一份普通的外賣訂單，卻接連收到兩筆1.5萬元“天價”轉賬？背後竟是精心設計的洗錢騙局！近日，江陰一餐館老闆遭遇“天價轉賬”連環套，恒豐銀行南京分行轄屬江陰支行員工憑藉敏銳的風險警覺和高效的應急處置機制，攔截涉詐資金1.5萬元，有效守護了客戶資金安全，獲得警方高度肯定。

　　天降“橫財”——外賣訂單暗藏“洗錢陷阱”

　　某天中午，恒豐銀行江陰支行客戶江陰川菜館的廖老闆，微信收到一個陌生人的好友請求：“老闆，點外賣！”通過後，對方確實點了幾樣菜，廖老闆剛算好價錢準備收款，顧客竟直接通過微信轉賬了1.5萬元，遠超實際餐費。

　　對方隨即發來語音求助，稱親人病危、銀行卡限額，懇請廖老闆扣除餐費後，將餘款14919.59元掃碼轉至指定陌生支付寶賬戶，並附上“醫院照片”。出於善意和對病人需要靜養、不宜打擾的理解，廖老闆按指示操作，並遵從了對方“放門口，不要打電話”的“靜默”配送要求。

　　“驚魂”識騙——商戶警覺觸發“銀行警報”

　　僅僅一小時後，同一“顧客”再次向廖老闆轉賬1.5萬元，以同樣理由要求轉款，且又是同樣的“靜默”配送要求。

　　廖老闆腦海中回想起江陰支行工作人員曾到餐館進行的反詐宣傳提示，猛然警覺：點餐是幌子，悲情故事是劇本，“銀行卡限額”是藉口，自己的賬戶或許成了犯罪分子轉移資金的“臨時中轉站”！

　　想到這裡，他當機立斷，第一時間撥打恒豐銀行江陰支行的主管電話，“快！緊急情況！我的賬戶可能被犯罪分子利用了！剛剛又進來一筆1.5萬元！快幫我凍結！快！”

　　“閃電”凍結——銀行築起“反詐金盾”

　　恒豐銀行江陰支行營運主管陳澄接到這通十萬火急的電話。她沉著冷靜，迅速聽取客戶描述的關鍵細節——“真實小額點餐”“遠超餐費的異常轉賬”“悲情故事求助”“掃碼轉陌生賬戶”以及核心疑點“靜默配送要求”。憑藉紮實的反詐知識儲備和豐富的臨櫃經驗，陳澄立即判斷：這是典型的利用商戶賬戶進行“跑分”洗錢的詐騙手法！騙子以真實交易降低商戶防備，用虛構的緊急事件和道德壓力誘導其接收並轉出非法資金，“靜默配送”則是為了徹底隔絕商戶核實渠道，確保騙局閉環。

　　時間就是金錢，更是責任！陳澄沒有絲毫遲疑，迅速啟動恒豐銀行涉詐賬戶應急處置預案。在廖老闆電話求助後短短3分鐘內，她通過系統對賬戶執行了“暫停非櫃面交易”指令。該操作瞬間生效： 賬戶的網銀、移動支付、轉賬等所有非櫃面渠道被立即控制，剛剛打入的第二筆1.5萬元涉詐資金被成功攔截，牢牢鎖死在賬戶內，避免了資金進一步流失。

　　警鐘長鳴——警銀攜手斬斷“黑金”鏈條

　　江陰市城中派出所民警通過後續調查證實，廖老闆的賬戶確被詐騙團夥選作洗錢通道，兩筆1.5萬元均為其他受害人被騙款項。騙子精心設計“小額真實交易開場+情感施壓誘導操作+強制靜默隔絕驗證”的陷阱，極具迷惑性。

　　恒豐銀行江陰支行員工在日常及突發應急狀況中展現出的極高專業素養、敏銳的風險識別能力和果斷高效的應急處置，成為阻斷詐騙資金流的關鍵一環。

　　江陰市城中派出所民警專程前往該支行，對陳澄及支行團隊在反詐工作中的出色表現予以高度讚揚，並頒發書面表彰，充分肯定了恒豐銀行“反應迅速、處置專業、守護有力”，切實履行了金融機構反詐的社會責任。

　　恒豐銀行提醒廣大商戶： 詐騙分子手段不斷翻新，常以“真實”外衣包裹非法目的。請務必提高警惕，增強風險防範意識，嚴格遵守賬戶使用規範。任何要求您“靜默”配合、代為流轉不明資金的“請求”，無論包裝得多麼“合理”或“感人”，都潛藏著巨大風險！守護好您的收款賬戶，就是守護您事業的根基與信譽的底線。恒豐銀行將持續築牢反詐防線，與您攜手共護金融安全。（文 恒軒）