西安大學生成高利貸新獵物 他們為何被盯上

　　原標題：西安大學生成高利貸新獵物 還不完的債壓垮他們生活

　　大學生為何容易成為高利貸的獵物？

　　形形色色的網絡、民間借貸平臺，高到離譜的利息，花樣繁多的收費標準……當這一切悄然走進校園，一些消費自製力弱的學生開始深陷“借貸泥潭”，拆東墻補西墻地掙扎，只會讓經濟尚未獨立的他們越陷越深、無法自拔。而這一切已不僅僅局限于校園。

　　目前多種借助網絡形式的民間借貸方興未艾，然而這一新生事物也遊走在“失范”的邊緣。閒散的民間資金該如何走上正途……

　　堪比高利貸

　　借款平臺利率壓垮她的大學生活

　　西安一高校大二女生小依通過網絡貸款買化粧品，在短短一年裏，為還貸款拆東墻補西墻，最終因被債主逼債並散發惡意消息而不得不停學回家。

　　事件回放

　　4個月裏不斷借錢買化粧品 之後還債還不完

　　小依説，她從34家手機App借款平臺上借款再相互還款，後來平臺上借不出錢了，就通過仲介又向民間的29人借貸……

　　她和家人把賬算了一遍又一遍，最先算的本金只有25萬左右，利息加本金大約34萬元。而小依的爸爸説，後來本息又算到50多萬元。

　　那麼，借了這麼多錢，小依真正用於買化粧品的費用能佔多少呢？小依説她沒算過，但能確定的是，她從2016年3月開始，在學校周邊幾家化粧品店買東西，持續到2016年6月，也就是放暑假前。收假回來後她就不停地在還各個網絡借款平臺的錢，因為借的錢太多，已無暇買化粧品。

　　都買了些什麼化粧品呢？小依回憶，口紅有20多支，貴的就是350元、360元，便宜的有45元一支的，300元左右的有十幾支；還有香水大概15瓶，最貴的800多元一瓶，粗略計算，香水的支出4000多元；其餘就是水、乳、面霜、眼霜、睫毛膏、眼線筆、腮紅、眼影、粉底液、身體乳、洗面奶……國産的進口的都買。這些東西她並不是天天使用，想不起來時可能一週也不用一下。打開後放上一兩個月感覺不能用，她就扔了，有三大塑膠袋……

　　那麼，這筆糊塗賬裏，本金和利息究竟各佔多少呢？近日，陜西祥勝會計師事務根據小依羅列的一份詳細借款明細，然後登錄部分借款平臺查詢交易明細進行比對，對小依的部分賬目進行了清算，發現她和家人算的賬只少不多，同時，也發現部分App借款平臺的利率遠高於國家法定的範圍。

　　網絡借貸

　　34個平臺互相拆借 各家利息均不低

　　陜西祥勝會計師事務所會計師劉喜和車鳳娟發現，小依共向34家網絡平臺借款，多數為手機App借款平臺，還有部分是微信公眾號。

　　此次隨機對8個借款平臺進行了核對驗算，其餘賬目都以小依羅列的數據為準，經合計，借款本金達37.35萬餘元。這個錢是怎麼累積來的？從8份賬中就能看出……

　　借2000元兩月還2600元

　　利息夠上“高利貸標準”

　　1. 錢米錢包：這是一款微信公眾號借款平臺，在該平臺共查到小依3筆借款明細。前兩筆共3000元，顯示已還清，看不到任何利息或服務費的收取。從最後一筆新借款能看出名堂：今年3月21日顯示借出2000元，分2個月償還，4月20日需還款1300元，5月20日需還款1300元。

　　會計師説，從待還款的金額來分析，借款2000元分兩個月還完，就需要還2600元，每個月除了本金外，還要多還300元，不管這300元是服務費還是其他費用，我們還是將它視為利息，2000元2個月的利息600元，其月利率為15%，年利率為180%，是高利貸。

　　2. 花無缺借款App：抽查到的這款App也有著高利率。從2016年5月9日至2017年2月27日，小依借款12筆共計8900元本金。該平臺的利息是統一的，即每100元每天0.2元服務費。

　　會計師核算了一筆2016年5月9日借的2000元，按上述收費標準，2000元每天就是4元的利息，按一個月30天計算，每月利息就是120元，月利率為6%，年利率達72%。會計師説，因為它是固定的計息方式，所以無論借的多少，都是一樣的，也算得上高利貸了。

　　點評：是國家法定最高年利率的3倍，堪稱借款軟體中的高利貸。

　　實行循環放貸

　　前面的沒還清就可借新貸

　　下面這兩款App，用女孩的話來説，是可以循環借款。即借了錢，沒還清不要緊，只要在還，隨時都可再借錢。

　　1. 優分期：小依在該平臺所借本金僅為3000元。而查詢明細，從2016年4月23日到2017年2月28日，共有26筆交易記錄，本金累計借了10400元。每筆借款雖説分的期數不同，但都在一個月滿後及時還清了借款，從賬面上來看，只顯示了還款的本金，利息有無償還沒有記錄。但在分期的每期帳單中，都會加收一定比例的服務費。

　　會計師説，看這些平臺的利率如何計算，是從中選擇長期大小額借貸進行比較，以及對短期大小額借貸進行比較。

　　拿借100元分12期償還的賬目和借1000元分12期的賬目比較，100元12期的月利率為2.16%，年利率為25.88%；1000元12期的月利率為 2.17%，年利率為25.99%。

　　再拿借100元分3期償還的賬目和借1000元分3期償還的賬目比較，100元3期的月利率為3.33%，年利率為39.92%；而1000元3期的月利率為3.33%，年利率為39.99%。

　　會計師説，經過比較，發現直接關係到利率高低的是借款時間的長短，與借貸多少沒關係。比如，無論是借100元還是借1000元，如果借貸時間都是短期的話，利率一樣；但同樣金額12期的話，會發現長期的利率會低很多，這就説明，借款分期的時間越短，利率越高；時間拉得越長，利率也相應會低。核算出的這幾筆賬目顯示，利率都高出國家法定最高年利率24%。

　　2. 趣店：小依在該借款平臺上共借了32筆錢，本金合計為22100元，她自己統計借款本息共為9172.35元。

　　會計師查詢發現，小依除了32筆借款外，還有一筆買了價值3799元的手機。不過買東西也是為了套現，就是將手機拍下後，轉賣給仲介，仲介給了她不到3000元現金，她分期還款給平臺。

　　在32筆借款中，1月借款1200元分3期，2月借款400元分3期，3月借了4筆共計2800元，全部是分3期還完，4月借款4筆共2500元……每期都收服務費。

　　會計師説，所謂服務費，其實就是利息。抽查了4筆金額不等的借款進行核算，不管是月利率還是年利率，長期借貸的基本在13.5%左右，短期的在17%左右，都在國家法定最高年利率範圍內。這個App借款平臺對那些急需錢的人十分有用，因為它在前期借款沒還清的情況下，可繼續再借，就是小依所説的循環貸。方便了借貸人的同時，也助長了借貸人借貸的隨意性，勢必會讓一些沒有償還能力者越借越多，最終難以償還。

　　點評：不管能不能還得起，只要你敢借，我就敢放貸。