企業辦理貸款延期還本共計142億元。

  通過深挖擴大收費減免項目範圍，制定小微企業融資服務收費管理細則，興業銀行鼓勵分行主動壓降小微綜合融資成本。上半年該行已為小微企業減免各項服務收費超1000萬元。

  提效——疏“堵”解“痛”打出組合拳

  銀企信息不對稱導致首貸難成為中小微企業普遍面臨的問題。針對這一問題，興業銀行加強“首貸”培植，調動信貸資金向“無貸戶”中小微企業傾斜，增加新客放貸率考核指標，上半年在興業銀行獲得資金支持的小微企業首貸戶為1127戶，貸款金額146億元，佔上半年小微企業放貸客戶總數的9%。

  興業銀行積極“出實招”“出新招”，一方面提高信用類貸款佔比，積極推廣應用“交易貸”“快易貸”“稅收貸”等信用免擔保産品，並基於核心企業風險緩釋及ERP系統對接，依託真實交易流水及穩定回款豐富信用類貸款的運用場景，目前該行普惠小微企業貸款中信用類貸款佔比已達到9%，較年初提高3個百分點；另一方面借助該行作為國家融資擔保基金首期入股銀行的優勢，聯合政府及相關部門、擔保公司、保險公司等積極開展中小微企業貸款風險損失分擔業務，緩解企業擔保難問題。截至6月末，該行損失分擔類業務規模已超百億元。

  賦能——“上雲用數”助企加速跑

  由興業銀行負責建設運營的金服“雲”平臺，發揮雲端服務中小微企業服務優勢，打通“信息孤島”，匯聚工商、稅務、市場監管、信用懲戒、電力等4000多個數據指標，突破銀企信息不對稱瓶頸，通過大數據為企業精準評分、畫像，智慧匹配融資需求與金融供給。經過一年多的開發運營，到6月末已為4.3萬家中小微企業提供300項融資産品，解決融資需求近150億元。

  依託領先的金融科技優勢，興業銀行還積極開放輸出自身科技能力，著力打造醫療、教育、交通、住建行業場景生態圈，為四大行業中小微企業提供科技支持和賦能。（文 趙永傑）