如何將人工智能技術應用到金融服務中，讓服務更安全、便捷、高效？國家金融監督管理總局上海監管局近日發佈《推動上海銀行業保險業人工智能應用的若干措施》（以下簡稱《措施》），推動轄內金融機構深入實施“人工智能＋”行動，促進人工智能與金融行業深度融合。

　　《措施》提出，鼓勵金融機構深化人工智能在智慧行銷、智慧信貸、智慧核賠、智慧風控等核心業務場景的應用，穩妥探索金融智慧體建設，推動服務方式從“數字賦能”向“智慧驅動”演進。

　　“我們堅持面向應用，強化價值導向，累計落地大模型場景600多個，推動服務實體經濟更精準、經營管理更高效、風險防控更主動。”中國工商銀行副行長趙桂德在該行2026年上半年業績發佈會上表示。在個人服務方面，該行深化“人機協同”新模式，個人客戶經理“智慧助手”輔助搜數據、作分析、出方案；在授信審批方面，今年上半年，該行“審貸助手”輔助審查審批金額超萬億元，信貸審批質效大幅提升；在運營管理方面，推廣集約運營助手，單筆錄入處理速度較人工快25倍。

　　智慧化服務的背後，是金融機構的技術能力底座。《措施》提出，支持金融機構採用“租購並舉”模式、優化智慧算力資源配置，統籌垂域模型開發應用，構建分層協同模型架構，並強化數據治理，發揮數據要素價值，建立“數據＋模型”雙閉環機制，建設企業級人工智能平臺，降低技術門檻，促進行業應用生態建設。

　　“郵儲銀行加快打造全鏈路人工智能能力底座，聯合華為共同發佈‘郵智’金融行業大模型，以求更加精準地匹配金融業的垂直細分場景需求。”中國郵政儲蓄銀行副行長、首席信息官牛新莊表示，以人工智能大模型為代表的新一代信息技術已成為推動銀行數智化轉型、賦能金融高品質發展的重要引擎。

　　與技術能力相伴隨的，是人才儲備與培養。根據《措施》，金融機構要加快人工智能人才培養，構建産教融合的培育生態。“數智化轉型，關鍵在人才。”趙桂德説，工商銀行堅持人才引領，努力打造一支總量適配、結構合理、專業過硬的金融科技和數據管理人才隊伍。在總量上，推動人才隊伍規模穩中有增，與業務發展需求相匹配；在結構上，持續加大人工智能、數據科學、網絡安全等重點領域的人才梯隊建設，因材施策推動人崗適配；在機制上，實施科技業務合作夥伴項目，完善“揭榜挂帥”等激勵措施，有效激發創新創造活力。

　　人工智能技術應用到金融服務中，歸根到底要確保安全底線，守護好百姓的“錢袋子”。《措施》要求金融機構加強合規管理，按照有關規定對面向公眾服務的生成式人工智能模型進行備案或登記，建立高風險應用場景準入控制機制，防止技術濫用和數字形式主義。同時，加強外包風險管理，健全模型風險管理體系，提高模型可解釋性，踐行人工智能向善理念，築牢安全應用根基，有效防範人工智能幻覺、黑箱、大模型安全漏洞等新技術風險。

　　“下一步，上海金融監管局將引導轄內金融機構加大人工智能應用力度，豐富智慧化金融産品供給，穩步推進人工智能與金融行業深度融合，有效應對人工智能發展帶來的風險挑戰，持續提升人工智能賦能金融服務實體經濟與社會民生質效。”上海金融監管局相關負責人説。