“隔空盜刷”可獲全額賠付

　　今年的央視“3·15”晚會，帶有“閃付”功能的銀行卡或讓卡裏的錢變“閃沒”的視頻引發了廣泛關注。卡在包裏，錢卻無緣無故被刷走，銀行卡的閃付功能，是否應該關閉？

　　業內人士表示，“隔空盜刷”是極少數個案。為了保護持卡人的利益，中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人挂失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。此外，廣大持卡人可在發卡行的櫃面、客服電話、手機銀行等渠道進行關閉。記者 倪子

　　市民

　　案例

　　卡在兜裏

　　錢沒了

　　“以前覺得卡被盜刷都是有錢人才會遇到，沒想到我這張只有幾百塊的卡也遭受到了盜刷。”張先生鬱悶地説到。

　　2017年8月，湖北宜昌，一男子盜竊大量銀行卡，利用閃付免密功能在超市瘋狂消費，張先生正是其中一名受害者。去年12月，一犯罪團夥利用閃付功能在廣州盜刷銀行卡資金110多筆，累計涉案金額10多萬元。

　　這兩年，移動互聯網的快速發展，給人們的生活帶來了越來越多的便利，無論是上網看電影，還是玩遊戲，吃飯、娛樂、出行等無不享受移動支付帶來的便利。但是，一些犯罪分子正是利用了閃付功能，輕易盜取錢財。

　　“閃付”晶片卡 都支持小額免密免簽

　　前不久，市民劉先生在一家知名連鎖餐廳消費了278元，刷卡結賬時發現，服務員拿著卡在機器上放了一下就説“可以了”，根本就沒要他輸密碼，更沒讓他簽字。在得知這是銀行卡的小額免密免簽功能後，劉先生既感嘆現在支付技術越來越先進，也擔心萬一卡丟了被人輕鬆地盜刷。

　　像劉先生經歷的刷卡體驗，其實就是銀行卡的閃付功能。它是中國銀聯在2015年10月推出的小額免密免簽（簡稱“小額雙免”）服務，只適用於銀聯晶片卡。當持卡人使用帶有“閃付”標識的銀聯晶片卡或支持“雲閃付”的移動支付設備，在指定商戶進行1000元以下的消費，只需將銀聯晶片卡或“雲閃付”移動設備靠近POS終端感應區，一揮即可完成支付。

　　實際上，小額雙免是一項行業規則，在國際國內已成為發展趨勢。Visa卡公司已在全球幾十個國家和地區開通了基於IC卡的免密免簽快速支付服務。在這種背景下，使用小額免密免簽，消費者將獲得更便捷的支付體驗。原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名”的支付流程可簡化為直接將銀行卡或手機靠近終端“一閃就付”，交易時間由10多秒縮短到3秒左右，非常適合應用於地鐵、公交等人流量大、過閘速度要求快的場景。據了解，目前市面上所有支持閃付功能的信用IC卡和借記IC卡，均支持銀聯小額免密免簽服務。

　　單筆免密限額升至1000元

　　2018年6月1日，帶有“閃付”字樣的銀行卡，小額免密免簽支付單筆限額上調至1000元，也就是説消費1000元以下時，不需密碼也不需要簽名就可以完成支付了。而在以前，交易限額為300元。

　　單筆免密限額為何升至1000元？業內人士解釋説，之前銀聯小額免密免簽支付業務300元的額度已經無法適應消費者的需要，現在無論是加油、超市購物，還是買火車票等，日常消費支付金額經常超過300元。目前，大家常用的支付寶、微信等掃碼支付的免密交易限額都是1000元。

　　也有業內人士表示，對於消費者來説，提升支付限額增加了線下消費的便捷性。就普通消費者日常使用習慣來看，目前無論是支付寶還是微信，都有快捷支付的功能。只要風險防控措施到位，平時完全可以放心使用。

　　不過，持卡人只有在完成限額提升的雙免商戶中才能實現千元以內“一揮即付”。在暫未完成升級的商戶消費時，單筆免密限額依然為300元。

　　如被盜刷可獲全額賠付

　　通常，POS機非接觸感應的理想距離是5釐米以內，也就是説一般情況下隔著錢包刷不了，銀行卡放在衣物或者包裹中，非接觸交易成功率很低。此外，目前POS機和移動POS機的發放都是有嚴格管理的，如果有不法分子使用移動POS機竊取持卡人資金，可以通過商戶結算信息追究到是哪臺POS機刷走的，從而能追蹤到違法的機構或者個人。

　　假如不幸發生盜刷，銀聯方面已明晰賠付政策的“風險全賠付”原則，對於正常用卡客戶發生的風險損失，持卡人挂失前72小時內盜刷，可以納入賠付政策，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付，每位持卡人每年最高累計賠付3萬元。對於超出上述範圍的風險損失，銀聯聯合商業銀行建立了例外協商機制，持卡人的正常用卡損失均可以足額補償。

　　業內人士建議，市民可開通卡片提醒功能，通過短信、微信、App及時了解資金變化情況。若發現卡片遺失或被盜，儘快聯繫發卡行進行挂失。如有小額免密免簽交易的盜用損失，可向發卡銀行申請資金補償。在銀行調查取證後，向銀聯遞交賠付申請。待銀聯審核通過後，補償資金會直接返回至持卡人指定賬戶。

　　此外，也有銀行推出了保障客戶移動支付安全的産品，為老百姓的資金上了一把“安全鎖”。例如，交通銀行太平洋安心付借記卡（簡稱安心付）是專門用於移動支付的電子借記卡産品，免費向持卡人提供10萬元保額盜刷保障。安心付相當於客戶的小錢包，專用於綁定手機銀行、三方APP、手機WALLET進行二維碼支付、手機PAY、繳費等小額支付。目前已有交行、工行、農行、中行、建行、郵儲等銀行開立安心付借記卡（Ⅱ類賬戶）。

　　可聯繫銀行

　　關閉小額免密功能

　　據悉，銀聯在聲明中指出“小額免密免簽是一項行業規則”，所以，目前開通銀行卡時會默認開通小額免密免簽功能，但是對已開通了小額免密免簽和閃付功能的持卡人來説，如仍覺得不需要使用或認為有安全隱患依然可以選擇關閉。

　　對此，記者諮詢了多家銀行工作人員，他們表示，小額免密功能是銀聯要求銀行同步開通，即開卡的時候就已是默認開通，但如需關閉也可以聯繫銀行關閉該功能。

　　目前在多數銀行官方手機APP上，持卡人就可以操作關閉小額雙免的功能。如在招商銀行手機銀行上選擇已綁定的銀行卡後，點擊“其他支付”——“ ATM/POS設置”中最後一項“小額免密操作”即可關閉該功能。除此以外，持卡人也可以在銀行APP上調低小額免密功能的交易限額，目前多數銀行的免密交易限額為單筆1000元，每日累計2000~3000元（具體以各家銀行的公告為準）。

　　此外，多家銀行的客服人員表示，調低小額免密交易限額或直接關閉其功能還可以通過致電發卡銀行的客服電話辦理。而到就近網點辦理則需要本人前往並攜帶有效身份證明文件，同時開辦新卡的時候也可以告知工作人員關閉其功能。