陜實施商車二次費改 車險最低可至3.825折

　　2年前的2015年5月，陜西入選全國商業車險條款費率管理制度改革首批試點的6個地區之一，並且正式啟動了首次“商車費改”工作。從那時起，“最低可至4.335折”的車險費率新政，就為廣大謹慎駕駛、守法行車的老陜車主帶來了實惠的政策紅利。

　　2年之後的這個7月，老陜車主們再次迎來了新一波車險改革政策紅利——商業車險改革工作深化啟動，業界簡稱為“二次商車費改”。這一次，商業險連續三年未出險的陜西車主，將有望享受到3.825的新低折扣。

　　為啥稱“二次”？

　　進一步減輕車主保費負擔

　　要搞明白啥叫“二次商車費改”，我們須先向前追溯相對應的“首次商車費改”細節。

　　2015年5月29日，陜西全省啟動了商業車險條款費率管理制度改革工作。改革擴大了保險條款保障範圍，簡化了理賠流程，完善了索賠方式，解決了原條款中易引發爭議的內容。經過兩年多運行，陜西的首次商車費改取得了階段性成效——全省商業車險定價更加公平科學，車險服務能力明顯提升，消費者獲得感顯著提高，行業經營管理能力和車險的社會管理能力得到增強。

　　從具體數據上來看，截至2017年6月底，全省商業車險車均保費較改革前下降13.06%，有近80%車險消費者享受到了更多的保費優惠。可以説，廣大老陜車主在體驗了保險業更優質服務的同時，也盡享到了真金白銀的改革紅利。

　　為深入推進商業車險費率市場化改革進程，讓改革成果更多惠及廣大車險消費者。根據中國保監會統一部署，陜西保險業于2017年7月再次啟動深化商業車險改革工作，進一步擴大保險公司的定價自主權，擴大自主費率調整系數的下浮空間，通過市場化手段進一步降低商業車險費率水準，減輕消費者保費負擔。

　　主要“改”了啥？

　　進一步體現“獎優罰劣”

　　記者從中國保監會陜西監管局獲悉，7月8日零時，平安産險陜西分公司簽出了我省深化商業車險改革後的首張保單，這標誌著深化商業車險改革工作在陜西平穩落地。目前，人保、平安、太保等14家産險公司已完成陜西地區深化車險改革新産品上線，新舊産品銜接順暢，其餘公司新産品也在陸續報批切換過程中。

　　從核心變化上看，此次我省再度深化實施的商業車險改革，進一步優化了商業車險費率水準與駕駛車輛的風險匹配程度。也就是説，將更加充分的體現低風險低保費、高風險高保費，少出事、少繳錢，多出事、多繳錢的“獎優罰劣”市場化導向，有效促進安全文明駕駛，推動道路安全管理。

　　細化來看，此次陜西省商業車險費改後，保費價格的無賠款優待系數、自主核保系數和自主渠道系數中，自主渠道系數浮動區間進一步擴大，浮動下限由原來的0.85下調到0.75。改革後，我省商業車險保費自主核保系數調整範圍為0.85——1.15，自主渠道系數調整範圍為0.75——1.15，無賠款優待系數調整範圍為0.60——2.00。這一調整，將使得駕駛習慣好、出險率低的消費者享受到更低的車險費率，如果符合系數調整範圍，以3年未出險客戶為例，最低折扣將從過去的4.335折下降至最低的3.825折。

　　截至7月12日數據顯示，新政後陜西已累計簽發保單11071件、簽單保費合計3528萬元，平均折扣5.378折。車險消費者保費負擔進一步下降。近期，我省經營車險業務的26家財産保險公司省級分公司將陸續完成系統切換，正式上線銷售經中國保監會批復的新的機動車綜合商業保險條款和費率，原商業車險條款和費率停止使用。

　　直觀細算賬：

　　開車不任性 保費省更多

　　對於有良好駕駛習慣和安全記錄的車主們而言，進一步降低費率是“板上釘釘”的好事了，那麼，到底能省下多少錢呢？我們直觀地來算個賬，更加清楚明白地看一看“二次商車費改”的政策紅包大小。

　　以陜西地區一輛價值13.98萬元、使用期限為2年的東風日産奇駿車為例。按照此前商業車險費率規定，如果連續2年沒有出險，保險公司自主渠道系數0.85、自主核保系數分別為0.85，承保車損險、全車盜搶、第三者責任20萬元、車上司乘每座1萬元，主險不計免賠、附加無法找到第三方責任，車主最終需要繳納的商業車險保費是2931.74元；此次深化商業車險改革之後，保險公司自主渠道系數浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數浮動下限仍為0.85，最終商業車險保費是2443.39元，相較此前減少了488.35元，降費比例近17%。

　　消費提示：

　　“喜大普奔”時須注意“購險三守則”

　　面對本次深化商業車險改革，消費者在“喜大普奔”的同時，如何投保才最“靠譜”？有哪些消費風險點需要多加留意？陜西保監局通過本報，向全省車主做如下保險消費提示：

　　首先，選擇車險産品不應單純比價。消費者在購買商業車險時，不應簡單依照保費價格高低來選擇投保的保險公司，更應關注商業車險消費的險種組合、理賠時效和客戶服務品質等內容，考慮險種組合是否符合自身需求，理賠服務是否高效，是否具有特色增值服務舉措。在綜合衡量保險公司品牌實力、服務網絡、保障規劃、理賠服務品質和參考報價等因素的基礎上，合理選擇保險公司，理性購買商業車險。

　　其次，應通過正規渠道購買車險産品。消費者在購買商業車險時，有權自主決定通過何種渠道購買車險、自主選擇購買哪家保險公司的産品和哪類産品組合，任何機構和人員均不得以任何方式強迫、誘導或者限制消費者購買車險産品。消費者應選擇具有合法資質的保險機構或者仲介機構的正規網點和正規銷售人員處購買。不要輕信沒有保險經營、銷售資質的商家“買車險送商品，買商品送車險”等促銷活動，上述促銷活動存在買到假保單、遭遇偽劣商品和難以維權等風險。

　　第三，提高自身維權意識。保險公司在與消費者訂立車險合同時，應就合同中的免責條款和保障範圍向消費者做出明確説明，確保消費者對車險條款的知情權。消費者在購買車險過程中，請將真實有效的聯繫方式告知保險公司，並親自在投保單上簽字確認，以便維護自身權益，並享受公司的相關車險服務。同時謹防不法機構或個人利用商業車險改革進行不實宣傳或炒作，對消費者權益造成損害。（記者 劉寧）