固始農商銀行：聚焦民營企業 服務實體經濟

　　大河網訊：近年來，固始農商銀行按照“回歸本源、專注主業”要求，不斷加大對三農和小微企業貸款投放力度，有效開展了支持民營企業金融服務工作，增強了對縣域經濟的服務能力。

　　截至2019年6月底，共發放小微企業貸款2153筆、金額50.57億元，其中民營企業貸款285筆，金額36.36億元，申貸獲得率達99.47%。

　　優化信貸投向，灌溉金融活水

　　該行及時下沉工作重心，將貸款投向轉移到支農、支小、支微上來，大力行銷小額扶貧貸款、一般農戶小額貸款和小微企業貸款，全力支持實體經濟；成立了“陽光信貸”服務中心，為企業提供現場受理、馬上就辦、限時辦結的“一站式”辦貸服務，進一步提高辦貸效率；選聘高素質、專業化、年輕化的客戶經理，在個人金融部設置微貸中心，充實到服務企業的團隊中，微貸中心實行集中調查、集中審貸、集中放款、單獨財務核算、單獨績效考核的條線管理模式，全面提升了民營企業貸款的管理水準。

　　在2018年召開的銀企對接會上，該行現場與15家參會企業達成合作意向，並及時向合作企業提供信貸資金支持；在2019年召開的銀農對接會和銀商對接會上，該行積極與與會企業家溝通，在宣講信貸政策和産品的同時，了解企業金融需求，及時為企業“解渴”。接下來該行計劃全縣大力推進“整村授信”工作，將此項工作與支持外出務工經商的企業或個人回鄉創業相結合，到固始老鄉外出務工和創業集中的地區，面向外出創業的企業和個人，主動上門開展信貸集中授信，行銷企業和個人貸款、金燕e貸和信用卡等信貸産品。

　　推進擔保創新，解決融資瓶頸

　　在傳統的抵質押擔保方式基礎上，積極創新思路，在堅持風險可控的前提下，在全縣率先將林權、茶權、山地承包經營權、船權、原酒以及應收賬款等納入抵質押物範疇，進一步盤活了農村存量資産，破解了民營企業缺乏有效抵質押擔保的融資瓶頸。

　　隨後，該行又先後推出了扶持固始雞養殖加工業的“公司+基地+農戶+貼息”貸款、扶持茶産業發展的茶權抵押貸款、扶持荒山坡地立體開發的“山地承包經營權+林權” 抵押貸款、扶持白酒生産企業的“存貨抵押”貸款、扶持産業集聚區企業發展的“保證金協議擔保貸款”、支持醫藥發展的“應收賬款”質押貸款等10多個信貸新模式，有效解決了民營企業貸款難、融資貴等問題，實現了民營企業融資“進得來、貸得到、貸得快、貸得省”。未來，將繼續深化與外地商會合作，在相互溝通和了解的基礎上，推廣和拓展商會會員貸業務，該貸款以企業實際控制人為借款人，採用商會推薦+資産抵押（會員互保）的形式發放，額度最高300萬，享受優惠利率，為各商會的會員單位生産經營提供流動資金支持。

　　注重産品開發，提供全面服務

　　針對小微企業和個體工商戶信貸資金需求“短、頻、快、小”的特點，為解決民營企業客戶融資難、融資貴等問題，該行開發出金燕普惠貸和金燕流水貸等産品。其中金燕普惠貸以借款人家庭成員為單位，誠信家庭起步就可以貸5萬元，且免抵押免擔保，月最低利率優惠至4.8‰，依據客戶家庭成員資金和信用狀況可相應增加授信額度，且授信期限最長可達20年。

　　截至2019年6月底，通過此類貸款累計支持個體工商戶和小微企業主2110戶，貸款金額1.93億元，戶均貸款餘額9.14萬元，真正體現了小微貸“小額、分散、流資”的特點。

　　該行將進一步細分市場群體，結合教師、學生、公務員、個體工商戶、城鎮居民資金需求，大力投放普惠貸、園丁貸、助學貸、創業貸、社保貸和流水貸等信貸産品；結合金融支持鄉村振興工作需求，大力投放獼猴桃貸、紡織貸、白鵝貸、廁改貸等專項資金貸款，力爭在3年內投放50億元專項信貸資金，服務鄉村特色産業發展。

　　改進金融服務，織密服務網絡

　　該行主動與發改委、工信局、工商局及仲介機構合作，對全縣有合作意向的小微企業上門調查，逐一評級、授信，建立了資料齊全、信息共享的民營企業信貸資料庫，根據企業發展需求主動送貸上門，改變傳統的等客上門的信貸行銷模式。將信貸産品重新包裝嵌入“艷陽天”和手機銀行等申貸平臺，對小額貸款産品進行線上申請，客戶最快當天申請當天就可以拿到貸款，最大限度地拓寬了客戶的網絡申貸途徑、滿足客戶信貸需求。還將通過不斷完善網絡金融技術手段，充分利用手機銀行、金燕e貸等線上申貸服務功能，進一步拓寬客戶的申貸途徑，優化信貸服務體驗，提升信貸科技服務水準，滿足客戶信貸需求。

　　推動減費讓利，護航企業發展

　　2018年初至今，該行通過免小額賬戶管理費、年費、手機銀行匯款手續費、抵押登記費、扶貧貸款利息等共減費讓利8430.15萬元，其中僅扶貧貸款利息減免額就達到7417.1萬元，切實讓利中小微企業，減輕中小微企業負擔。同時，積極參加債權人委員會，發揮債委會對民營企業的幫扶和帶動作用，對我縣優質企業穩貸增貸，及時幫扶困難企業，不僅有效促進民營企業發展，更有效化解民營企業債務風險。

　　此外，將通過平臺共建、信息共享的方式加強與縣稅務局合作，精準利用企業納稅人的納稅評估結果，在風險可控的前提下，研發和推出符合優質民營和小微企業需求的信貸産品銀稅貸，進一步讓利民營和小微企業，化解融資難、融資貴的問題。（薛小磊 楊世寬）