整村授信 千余鄉村插上“金翅膀”

2019年5月，南漳農商行在清河管理區白鶴湖社區舉行“整村授信”啟動儀式（視界網 謝樹勇 攝）

　　“銀行給村民們辦了件大好事！有了這個授信，就像家裏有個備用小金庫，生産創業、脫貧致富，家裏急需用錢的時候再也不用發愁了。”1月15日，崇陽縣白霓鎮大市村支書程桔説。2019年，崇陽農商行對該村農戶進行了整村授信。

　　2019年，湖北省農村信用社聯合社提出開展“基層黨建年”活動，要求全省農商行將支部建在村部上，全力推進整村授信，全面實施金融服務鄉村振興戰略。

　　整村授信，給全省鄉村帶來了什麼？

　　“窮可貸富可貸，不講信譽不能貸”

　　資金短缺，是很多農戶發展農業生産經營面臨的突出問題，然而貸款較為繁瑣、困難。

　　授信，對農戶而言，可理解為隨時可以提取的貸款。整村授信，就是對目標村所有農戶登門調查，逐家逐戶進行信用評級、貸款授信。授信後，村民可以知道自己的貸款額度，一旦需要資金，可以直接去銀行或者線上申請貸款提取，無需再調查審批、提交資料，節省中間流程。

　　整村授信如何開展？

　　全省各地農商行依託駐村客戶經理、信息聯絡員對農戶“人熟、地熟、情況熟”的優勢，摸清村組情況、村民資金需求及村民人品、經營項目、嗜好、婚姻、子女、車産、房産、聯繫方式、健康和重大負面信息等關鍵信息，提高授信工作效率。

　　農商行和村幹部一起組成評級小組，力求做到授信公正、公開。在開展整村授信時，各地農商行把評級授信明細、業務規則等進行公開公示，接受群眾監督，讓農戶知道自己被授信多少，能夠貸多少款。

　　應城農商行通過內外評級結合的方式，力求授信精準。外部評級小組由村委主職幹部1至2名、群眾代表2至3名組成，根據定制信息表中信用、家庭、健康狀況等軟性信息以及包括年收入、家庭財産、經營項目等在內的硬性信息打分評級。內部評級小組由銀行信貸審批小組成員組成，通過徵信查詢和上門調查等方式，結合外部授信結果進行授信額度測算。同時，銀行還邀請目標客戶參加預授信會議，現場“答辯”，進行預授信簽約。預授信無異議後，對授信結果放榜公示，保證授信結果的公信力。

　　為精確獲取客戶信息，荊門農商行各支行聘請村幹部與“金融村官”共同組成客戶準入評議小組，採取“背靠背”獨立審批方式，分別甄別客戶信息後，匯總評審結果，為初選客戶上雙保險。並按照專項客戶、潛在客戶、目標客戶、黑名單客戶等群體進行初分，制定差異對接方案，對精選的客戶“白名單”，要求“金融村官”限時上門服務，確保對接成效。

　　通過整村授信，農戶的誠信意識也建立起來了。

　　“只要維護好誠信記錄，按時還款，不用跑關係就能拿到創業資金，還沒抵押沒擔保！”江陵縣沙崗鎮九甲湖村的農戶們在該村集中授信現場愉快交談。2019年下半年以來，結合整村授信，江陵農商行持續推進“金融知識大宣傳”主題宣講，在村民中建立起“窮可貸富可貸，不講信譽不能貸”的理念。

　　“戶戶有産業、人人有事做”

　　穿過古城老街，來到位於房縣軍店鎮西北部的軍馬村。一棟棟嶄新的房屋、一條條整潔的街道，映襯著一幅美麗鄉村的幸福畫卷。

　　“我的啟動資金解決了，真是要感謝農商行的整村授信。”看著到賬的3萬元貸款，二組村民王順財激動地説。2019年，王順財決定在本村發展土雞集中養殖，但苦於前期缺乏啟動資金，項目遲遲未能啟動。房縣農商行軍店支行在走村串戶開展“整村授信”時得知情況，當即實地調查，對其授信，不到3天就發放了農戶小額貸款。

　　2019年，軍店鎮軍馬村被房縣農商行確定為村銀黨建互聯示範點。為了全力支持軍馬村打造鄉村振興特色品牌，房縣農商行圍繞該村中藥材種植、果林業發展和牛羊養殖等特色産業，大力推進整村授信工程。

　　房縣農商行在第一時間組織專人、專班開展整村授信工作。3個月裏，全村450余戶常住人口，410余戶獲得授信，農戶小額貸款獲貸率超過90%，授信總金額超過2500萬元，戶均6萬餘元。通過整村授信，農戶貸款抵押難、擔保難的問題得到了根本解決，有力加快了村級産業經濟發展，實現了“戶戶有産業、人人有事做”。

　　一邊授信，一邊放款。就在開展整村授信的3個月裏，房縣農商行先後為軍馬村20余農戶發放産業農貸300余萬元。

　　省農信聯社相關負責人表示，整村授信也是農商銀行深耕細作、做小做實、助推農村金融信用體系建設的典型落地動作。整村授信實現了行政村逐個建檔、精準篩選、批量授信，通過整村全流程一次性作業，全力滿足了農戶、個體工商戶、外出務工人員、農村經營主體等發展生産的資金需求。

　　據統計，截至2019年底，全省76家市縣農商行與1165個行政村結對，簽訂整村授信協議，累計授信11.3萬戶、金額48.2億元，全力滿足了農戶、個體工商戶、外出務工人員、農村經營主體等發展生産的資金需求，為鄉村振興注入了金融活水。（湖北日報全媒記者 張陽春 通訊員 張勤 王子燕）