國際在線重慶頻道報道（李世丹）：“十三五”期間，中國將大力實施網絡強國戰略、國家大數據戰略、“互聯網+”行動計劃，促進互聯網和經濟社會融合發展，目的就是要讓互聯網給全體人民帶來更多福祉。 

　　日前，香港特別行政區政府駐成都經濟貿易辦事處主任林雅雯女士等一行到重慶小雨點小額貸款有限公司（以下稱“小雨點”）進行考察，對“小雨點”的迅速發展和取得的成績給予了充分的肯定，並表示將一如既往地鼓勵和支持“小雨點”互聯網金融創新。

　　以“互聯網+金融”為發展模式的“小雨點”，作為在重慶取得為數不多的全國網絡貸款牌照並正式營業的網貸公司，它的創新成就體現在哪呢？ 

　　創新：先進技術支持 開創優勢平臺

　　“追夢者的及時雨”不僅是小雨點的口號，也是“小雨點”的踐行準則。“小雨點”立志為需要資金的客戶提供安全、便捷、低成本的平臺，自正式營業5個月來，已對外發放貸款2億元。

　　之所以在這麼短的時間裏取得較好的成績，與“小雨點”的技術創新等有很大的關係。“小雨點”將歐美市場大量驗證過的數學模型與本地市場數據相結合，採用了和國內大多數貸款公司不同的數據驅動路徑運營其金融産品。

　　“小雨點”的信用模型有很強的技術操作能力，公司的團隊在這一塊的開發有相當夯實的基礎。“小雨點”管理團隊主要由來自美國芝加哥、香港、新加坡的技術及運營專家組成，以“小雨點”董事兼CEO林堅諾為例，其2005年在美國霍尼韋爾國際公司擔任管理諮詢顧問，致力於新産品的研發和分析，2009年加入紐約主板上市公司伊諾華國際，任職數據分析總監，建立並管理分析團隊，負責貸款産品設計、信用風險管理、欺詐識別、精準行銷模型的建立、實施及維護，有非常豐富的從業經驗。公司自進入本地市場以來，已在重慶獲得大量客戶的認可，吸引了大量海內外人才加盟，也培養了本地優秀的運營管理團隊，促進了重慶本地科技金融行業的發展。

　　2014年，林堅諾從美國來到重慶，帶領團隊進行網絡貸款的可行性測試，並經重慶市金融辦許可後以重慶市渝中區捷貸小額貸款有限公司個貸部的名義在重慶進行網絡貸款試運營。“小雨點”從美國引進的網絡貸款模式，為開創優勢平臺奠定了技術支持。“傳統的貸款模式往往是通過門店、業務人員等線下模式進行地推，通過業務人員找客戶。工作證明、家訪、查看聯絡人等等一系列複雜的對客戶材料的審核也是由業務人員來檢查，同樣，傳統貸款模式對資金的風控也是線下操作。”林堅諾説。“小雨點”網貸的操作模式屬於純線上，推出的線上小貸産品集安全、創新、便捷及高隱私等優勢于一體，合規性強，目前，每天能吸引到5000到7000人申請貸款。

　　值得一提的是，“小雨點”的線上貸款，在1秒鐘就能做好客戶的徵信計算。貸不貸？貸多少？不貸的話是什麼原因都能夠很快知道。林堅諾説：“如果換成是傳統的貸款模式，會花更多的時間去填寫材料、等通知才知道能不能貸，通過‘互聯網＋’的模式不僅能夠省去更多的時間，在保證安全的情況下還能快速拿到貸款資金。”

　　為什麼“小雨點”的審核模式能夠這麼快？1秒左右的時間得到徵信計算是如何做到的？

　　林堅諾説，設計信用模型是關鍵。“小雨點”與多家數據源進行端口對接，經客戶授權後獲取客戶司法訴訟信息、工商信息、芝麻信用、金融機構貸款審批及貸後管理等多種信息，建立技術型信用模型，把客戶所有的資料數據集合在一起，輸入到“小雨點”的信用模型中就能得到客戶的信用數據。“小雨點”的信用模型一直在不斷的更新，到目前為止，已經更新至第6代。

　　得到數據很容易，但是怎麼使用很關鍵，“細節決定成敗”這一説法放到哪都有一定的道理。在“小雨點”，客戶在細節上的表現是他們風控審批時非常看重的一個因素。

　　就拿“小雨點”的風控模型來説，往往會從一些細小的事情中去構建客戶行為數據，形成成千上萬個變數，把這些變數放到公司建立的模型中可以得到很多的數據分析，客戶能否貸款就要根據這些數據來判定，相對傳統的貸款模式，這樣的模式會更便捷、更全面。

　　趨勢：緊扣發展方向 推動“互聯網+服務”

　　“我國經濟發展進入新常態，新常態要有新動力，互聯網在這方面可以大有作為。”一年前，習近平總書記強調，網信事業代表著新的生産力、新的發展方向，應該也能夠在踐行新發展理念上先行一步。

　　對於“小雨點”來説，創新是一直探索的事情，比如説他們提出的機器人客服。“我們想通過機器人來跟客戶對接服務，如果客戶想要問到賬等情況，機器人就會根據你的賬號進程來進行回答，如果客戶問的問題機器人的系統中沒有找到相應的答案，那麼後臺可以直接從機器人轉到人工服務這邊，由人工進行回答。同時，如果下一次遇到這類問題，機器人會通過人工的答案學會怎麼去回答。”林堅諾説。

　　另外，為了能夠使它更生活化，除普通話外，他們準備給機器人匯入多種方言如四川話、粵語等，説起對機器人客服的構想，林堅諾非常激動。

　　未來：貫徹落實網絡強國戰略 推動互聯網經濟發展

　　黨的十八屆五中全會描繪了互聯網發展的未來構想：實施網絡強國戰略，實施“互聯網+”行動計劃，實施國家大數據戰略。

　　製造業、教育、文化、金融……各行各業的技術流、資金流、人才流、物資流隨著信息流整合優化，全要素生産率得以提升，為推動創新發展、轉變經濟發展方式、調整經濟結構發揮著積極作用。

　　林堅諾説，以前國內由於信息的不完備，導致沒有很多的信用評分，但是近兩年，隨著互聯網深入生活，已經在快速發展了。網絡信息帶給傳統經濟的改變，不僅僅是經營和商業模式，更深刻的是思維模式：惟創新者進，惟創新者強，惟創新者勝。

　　隨著互聯網的快速發展，國內的也實現了很多技術上的創新、思維上的創新，但就網絡貸款來講，與國外相比還只是相對的創新，國外在這一塊還領跑很長一段路。“作為發展中大國，中國在互聯網上有絕對的創新，比如説現在國內非常方便的支付方式，出門一個手機就能解決很多購物支付問題，這一點是領先了很多發達國家。”林堅諾説，“將來，中國在創新這一塊有絕對的機會，在國外不一定可以做到這麼快。就拿掃二維碼付款這件事來講，在國外就不一定能做到中國這樣便捷。”

　　國家實施網絡強國戰略對“小雨點”這類型的互聯網金融平臺來講是機遇也是挑戰。“小雨點”能夠迅速崛起，成為重慶網貸金融的先行者，離不開資金背景、風控技術、團隊保障等主要核心競爭力。期待在網信事業成就上，“小雨點”會做出越來越多的貢獻。