近些年，很多小微企業主、個體工商戶因徵信數據不夠完善，難以直接從銀行等金融機構直接獲得貸款，於是通過購買個人借款保證保險獲得增信，為融資提供更高效的通道，但因對個人借款保證保險的産品特點、條款內容、保費計算和繳納方式等沒有完全了解，導致後續在還款過程中出現諸多糾紛爭議。近日，平安産險遼寧分公司提醒金融消費者，正確認識個人借款保證保險，按時履約維護個人徵信，依法維護自身權益。

　　個人借款保證保險是以借貸關係為承保基礎的一種保證保險産品，以履約信用風險為保險標的。個人借款保證保險是以消費者（借款人）為投保人、放款方（出借人）為被保險人的一種保險産品，當消費者未按照借款合同約定履行還款義務時，保險公司將依據保險合同向放款方進行理賠。該保險有別於傳統的財産保險、人壽保險、意外險和健康險，為有融資需求的消費者提供增信服務，以提高其獲得借款的成功率。

　　消費者可根據自身條件及需求，選擇是否購買個人借款保證保險産品。該保險以借款為前提，無法獨立存在，不屬於強制銷售或捆綁銷售。消費者符合放款方資質條件的，可直接向放款方申請借款，無需購買個人借款保證保險；不符合條件的，可購買個人借款保證保險以獲得增信支持。

　　購買個人借款保證保險前，消費者要充分了解保險産品的功能和特點，尤其是要仔細閱讀保險責任、違約後果、賠償處理等保險條款內容，審慎簽署保險合同並結合自身經濟能力和實際需求決定是否購買。

　　購買個人借款保證保險時，消費者需確保為本人購買，避免指定他人代為操作，也勿將個人信息隨意告知他人。

　　購買個人借款保證保險後，消費者除按照貸款（借款）合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險合同約定向保險公司繳納保險費。保險公司若在履行保險賠付責任後獲得對消費者的債權，消費者需向保險公司履行還款義務。

　　消費者發生債務違約後，其信貸違約記錄將被上傳至中國人民銀行徵信系統，對個人未來的貸款、就業、出行、任職等方面産生較大限制性影響。因此請消費者理性借貸，在辦理貸款後遵守合同約定，按時還款付息、繳納保費，切勿因過度負債、無力償還貸款而影響個人信用記錄。

　　當前，一些機構或個人誘導消費者退保牟取不當利益。主要做法包括：通過微信、抖音、快手等渠道發佈不實退保、退費、退息、免債等信息、虛假承諾，以獲取不當利益。向消費者出售“投訴技巧教程”，賺取手續費、諮詢費等費用；誘導、強迫消費者簽訂“代理維權服務協議”，預收定金或者承諾延期還款、減免債務及費用等後，收取提成；有的還要求消費者提供身份證件影印件和消費者辦理的電話卡，進而埋下給消費者帶來其他損失的重大風險。

　　消費者如需投保個人借款保證保險，在辦理業務時務必先了解業務流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀投保提示、保險條款告知事項等相關文件，切勿盲目點擊確認，防止出現合同糾紛。如與保險公司發生爭議、糾紛，消費者可聯繫保險公司協商解決，或通過調解、仲裁、訴訟等法律途徑，合法維護個人合法權益。（文 袁媛）