原標題：龍岩市創新林業金融産品，推出“惠林卡”，拓寬覆蓋面，讓林農貸款不再難 小小一張卡，刷出林農幸福感

　　春風拂面，草木自由生長。在武平縣萬安鎮捷文村，林農謝永昌正忙著除草，確保林下種植的120畝草珊瑚健康生長。“惠林卡解決了我種植中藥材的資金問題。去年農信社對林下産業資産再評估，又追加給我10萬元額度，我準備繼續擴大林下經濟的規模。”他説。

　　放眼遠山，春意無邊。如今，發軔于武平縣的集體林權制度改革已走到了第19個年頭。一本林權證，實現了把森林資源變成林農資産的第一步，而把“綠色資産”轉化為創業資金，還得依靠金融手段。近年來，龍岩大力推進銀林合作，率先推出普惠金融産品——惠林卡，並不斷升級提升，引金融活水推動涉林産業發展。截至目前，全市已有一萬多戶林農直接受益。

　　林農貸款有困難

　　來到謝永昌家中，他在桌上排出自家的林權證。粗粗算過，林地面積達1000多畝。

　　千畝林地的産權來自林改。2001年，始於捷文村的林改明晰了林權，包林到戶，讓“山定權、樹定根、人定心”。林改也釋放了強大的生産力，林農造林育林的熱情空前高漲。武平有林地324萬畝，其中商品林佔到七成以上。種樹前景雖好，但一次性投入大、回報週期長。因為缺錢，竟陸續有林地撂荒了。

　　森林不能馬上變現，想過上好日子也要靠“短線投資”。説起投資，還是需要錢。

　　既然手握林權，林農能否像抵押房産一樣，從銀行獲得貸款？

　　龍岩市林業基金管理站站長梁益鵬告訴記者：“在實際操作中，金融機構面臨山林價值不好評估、貸款短期限與林木生長長週期不匹配、林農難以承受貸款高利息等問題。林地變現困難重重。”

　　儘管如此，圍繞“資源變資金”的金融探索從未止步。2004年，武平縣在全國率先開展林權抵押貸款試點工作。但根據規定，一旦發生資金風險，銀行難以處置林木資産，效果不甚理想。2013年5月，武平更進一步，成立林業資源評估中心、林權收儲擔保中心、林權資産交易流轉中心，政府注資成立擔保基金，意在消除銀行的風險顧慮，實現林權直接抵押貸款。

　　這些創舉緩解了一些林農的燃眉之急。差不多在那時，謝永昌也申請到了林權抵押貸款，搞起了林下經濟。“問題是評估時間太長，流程有些麻煩，費用也比較高。還要提早申請，不然就會耽誤農時、錯過市場良機。”他表示。

　　老謝道出了許多林農的心聲。實際上，這一模式的林權抵押貸款授信規模增長有限。此外，對一些林地面積較小、林地聯戶的林農的資産評估也成問題。

　　“有效破解林農融資難、融資貴等難題，關鍵是要簡化手續、降低融資成本。”龍岩市林業局局長張田華説。

　　金融創新激活森林

　　轉機發生在2017年，全國深化林改現場經驗交流會在武平舉行。會議指出要創新機制體制，持續深化林改。以此為契機，龍岩市銀林部門通力合作，提出在“全國林改第一縣”打造“全國林權貸款第一卡”的構想。同年7月，龍岩農信社在全國率先推出針對林農的普惠金融産品“惠林卡”。

　　“林農用林權證直接辦卡，一次性授信5年、最高30萬元，授信額度內循環使用，隨貸隨還。”武平縣農信社理事長闕臻介紹説，相比此前的林權抵押小額貸款，惠林卡免評估、免擔保，收費更低，期限更長。

　　很快，便捷實惠的惠林卡就受到林農的普遍歡迎。和謝永昌一樣，捷文村林農李廣軍也是惠林卡第一批受益者。2017年，他獲得惠林卡授信額度15萬元以後，投資60萬元創辦了武平縣青山果蔬專業合作社，吸納林農51戶，發展臍橙種植400多畝。

　　“村裏幾乎家家都有本林權證。大家把貸到的資金聚在一塊，發展規模林下産業就有了條件。”李廣軍説。去年，林下倣野生靈芝種植進入了李廣軍的視野。由他帶頭，合作社裏的4名林農通過申請惠林卡貸款，投入近百萬元建立“興林靈芝基地”，種下100多畝倣野生靈芝。

　　沒想到當年就喜獲豐收。“按照市價，每畝純收益有1萬多元，不僅當年回了本，而且還賺了不少。”李廣軍説，“今年計劃引導更多林農申請惠林卡貸款，準備將靈芝基地擴大至400畝的規模。”

　　為提高這項普惠政策知曉度，龍岩各縣區各顯神通，農信社也發揮網點優勢，將“惠林卡”政策宣傳到每一位林農：武平縣加強林權服務，基本完成百分之百林農建檔；連城縣在重點林區鄉鎮組織開展了“惠林卡”産品推介會；上杭縣採取“背包銀行”方式走村入戶，讓有資金需求的林農不出鄉鎮即可辦理……

　　在惠林卡推出的當年底，中國銀監會、國家林業局、國土資源部聯合出臺關於推進林權抵押貸款有關工作的通知，龍岩市的相關經驗被作為“可複製、可推廣的良好做法”，寫入文件正式向全國推廣。

　　涉林産業也能貸款

　　武平縣城廂鎮雲礤村位於梁野山核心景區。海拔600米，風景宜人。隨著森林旅遊的興起，雲礤村裏聚集了30多家森林人家。2011年，在外打工的鐘慶瞅準商機，回到村裏辦起森林人家梁野軒。

　　“創辦之初，每個房間只有一張床、一條凳子，空調衛浴通通沒有。盛夏時節，容易捂出一身汗。其他休閒娛樂場所基本沒有。”鐘慶坦言，梁野軒規模不大、設施不齊導致客人有限，每年的收入營生有餘而改善設施無力。

　　梁野山滿目森林，為何不抵押林權申請貸款？村支書邱國忠道出緣由：“雲礤村所有林地全部被劃為生態公益林，林農自然沒有林權證。”

　　“惠林卡最大特點在於‘惠’字上。只要林農有需要，就算沒有林權證，我們也要創造條件努力滿足。”張田華説。隨著惠林卡推廣不斷深入，龍岩林業部門協同地方農信社對林農辦卡申請實行“優先調查、優先授信、優先用信”，其中包括對符合貸款條件的林農實現百分百授信。由此，貸款範圍逐漸由林權抵押貸款拓展到造林撫育、竹林墾復、花卉苗木、林下經濟、森林旅遊、林産品採集加工等涉林領域，有效滿足了林農資金需求。

　　鐘慶因此受益，貸款20萬元用以提升森林人家。2018年，梁野軒陸續配齊基礎設施，新增了觀光休閒長廊。“去年我們接待了將近兩萬人次的遊客，純收入達到40多萬元。”他説。如今，除了餐飲住宿服務，鐘慶的生態果園也已發展到80多畝，種下6000多棵果樹供採摘體驗，還辦起農産品體驗中心。一年四季活動不斷，遊人如織。

　　據了解，在雲礤村的森林人家中，已有九成以上經營者通過惠林卡申請到了貸款，森林人家整體環境大大改善。

　　此外，龍岩市林業、財政、金融主管部門和信用社分別出臺了系列優惠政策，進一步提高惠林卡的普惠性。最主要的是，給予惠林卡貸款貼息，對林農在推廣期內通過惠林卡取得的貸款，按實際貸款額的1%給予貼息；符合中央或省級林業貸款貼息條件的，優先申報上級部門3%的貼息。

　　數據顯示，截至2019年2月，全市共發放“惠林卡”10321張，授信金額達87070萬元，用信金額達56642萬元。（記者 劉必然 黃筱菁 通訊員 王發祥 孔素芳）