作為國有控股大型商業銀行,中國銀行始終把服務國家戰略、服務實體經濟、服務鄉村振興擺在重要位置,高度重視普惠金融事業發展。今年上半年,中國銀行結合自身特點,發揮大行優勢,積極探索有中行特色的、商業可持續的普惠金融發展模式,進一步完善普惠金融服務能力,優化普惠金融信貸結構,推動普惠金融業務“增量、降價、防險”統籌發展。
截至6月末,中國銀行普惠金融小微企業貸款餘額已達 2869億元,同比增速超過10%,高於全行各項貸款同比增速;貸款戶數超過38萬戶,高於去年同期水準;不良率較年初有所下降。
擴大服務範圍 優化服務模式
2017年6月20日,中國銀行舉行普惠金融事業部揭牌儀式,中行普惠金融事業部正式成立,中行普惠金融工作將進入全新發展階段。今年以來,中國銀行充分發揮大行集團化、綜合化優勢,持續打造中行特色的普惠金融服務架構,有效降低小微企業融資綜合成本,信貸規模穩步提升,融資定價水準有效壓降。
在“中國製造2025”示範區,中國銀行共設置162家普惠金融信貸發起重點網點,開辦助農服務點約1萬家,為小微企業提供包括儲蓄、信貸、結算在內的全方位金融服務。同時,以手機銀行再造中行新門戶,彌補物理網點覆蓋不足,拓展服務功能和半徑。
發揮傳統優勢 創新增值服務
中國銀行依託傳統渠道優勢,結合自身産品和服務特色,聚焦小微企業、貧困人群等普惠金融重點服務群體的迫切需求,不斷創新金融服務模式,全面服務普惠金融客戶。
中國銀行發揮國際結算經驗優勢,打造供應鏈金融産品體系,以核心企業與上下游企業在貿易活動中産生的應收、應付賬款為基礎,解決傳統信貸模式下小微企業融資過分依賴抵質押的問題,支持小微企業融資需求。
此外,通過首創推出“中銀全球中小企業跨境撮合服務”,中國銀行致力破解中小企業“融資難融資貴”問題。截至2018年6月,全球舉辦46場跨境撮合對接會,吸引五大洲80個國家和地區的2萬家中外企業參加,協助企業實現貿易、投資等一系列商務合作。
順應發展趨勢 激發業務動力
中國銀行依託在金融科技領域的優勢積累,順應普惠金融數字化新趨勢,不斷加大電子化、智慧化等新興線上渠道的拓展力度,強化網絡金融、大數據、區塊鏈等金融科技在普惠金融領域中的全面應用,降低服務成本,延伸服務半徑,推動普惠金融的可持續發展。
結合最新的互聯網和大數據技術,推進“中銀信貸工廠”的智慧化升級,提升業務辦理效率,提升客戶體驗。截至目前,信貸工廠累計服務小微企業客戶超過30萬戶,累計投放貸款超過1.2萬億。中國銀行通過對接去哪兒網、京東金融、中移動、紅星美凱龍、中銀消費等外部平臺,以“場景融合、數據風控”為抓手,打造消費場景快速滲透、多維數據靈活挖掘、動態模型開發部署、全流程反欺詐與數據風控、客戶服務支撐與線上行銷等能力。
未來,中國銀行將堅持以“做實普惠金融事業部,建立專業、高效的普惠金融服務體系”為目標,充分發揮大行特色優勢,不斷創新産品體系和服務模式,努力實現普惠金融業務的可持續發展。