“存房養老”是否更容易推行

　　近日，廣東相關金融機構和養老機構分別簽署戰略合作協議，正式在廣東地區推出“存房+養老”的養老新模式。老人或子女可以將房子存在銀行，獲得一次性或分期資金；銀行則會給存房老人推薦符合條件的合作機構養老公寓，利用“存房”資金及資産管理收益支付養老公寓費用。

　　數據顯示，2016年底我國60歲以上的老年人口已經突破2.3億，在總人口中佔比16.7%。預計到2030年，我國60歲以上的老年人口將超過3.5億，在總人口中佔比25%。隨著老齡化程度不斷加深，如何圍繞房子養老，成為各界高度矚目的一個現實課題。

　　之前已經推出“以房養老”，而今又新現“存房養老”，這兩種養老模式都緊緊圍繞房子，不免有人把兩者進行比較，或者從“以房養老”的實踐情況來推測“存房養老”的發展前景。而這兩種養老模式各有特點，不但操作模式不同，而且參與機構也不相同，但從老人的角度、市場的角度來分析，“存房養老”似乎更有需求。

　　這是因為，相比“以房養老”，“存房養老”能打消老人部分顧慮。比如，根據“以房養老”政策，老人身故後，保險公司將獲得抵押房産處置權，這意味著老人不能處置自己房子，也不能留給自己的子女。而“存房養老”由於不涉及産權轉移、房産抵押，那麼老人最後可自由處置房産。

　　據悉，“以房養老”推出4年來，試點地區僅有不到百戶承保，可見老人積極性不太高，據説主要原因是因為老人將房産留給子女的傳統觀念根深蒂固，要想改變這種觀念確實不易。而“存房養老”則比較符合老人的傳統觀念。從這個角度講，“存房養老”相對而言可能會受到老人歡迎。

　　再從另一個角度來説，相關機構參與積極性會大不一樣。“以房養老”實踐效果不理想，原因之一是保險機構參與熱情不高，主要是顧慮房價下跌、傳統觀念難以改變，所以實質運作的只有一家保險公司。而“存房養老”與房價關係不大，又迎合了傳統觀念，所以金融機構會比較積極。

　　顯然，“存房養老”吸收了“以房養老”的經驗教訓，解決了“以房養老”發展的部分瓶頸，這種探索值得肯定，對現有養老方式是一種有益的補充。同時，也為參與其中的金融機構、養老機構提供了新的發展機遇。因此，從市場到政策，都應該鼓勵支持“存房養老”，給養老多一種支撐。

　　儘管“以房養老”四年實踐效果不太理想，但不久前中國銀保監會仍決定將老年人住房反向抵押養老保險（即俗稱的“以房養老”）擴大到全國範圍，這麼做是因為“以房養老”對未來養老有助力作用。那麼，政策層面能不能也像支持“以房養老”一樣支持推廣“存房養老”？

　　“存房養老”是最近相關金融機構等自發研製推出的市場化養老服務。究竟怎麼樣，市場是塊“試金石”，但有政策支持的話，效果應該會更好。其實“存房養老”的意義不僅在於養老，還有利於租房市場發展，原因是老人或子女將房子存于銀行後，這些房子會用於出租。

　　另外，有數據顯示，目前存房的房屋中，有70%在存房之前是空置房，即“存房養老”還有利於減少房屋資源浪費。

　　當然，也不能因“存房養老”有優勢，就全盤否定“以房養老”模式的價值。後者也有其優點，比如老人可以居家養老，而參與“存房養老”的話，老人要去養老公寓或者養老院養老。總之，這兩種圍繞房子養老的模式如何更好地發展，需要根據老人的實際需要和市場的變化，不斷完善相關政策制度和環境。（張海英）