日本央行計劃于2021年春季開始數字貨幣的實證實驗。設想分為3個階段。其中，第一階段的主要工作是建立基本功能。第二階段是開展更加複雜條件下的功能測試。第三階段是在實際操作中發現問題，彌補漏洞，不斷完善。

　　根據日本央行的研究實驗進程，2021年，日本將開始對數字貨幣進行試驗。2020年10月，日美歐等7家中央銀行與國際結算銀行發表了數字貨幣可行性報告，這是西方國家央行正式開始電子貨幣實證研究的重要標誌，也是日本發展數字貨幣的基本原則。

　　央行數字貨幣是法定貨幣。日本研究報告提出的數字貨幣是個人、企業可以廣泛使用的普通型電子貨幣，其發行方式是央行發行，通過民間銀行渠道普及到消費者，屬於間接性發行方式。

　　法定數字貨幣將與現金同等適用於所有商家和消費者，因此能夠避免因商店倒閉電子卡無法使用的風險。同時，接受方實時入賬，不存在類似信用卡的延時結算。此舉不僅可以降低現金貨幣的保管、運輸等管理成本，而且能在各國央行協議的基礎上實現互換性，便捷地實現國際匯款，從而提升銀行業的國際競爭力。

　　日本央行計劃于2021年春季開始數字貨幣的實證實驗。設想分為3個階段。其中，第一階段的主要工作是創設完整的數字貨幣支付、結算系統，並在此系統上驗證貨幣發行、流通等基本功能。第二階段的主要工作包括給數字貨幣附加利息、設定最高限額等更加複雜條件下的功能測試，力爭在本年度內開始。此後將在適當時機開展第三階段實驗，即選擇一定區域發行、流通數字貨幣，從而在實際操作中發現問題，彌補漏洞，不斷完善。

　　與央行相比，日本民間金融機構、企業界對數字貨幣的興趣更加濃厚。去年6月，日本三菱、三井、瑞穗3大主要商業銀行與日本電信電話公司、東日本鐵道公司、關西電力公司、全日空等30多家企業共同組建了數字貨幣研究會，研討數字貨幣的運行機制、可能出現的問題以及解決方案。該研究會按領域分成了10多個小組，開展分別驗證。比如，在實證試驗中，零售企業將用數字貨幣向批發商、運輸公司支付相關費用。按照日本傳統商業模式，月底結算是主流，資金回流的時間差會給批發商造成較大壓力。使用數字貨幣可以實現貨到付款，有效降低現金管理成本，縮短銀行手續時間。

　　據當地媒體報道，民間試驗用數字貨幣是由IT企業開發的，銀行負責發行管理。多種數字貨幣在不同小組分別驗證，統一技術框架將保證不同電子貨幣等值互換。

　　日本媒體分析認為，目前發展數字貨幣仍面臨不少難題。一是如何確保消費者個人隱私，因為一些民眾不希望暴露自己的資金流向和消費履歷，但如果完全匿名化，將不利於防控金融犯罪，甚至會加劇國際洗錢等問題。二是如何保護金融體制穩定性，防範個別銀行經營困難時被儲戶擠兌。三是數字貨幣普及後銀行櫃檯、自動存取款機勢必減少，可能影響現金用戶的便利性。有專家建議，設定數字貨幣的個人持有額度和提取限額，但也有評論擔心，此舉將影響金融便利性。（經濟日報駐東京記者 蘇海河）