近日，湖北、廣西、湖南等多地中小銀行密集開啟微信零錢提現補貼手續費活動。微信零錢已成為不少居民的零用資金存放地，但提現手續費始終是資金從支付賬戶流向銀行賬戶的“摩擦成本”。

　　在業內人士看來，數字化轉型背景下，中小銀行通過主動承擔這一小額成本，作為獲客行銷投入，是低成本獲取線上流量採取的經營策略。

　　多家銀行“花式”補貼方式各有不同。廣西農商聯合銀行的儲蓄卡持卡人訪問“微信支付提現筆筆省”小程式，有機會隨機領取1666元、6666元額度專屬提現券，持卡人將微信零錢提現至廣西農商儲蓄卡時，可抵扣相應額度的提現服務費；在湖南農信手機銀行APP成功簽約微信提現手續費補貼業務，次日起，用戶將微信零錢提現至已簽約的永興農商銀行借記卡，將享受派贈的微信提現手續費補貼好禮。

　　“總體上看，銀行這種補貼活動分3種：直接給免費提現券、提現後返還手續費、完成綁卡或保持一定餘額後獲得補貼額度。”南京財經大學經濟學院教授李慶海表示，它的特點不在於補貼金額大，而在於場景精準。微信提現是資金從支付賬戶回到銀行賬戶的關鍵節點，相較過去送雞蛋、大米，拼利率，這類補貼更輕、更可控，也更容易衡量效果：帶來多少活期資金、激活多少客戶，經營賬能算得明明白白。

　　補貼微信零錢提現是中小銀行攬儲線上化的縮影。蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，相較傳統行銷方式，這種補貼能夠直接觸達有真實資金流轉需求的活躍用戶，且能快速提升銀行APP的活躍度和綁卡率，是中小銀行在激烈的零售存款競爭中爭奪客戶的重要手段。

　　不過，在凈息差持續收窄且監管嚴禁手工補息的約束下，中小銀行攬儲已從單純的“價格戰”轉向“場景戰”和“服務戰”。李慶海表示，中小銀行過去靠高息、返利拉存款的空間正在收窄。這類做法短期能衝規模，長期會抬高負債成本，也容易偏離監管要求。手續費補貼屬於權益補貼而非利率補貼，不觸發定價違規紅線，卻能實質性改善儲戶的綜合收益體驗。

　　近年來，在銀行業數字化轉型背景下，中小銀行加快突破物理網點限制，從傳統的交易櫃檯轉向“金融+生活+社區”綜合化服務平臺，深耕場景服務。比如，浙江農商聯合銀行轄內縉雲農商銀行等多家金融機構在網點設立“暖心託管站”等嵌入式服務場景，聚焦助小助老、政務延伸與數字化融合，推動網點向情景化、“智慧+”轉型。

　　薛洪言介紹，中小銀行獲客正從網點物理半徑轉向場景生態嵌入，通過代發薪、生活繳費、社保服務等綁定主賬戶功能，用高頻服務帶動低頻存款。同時，利用大數據進行精細化客戶分層，為不同客群提供定制化的存款産品和資産配置方案，在合規前提下通過提升綜合金融服務能力來實現存款的穩步增長，把單次補貼轉化為長期關係綁定。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，補貼引流只能解決“進門”問題，真正有品質的存款是在日常使用中自然沉澱下來的。為更好地留存資金，他建議，一是將補貼額度與活期存款日均餘額掛鉤，激勵用戶留存；二是通過綁卡建立路徑依賴，鎖定日常支付入口；三是依託手機銀行APP和理財産品等綜合服務，推動銀行從單一支付通道向綜合金融服務者轉變，持續提升客戶黏性。