西安公積金管理中心提醒："商轉公"前要算賬

　　“公積金熱線周”繼續進行，市民撥打熱線的熱情依舊很高。需要説明的是，市民6月6日關於公積金的50多個諮詢，目前均已得到西安公積金管理中心公積金專家的解答。

　　王女士問的是公積金商轉貸的問題，她沒有想到能第一時間接到公積金專家的電話解答，“這次熱線周的活動真是太好了，給我們和公積金管理中心之間搭了一座橋，點讚。”

　　昨日（６月７日），仍然有很多市民通過24小時新聞熱線029-88880000等多種方式繼續提問，記者進行了整理並及時反饋給西安公積金管理中心，由他們做出專業準確的解答。

　　夫妻雙方公積金衝抵貸款後另一方可提取嗎

　　方女士：如果夫妻雙方，一人名下有公積金貸款，另外一方有商業住房貸款，在夫妻雙方公積金衝抵貸款之後，另外一方有商業貸款的能否提取賬戶下剩餘的公積金？

　　公積金管理中心：不能。對於有西安中心公積金貸款的借款人及配偶，其繳存的住房公積金應當優先用於償還住房公積金貸款本息，在貸款未還清之前不得以其他任何形式申請非銷戶提取。公積金借款人有享受公積金低息貸款的權利，也有及時償還的義務。只有公積金資金充足，才有為其他繳存人提供公積金貸款的基礎，充分體現出公積金互助性。貸款還清的，公積金今後還可以取出來。

　　黃女士有三個問題，她分開來問，公積金管理中心也一一進行了解答。

　　1、可否將每個月繳存的公積金自動轉入商業貸款的還款賬戶，每月自動還款？

　　公積金管理中心：償還商業貸款不行。目前，對於償還西安中心的公積金貸款的職工及配偶，申請開通了“公積金衝還貸”功能後，可實現逐月自動扣劃其個人賬戶公積金用於還貸。

　　2、如果公積金想一次性提取用於一次性還款，如何辦理？

　　公積金管理中心：對於償還商業貸款，自己先籌錢做提前還款，之後在當年內，攜帶貸款合同及貸款還款明細表或貸款對帳單，到委託銀行網點辦理。

　　3、如果已經自行將住房貸款還清，公積金是不是就永遠無法取出？

　　公積金管理中心：如果今後符合提取條件，比如又有新購房，或者孩子購房，或者退休了等等，只要今後又符合提取條件了，還可以繼續提取。

　　商轉公因人而異

　　高女士：我2013年購買二手房，當時不知道，所以商貸30萬25年。銀行給我打了85折，現在還剩18萬，公積金繳了6年多了。能不能做商轉公貸款？

　　公積金管理中心：你的情況可以申請商轉公貸款，但是不知道你後期有沒有購房的打算？

　　高女士：有購房打算，我想再買一套大一點房子，可是由於前段時間把公積金提取了，餘額9000多不到1萬，聽説貸款額度是按照餘額18倍計算的，這樣的話我才能貸不到18萬，我想貸50萬，所以想把第一套做商轉公貸款。

　　公積金管理中心：首先糾正您一個錯誤理解，公積金餘額在2萬元以上的職工，貸款額度才按照18倍計算。餘額較少的職工，你的情況可以貸30萬元。根據你所述情況，我不建議你做商轉公，給你算一筆帳就明白了。

　　你當時商貸有折扣，85折利率下來4.165%，剩18萬，按照20年算，利息8.5萬，如果轉成公積金貸款，18萬20年計算，利息6.5萬。從數字看你能夠節省2萬元。但是如果為了2萬元利差浪費一次公積金貸款機會，新買的這套房就只能走商貸，且第二次使用公積金貸款利率上浮10%。

　　如果不轉商轉公，您新房貸款可以選擇組合貸款，公積金30萬商業20萬，這樣相當於節省6萬多的利息差（30萬20年計算，公積金總利息10.8萬，商貸總利息17萬）。而且你等新的一期公積金匯繳後，餘額能夠達到1萬以上的，你的最高貸款額度可以達到35萬元，節省的利差更多。

　　因此，不是每個職工都適合做商轉公貸款，因人而異，對於商貸剩餘本金不多，或者當時商貸利率打過折扣，後期有購房貸款意向的職工，建議算一算賬，再做決定。

　　要求房屋已辦理不動産權證是為了防範風險

　　劉先生：商業貸款轉公積金貸款，辦理程式裏有個要求，需要房屋已辦理房産證，此規定不太合理。我2015年買的房子，開發商説房産證正在辦，年底才能辦好。希望中心關注這個問題。

　　公積金管理中心：如果所購房屋未取得房屋權屬證書，該房屋將不能進行買賣、贈與、置換、繼承等活動；如因項目非法開發而無法辦理房産證，房屋有被強制拆除或拍賣的風險。開發商因債務糾紛被強制執行時，沒有做産權分割的房屋仍屬於開發商的財産，可以被開發商的債權人依法強制執行。且房屋無法設置抵押權、典當權等他項權利。因此申請“商轉公”貸款業務需要提供“不動産權證”或“房屋所有權證”複印件，主要為防範貸後風險，方便抵押物處置，保證住房公積金貸款資産安全。（記者 卿榮波）