中國人壽：用保險築牢“兩不愁三保障”的地基

　　“黨的好政策讓我撿回一條命啊。”回憶起2019年剛剛出院時的情形，贛州市崇義縣貧困老鄉老鄒仍然很激動。

　　2019年3月，老鄒突發腦溢血，被送往崇義縣人民醫院緊急救治，後又轉至贛南醫學院第一附屬醫院治療，前前後後住了6次院，醫療費518857.95元。

　　“一年也掙不得幾個錢，看個病的錢這輩子都掙不出來，你説我看啥看！”老鄒清醒後的第一件事就時鬧著要出院，周圍的人都知道他怕花錢，卻也不知道該怎麼勸，直到中國人壽保險股份有限公司駐院服務人員小郭出現。

　　“您不用擔心醫療費，咱先踏踏實實把病瞧好，最近已經第三次降低咱們建檔立卡老鄉的大病保險起付線了，新農合報銷之後超過1000元的我們就報。”小郭給老鄒吃下了定心丸。老鄒踏踏實實地完成了6次住院診療，成功康復出院，新農合之外，中國人壽給他報銷了總費用的68%，逾30萬元。讓老鄒更感動的是，報銷時他只跑了一次。

　　扶貧保險産品托舉起“老鄒們”的小幸福

　　“沒想到病看好了，錢有人出，不會窮到只吃窩窩頭，這保險扶貧政策真是好。”中國人壽扶貧的路上，老鄒的幸福來的最實在。

　　“扶貧保險産品繳費低，卻能在關鍵時刻提供大額風險保障，實現用‘小保金’撬動‘大資金’的杠桿作用，兜住貧困群眾生活風險底線。”在業內人士看來，要實現“兩不愁三保障”的既定目標，確保全面小康無一人掉隊，難度之大可想而知，畢竟，一方面，現有貧困大都集中于“兩高、一低、一差、三重”的深度貧困地區，脫貧成本高、難度大；另一方面，實現不愁吃、不愁穿的“兩不愁”相對容易，但教育、保障、住房等保障難度明顯更大。

　　比如，前述老鄒面對疾病時的表現幾乎是所有貧困人口的縮影。

　　為了讓剛剛脫貧的“老鄒們”在今後的生活中不會再因病、因災返貧，具有杠桿作用的保險産品尤其是政策性的扶貧保險産品顯然最具優勢。

　　比如，中國人壽在推出的農村小額意外保障計劃，每人每年僅收取保費十幾元，其意外身故和意外傷殘的保障可達萬元。如果把這十幾元錢簡簡單單地發給貧困戶或者剛剛脫貧的群眾，對他們起不到多大作用。但通過給他們購買保險，就能大大提高他們的抗風險能力。

　　公開數據顯示，2019年中國人壽先後推出“兩保一孤”系列、“扶貧保”系列、“國壽美好生活精準扶貧團體補充醫療保險”以及“農村小額扶貧貸款”系列等共計17款扶貧保險産品；其中，針對貧困人口特定的保險需求，為建檔立卡貧困人口開發的美好生活精準扶貧補充醫療保險專屬産品，通過與基本醫保、大病保險無縫銜接，提高了貧困戶患者的醫療費用保障水準。截至2019年12月，通過美好生活精準扶貧團體補充醫療保險在河南、山西、黑龍江、安徽、湖北、河北等7個省份承辦18個精準扶貧項目，覆蓋1200萬貧困人口，累計賠付128萬人次，補償金額5.9億元；

　　2019年，中國人壽與28家省級扶貧辦簽署合作協議，為當地建檔立卡貧困人口提供商業扶貧保險，共承保2491.8萬貧困人口，提供了3.6萬億風險保障，處理理賠案124.6萬件，支付賠款15.56億元；

　　為積極響應國家大病保險傾斜政策，通過實施“一降兩提高”即“降低起付線、提高賠付比例、提高封頂線”的傾斜政策，大幅提高貧困人口保險保障水準，中國人壽2019年承辦的大病保險項目中超過70%的項目帶有向貧困人群傾斜的保險責任。截至2019年12月31日，中國人壽共開展230多個大病保險項目，覆蓋近4億城鄉居民。當年度理賠服務1400多萬人次，賠付支出超過250億元。其中，針對貧困人群的大病保險賠付總額超過30億元，受益貧困人口超過250萬人次。

　　“最多跑一次”的國壽健康扶貧“一站式”結算服務

　　“百姓怕兩件事，一件是看病要花錢，另一件就是看病報銷時跑不完的流程。”在中國人壽健康保險事業部相關負責人看來，看病花錢的事可以通過保險産品來解決，報銷難的問題需通過創新服務模式來解決，讓參保人少跑路。

　　貧困人口的痛點就是中國人壽扶貧工作的著力點。為有效解決貧困患者看病難、就醫難、報銷難問題，中國人壽不僅在3萬多家醫院實現大病保險“一站式”結算服務，同時積極推進政商一體化結算服務，探索實現基本醫保、大病保險、扶貧救助等不同保障類型的補償理賠，簡化報銷流程，實現“最多跑一次”目標，打造國壽健康扶貧“一站式”結算服務模式。

　　具體而言，國壽健康扶貧“一站式”結算服務依託中國人壽開發的政商一體化綜合結算平臺，將健康保險業務信息管理系統與基本醫保、國扶系統、醫院信息系統對接，實現數據互聯互通，讓數據多跑路，讓“老鄒們”少跑路。貧困患者在一個出院窗口完成基本醫保、大病保險、醫療救助、二次補償、政府兜底一攬子扶貧政策的即時結算，患者僅需繳納個人應承擔最高10%的醫療費用，不僅簡化了醫療報銷的手續，更節省了時間，平均報銷時長由原來的至少1個月縮減至五分鐘以內。

　　目前該服務已在江蘇、河北、河南、廣東等28個省81個地市初步落地，提升了理賠效率和體驗，涌現出廣西崇左健康扶貧“一站通”等多個有影響力的典型項目。

　　深貧地區專屬産品兜住返貧底線

　　“三區三州”等深度貧困地區自然條件差、經濟基礎弱、貧困程度深，是脫貧攻堅工作的難中之難，更容易受到因病致貧、因病返貧的沉重打擊，保險扶貧在增強深貧地區脫貧穩定性上有著不可替代、至關重要的作用。

　　為進一步聚焦深度貧困地區保險保障需求，中國人壽在現有“扶貧保”“兩保一孤”“美好生活精準扶貧”“農村小額扶貧貸款”專屬産品系列基礎上，重點針對“三區三州”等深度貧困地區貧困群眾、扶貧幹部等開發專項保險産品。2020年3月，“國壽三區三州貧困人員團體綜合意外傷害保險”面世，為助推深度貧困地區脫貧攻堅提供精準國壽方案、注入堅實國壽力量。2019年中國人壽對口幫扶“三區三州”33個深度貧困村，投入扶貧資金746.63萬元，累計成功幫扶脫貧4576人，很大程度上改善了貧困村百姓的生活。

　　此外，中國人壽還全力支持集團公司在廣西龍州、天等和湖北鄖西、丹江口四個定點扶貧縣的扶貧工作，積極承接完成內蒙古烏蘭察布市察右後旗大六號鎮結對幫扶任務。2019年，中國人壽扶貧保險覆蓋4個定點幫扶縣建檔立卡貧困人員48.37萬人，保單年度內賠款754.6萬元；大病保險覆蓋龍州、天等、丹江口三個定點幫扶縣，為城鄉居民提供大病賠付6758.5萬元，其中，為建檔立卡貧困人群賠付1442.8萬元。還通過中國人壽慈善基金會累計向四個定點扶貧捐贈幫扶資金9745萬元。2018到2019年中國人壽向內蒙古大六號鎮投入五類幫扶資金共計1793.93萬元，其中投入保險扶貧資金189.3萬元，為當地群眾提供了紮實的保險保障服務，在防止因病致貧返貧等方面發揮了重要作用。

　　扶貧工作依然在路上，“老鄒們”的生活也在朝著更好的方向邁進。中國人壽將繼續肩負央企使命，發揮保險主業優勢，兜住貧困地區群眾返貧底線，為一個個“老鄒”築牢持續“兩不愁三保障”的保障網，織密未來生活的幸福網。