鄭州銀行：開創金融服務實體經濟的“鄭州樣本”

鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇(右)　　與鄭州市領導共同為鄭州銀行港交所上市鳴鑼

鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇，黨委副書記、行長申學清與嘉賓共同為鄭州銀行深交所上市敲鐘

　　建設商貿物流銀行，它為中小銀行發展供應鏈金融提供“鄭州經驗”;創新“企業+農戶”抵押業務，它被人民銀行總行點讚稱為“鄭州模式”。

　　它就是全國首家A+H股上市城商行，也是河南省首家A股上市銀行——鄭州銀行。

　　上市一年以來，鄭州銀行不忘初心，堅守本源，在服務地方實體經濟中，確定了“商貿金融、小微金融、市民金融”三大特色定位。截至2019年6月末，鄭州銀行表內外資産總額達5959億元，上半年實現營業收入62.56億元，同比增長21.26%;撥備前利潤45.44億元，比上年同期增長21.73%;歸屬於股東的凈利潤24.69億元，同比增長4.34%，高品質發展穩中有進。

　　鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇曾表示，未來鄭州銀行將持續深耕“商貿物流銀行”、“中小企業融資專家”、“精品市民銀行”領域，持續發力滿足本地小微、民營企業的金融需求。

　　金融創新 賦能地方實體經濟發展

　　用羊做抵押，換回銀行真金白銀的信貸支持，這是很多與黃土地打了半輩子交道的農戶們想都不敢想的事兒。

　　而早在幾年前，鄭州銀行就結合人行徵信系統推出了“企業+農戶”的中徵應收賬款質押業務，讓成千上萬的養殖企業和農戶受益。這種模式也受到了人行總行的點讚，並被稱為“鄭州模式”，複製推廣，叫響全國。

　　與傳統農業貸款融資相比，該模式打破了昔日金融機構與農戶一對一授信的傳統方式，著眼于整個農業供應鏈，助力脫貧攻堅工作由撒胡椒面兒一般的“大水漫灌”向“精準滴灌”轉變，打破了傳統金融模式下，金融機構服務用戶的種種限制。

　　該模式運行以來，截至2019年9月，鄭州銀行累計投放貸款23.53億元，服務合作社51家，服務農戶2857家。

　　“不創新，毋寧死!”正是有著這樣的認識，鄭州銀行把創新融入血液，在支持地方實體經濟方面，開創了一條獨特的“鄭州路徑”。

　　針對民營和小微企業特點，鄭州銀行以“普惠金融、小額化、去擔保化”為方向，開發了“簡單貸”、“E採貸”、“科技貸”等創新産品;結合民營企業進出口業務的需求，推出退稅資金池融資、信用證項下打包貸款、出口信用證福費廷、外幣保函、跨境聯動等一系列融資服務，為民營企業融資提供多元化産品選擇;針對困難企業推出接著貸、循環授信等用信方式，積極發揮債委會作用，不盲目抽貸、不斷貸，陪伴企業共度難關。

　　至2019年6月末，鄭州銀行公司類貸款總額1144億元，並持續致力於滿足快速發展的批發和零售業資金需求以及發展小微企業貸款業務。其中，民營企業貸款822億元，較年初增長36.3億元，佔全行公司貸款比例的70.38%。

　　發揮優勢 做中小企業融資專家

　　“要不是鄭州銀行多年來的不離不棄，我這企業可能早就成為歷史了。”讓鄭州景安網絡科技CEO楊小龍發出這樣感慨的，是鄭州銀行扶持高成長性小微企業發展的“星火計劃”帶給他的感動。

　　鄭州市景安網絡科技股份有限公司成立於2004年，是一家專業致力於電信基礎服務運營的高科技民營企業。成立之初，景安網絡科技公司設備購置、産品研發等多個方面都亟需資金支持。但由於沒有足值有效抵押物和規範的財務報表，在融資過程中的四處碰壁，讓公司的後續發展陷入被動。

　　彼時，鄭州銀行正開展“星火計劃”，尋找高成長性小微企業作為重點扶持對象。正是因為看中了景安網絡科技公司的發展前景，鄭州銀行商都支行將第一筆20萬元貸款發放到了景安網絡科技的賬戶上。正是利用這筆“小”資金，景安網絡科技購進了亟需的設備，成功拿下了一個招標項目，公司經營狀況從此有了大不同。

　　時光如梭，從獲得鄭州銀行的第一筆貸款至今已有十多年。而在這十幾年間，景安網絡科技每一步發展壯大的背後，都有來自於鄭州銀行的“資金助力”。從20萬元到50萬元，再從50萬元到100萬元、500萬元，不因發展資金捉襟見肘的景安網絡科技發展如魚得水，並於2016年在新三板順利掛牌。

　　景安網絡科技的故事，是近年來鄭州銀行服務中小微企業的一段縮影。

　　2019年上半年，鄭州銀行建設新一代零售信貸系統，推出微秒貸、E稅融、線上優先貸等新産品;上線“樂享E貼”，實現銀票線上貼現;新建31支小微團隊，組建“轉訓師”隊伍。同時，鄭州銀行積極與第三方金融服務機構合作，推出覆蓋諸如小微企業、科技團隊、創業團體、下崗失業人群等各行業領域階層的金融産品和服務。

　　截至2019年6月末，鄭州銀行小微貸款餘額790億元，佔全行貸款的44.7%，位居鄭州市銀行機構第二位，增速是河南省銀行業的第二位，順利完成“兩增兩控”指標。

　　産融結合 打造供應鏈金融新生態

　　“從産業中來，到金融中去”，這是供應鏈金融不變的主旋律。作為金融體系中的一支重要力量，鄭州銀行也在為中小銀行發展供應鏈金融提供“鄭州經驗”。

　　2016年，鄭州銀行聘請國際知名諮詢公司，開展深度的優勢挖掘和資源整合，集全行之力建設商貿物流銀行。

　　在總行層面，組建了“三部二中心”(公司業務部、交易銀行一部、交易銀行二部、風險評審中心、業務支持中心)的大公司事業部，持續優化公司業務條線管理架構、職責及業務流程;聚焦以商貿物流為核心的“交通物流”“商貿大消費”“食品農業”“先進製造”“醫療健康”“政府事業”六大行業，定制專業化行業解決方案。

　　在分支行層面，選取若干分支機構作為商貿物流標杆行建設對象，開展定期排名評比、定期檢視、針對性培訓和輔導等工作，以標杆行建設推進商貿金融戰略的落地。2017年，共打造了22家“商貿物流”重點標杆行，2018年，已將範圍擴大至30家。

　　與此同時，圍繞供應鏈上下游企業的痛點和難點，鄭州銀行聚焦供應鏈的商流、信息流、資金流、物流，建設“五朵雲”線上平臺，打造供應鏈金融的核心技術。

　　該平臺實行全線上化運營，可以和銀行同業、類金融機構、核心企業及金融科技公司的供應鏈金融平臺進行對接，形成一個跨界融合的互聯網金融平臺。同時，從平臺註冊、業務發起、合同簽訂、融資放款等各環節，全部線上化操作，線上存儲，不佔用人力，不佔用空間，可顯著提高客戶體驗和業務效率，也可有效規避票據造假等操作風險。

　　秉持“共商、共建、共享、共贏”的原則，鄭州銀行于2018年4月份在北京發起成立“中國商貿物流銀行聯盟”，目前已成功舉辦三次高峰論壇，發佈三期《中國商貿物流銀行白皮書》，發展金融機構、類金融機構、行業龍頭企業等47家會員單位。聯盟旨在通過科技資源、資金資源、信息資源等的開放共享，實現信息流、商流、物流、資金流的“四流合一”，打造供應鏈金融的新生態。

　　服務下沉 打通金融服務“最後一公里”

　　自2018年開始，“你辦工會會員卡沒?”一度成為鄭州某事業單位工作人員見面打招呼的口頭禪。

　　因持卡可在包括上海、天津、福州等在內的72個城市刷卡坐公交，並在當地享受吃、住、行、醫、遊、購、娛的“一條龍”打折優惠，鄭州銀行聯合鄭州市總工會、鄭州城市一卡通有限責任公司打造的這張專屬服務卡，成為不少人旅行出遊的必備。

　　或許，在其他銀行看來，對公業務才是“親兒子”，而上述這種成本高、見效慢的零售業務則普遍“不受待見”，但鄭州銀行卻把市民的需求放在第一位，緊跟消費升級的大趨勢，通過實用、貼心的金融服務，努力促使自身成為消費者離不開的“市民銀行”。

　　此外，鄭州銀行還在網點設置上突出“鄭銀大特色、支行小特色”，按照網點提供的金融功能類型將網點進行細分，設置了小微支行、社區支行等不同類型的特色網點，把銀行開到居民“樓底下”。面對廣大的農村市場，鄭州銀行鼎力支持鄉村振興的大戰略，把銀行開在了農民家門口。

　　為了做到“向省內延伸、向基層下沉”，鄭州銀行陸續在全省設立了23家縣域支行，並管理中牟、鄢陵、新密、扶溝、新鄭、確山、浚縣等7家村鎮銀行，把銀行開到了“田間地頭”。

　　在産品服務上，鄭州銀行以個人客戶消費金融産品創新作為工作重心，推出“個人信用消費貸款”“教育貸”“家居貸”等消費金融拳頭産品，實現了服務市民“量體裁衣”。同時，金融服務的觸角不斷向農村鄉鎮延伸。在全省貧困縣及貧困地區增設網點及自助設備，推廣助農取款服務、農民工銀行卡特色服務，建設惠農支付服務點;拓展電話銀行、網上銀行、手機銀行、微信銀行等線上服務渠道，形成了全方位、多層次、立體化的服務網絡，著力解決金融服務“最後一公里”問題。

　　鄭州銀行在服務下沉方面的諸多舉措，也獲得了社會的認可：2018年，該行綜合理財能力領銜省內城商行，同年榮獲“年度最佳城市商業零售銀行”大獎，並在“第十四屆亞太財富管理與私人銀行年會”上，榮獲“最佳財富管理創新獎”。

　　隨勢而為 以綠色金融引領企業轉型

　　“綠水青山就是金山銀山”，面對環境污染防治這一與每個社會成員及子孫後代緊密相關的重大問題，金融機構如何參與其中併為綠色發展提供金融動力?

　　“隨勢而為，以綠色金融引領企業轉型，認真貫徹落實國家政策，制定綠色金融戰略，加強組織機制保障。”鄭州銀行給出了這樣的答案。

　　在實踐中，鄭州銀行強化綠色發展理念。今年6月，鄭州銀行成功發行20億元綠色金融債券，存量綠色金融債規模達50億元，成為河南省綠色金融債存量規模最高的城商行。下一步，鄭州銀行還將加大力度支持綠色産業項目，加強市場環境研判，切實發揮綠色債券對推動經濟轉型和産業結構升級的積極作用。

　　此外，為了將這一措施更好地落實，鄭州銀行還制定了《鄭州銀行綠色金融債券募集資金管理辦法》，從綠色産業項目評估及遴選、內部資金管理、第三方認證和信息披露管理等方面，進行了全面詳細的規定。

　　以綠色金融債券為代表，鄭州銀行通過創新綠色金融産品及服務，完善綠色信貸體系和綠色審批流程;不斷優化信貸結構，優先支持在産業結構調整和轉型升級中有重大影響和示範引導作用的戰略性新興行業和企業，嚴格控制“兩高一剩”“落後産能”企業融資規模，著力解決産能過剩行業和僵屍企業佔用金融資源的問題;深度融合金融科技，搭建綠色金融網絡平臺;主動探索對接國際化綠色金融標準，將綠色發展提升為公司治理與企業文化的核心價值理念。

　　“求木之長者，必固其根本，欲流之遠者，必浚其泉源。”過去一年鄭州銀行成績斐然，不斷為城商行服務實體經濟貢獻“鄭州樣本”，但掌舵人王天宇認為，牢記如何為實體經濟服務，去創新，去運用金融科技的整合，去做現代金融，這才是鄭州銀行的前進方向和使命，也是他們的新賽道。