7月6日，第118場銀行業新聞例行發佈會在京召開，重慶銀監局副局長、新聞發言人向恒以“重慶銀行業落實創新驅動戰略支持企業科技創新”為主題，介紹了重慶銀行業在監管引領下積極作為，通過體制機制創新，整合資源，多措並舉助力重慶創新驅動發展的有關情況。一同參與本次發佈會還有重慶銀行副行長劉建華和重慶農村商業銀行副行長舒靜。

　　一、創新正成為重慶新的發展動力

　　重慶近年來GDP增速名列全國前茅。在量上快速增長同時，積極落實供給側結構性改革要求，不斷尋求質的提升，推動創新驅動發展。2016年，重慶市獲批建設國家自主創新示範區；2017年，重慶兩江新區獲批全國首批雙創示範基地。2016年，重慶累計新增重點培育科技型企業3260家，其中國家高新技術企業達到1450家，掛牌上市[掛牌上市指科技型企業在多層次資本市場發行股票、募集資金，該市場包括主板、創業板、新三板和重慶股份轉讓中心。]科技型企業197家，重慶區域創新能力綜合指標、總額和科技進步指數排名全國第8位，處於中西部前列。2015年6月，重慶市委、市政府出臺《深化體制機制改革加快實施創新驅動發展戰略行動計劃（2015-2020年）》。2016年9月，重慶市政府印發《關於深化改革擴大開放加快實施創新驅動發展戰略的意見》，相關部門和區縣跟進出臺配套文件90余份，形成重大新産品研發補助等15項創新性配套政策辦法。

　　二、監管引領銀行業構建四大專業體系支持科創

　　近年來，重慶銀監局積極引領銀行業改革體制機制，更新理念觀念，優化管理和業務流程，提升服務質效，不斷提高支持企業科技創新的能力。2016年，印發了《關於進一步推進銀行業體制機制創新支持科技創新發展的指導意見》，鼓勵銀行業從四個方面提升專業化服務水準。

　　（一）制定專門戰略體系。鼓勵各銀行業金融機構制定支持科技創新發展戰略。目前，共7家銀行業金融機構出臺專門戰略。如重慶銀行在支持戰略中提出2019年實現年行銷500個科技創新型企業客戶，累計投放貸款不低於10億元目標。

　　（二）設立專門機構體系。重慶銀行業設立了19個科技金融專營分（支）行，2個科技創新金融服務中心，1個科技金融服務平臺，29個科技金融專門服務團隊。重慶銀行人民路支行獲科技部和銀監會共同授牌成立“科技創新金融服務中心”。重慶農村商業銀行與重慶市科委、重慶高新區管委會簽訂三方協議，積極推動科技型企業知識價值信用貸款改革試點工作。

　　（三）建立專業評審體系。鼓勵通過建立綠色通道、授權專營機構全流程管理等方式，提高貸款審批效率。如重慶銀行制定的《科技創新業務授信準入標準》，準入更加看重核心自主知識産權、創業團隊或核心技術人員素質等6項條件。農業銀行重慶市分行對科創企業使用特殊評審模型，在傳統實物資産等“硬體”基礎上，更加重視行業發展前景、産業鏈條地位、技術先進性、企業成長性、經營者品行等“軟體”因素。

　　（四）建立專項激勵體系。一方面，鼓勵制定有利於促進科創型企業融資需求的內部資金成本轉移定價和核算方式。如重慶銀行明確科技創新貸款可將經濟資本調整系數設定為0.5，對科技專營支行業務進行單獨授權。重慶農商行對支持戰略新興産業中科創型客戶設置更高績效激勵。另一方面，完善授信盡職免責機制，提高不良容忍度。如重慶銀行規定科技創新貸款所形成不良，不納入綜合評比考核；新增不良貸款計提的損失準備，由分支經營機構承擔30%、總行承擔70%；總行對科創貸款提供首次最高2000萬元的風險損失準備。

　　三、銀行業積極破解金融支持科創四個關鍵癥結

　　重慶銀行業針對科創型企業輕資産、高技術含量、高風險、高成長特點，探索創新服務模式，破解相關難題。

　　（一）知識信用價值如何體現。一是知識産權質押體現價值。積極開展知識産權、專利權、股權質押貸款。重慶銀行開發了知識産權質押、應收賬款質押、訂單質押、未來應收賬款池質押、出口退稅質押等多種擔保方式。建設銀行重慶市分行將知識産權質押或非上市公眾公司股份質押作為組合擔保措施，向高新技術企業最高發放擔保金額2倍的貸款。工商銀行重慶市分行與重慶股份轉讓中心（OTC）合作，對掛牌科技型企業提供最高1000萬元的股權質押貸款。2016年末，重慶市專利質押融資餘額7.67億元，同比增長72.9%，今年1-4月新增專利質押融資6.22億元。二是 “X+1”[一家科技型企業通過“X+1”綜合授信體系，可以獲得兩個授信額度：“X”部分的額度體現企業知識信用價值，由知識産權部門對企業的科技人才、研發投入、知識産權與創新産品等創新要素進行判斷後予以核定，最高不超過300萬元；“1”部分為銀行按照自身對科技型企業的評價標準而給予的商業信用額度。]疊加體現價值。探索以知識産權為核心的知識信用價值（X因素）疊加商業信用價值授信體系。重慶市科委和重慶高新區共同設立3億元信用擔保基金，與重慶農商行合作開展科技型企業知識價值信用貸款，通過“知識産權”、“研發投入”、“科技人才”、“創新産品”、“創新企業”等五大指標, 對科技型企業進行精準“畫像”，貸款損失本金80%由信用擔保基金承擔（單戶不超過400萬），銀行僅承擔20%損失。該項業務自今年5月末正式投放以來，短短1個月時間，重慶農商行已對32家科技型中小企業發放知識價值信用貸款4040萬元，另有20余戶獲得貸款意向。如重慶港澳大家軟體産業有限公司獲得重慶農商行240萬元知識價值信用貸款後，及時的緩解了資金壓力，更好為“政府採購、公共文化、智慧市政、企業辦公”等市場領域用戶提供專業信息化服務。

　　（二）高尖技術及模式如何對接。科技型企業要麼是行業尖端科技，要麼是複雜商業運營模式，傳統信貸人員很難對企業準確進行核心競爭力和風險評估。一方面，銀行業金融機構在設立科技專營支行同時，加大創業投資管理運營人才引進力度，在團隊中配備既懂金融又熟悉科技創新行業市場的複合型人才。另一方面，推動投貸聯動合作。與股權投資基金、創業風險投資引導基金合作，重慶市政府科技創業種子投資、天使投資和風險投資三支引導基金累計參股組建創投基金60支，總規模達174億元。招商銀行重慶分行、重慶銀行採用“外部直投+貸款”、“選擇權+貸款”模式支持科技型企業22戶，貸款餘額3.84億元。重慶銀行與重慶科技金融集團合作“外部直投+選擇權+貸款”模式，啟動兩支創投基金的總規模達10.55億元。

　　（三）高科技高成長風險如何分擔。重慶銀監局積極聯動政府部門建立各類風險擔保補償基金。全市各類科技信貸風險補償基金在保企業超過1萬家，擔保金額超過400億元。如重慶北部新區管委會投入3億元（現已增至10億元）設立“兩江科技創新專項資金”，對科技企業貸款擔保代償本金40%。重慶農商行與該專項資金合作開發“科技助保貸”，按照不超過專項資金10倍比例向科技型企業貸款。截至2017年一季度末，累計支持127戶科技型企業，授信金額8.59億元，利率上浮不超過3個百分點。重慶銀行與重慶市科技融資擔保有限公司、重慶市大渡口區生産力促進中心共同建立補償基金，銀行承擔最終損失10%，大渡口生産力促進中心承擔最終損失30%，科技擔保承擔最終損失60%並先行代償。目前僅出現一筆20萬元逾期業務，已由科技擔保先行代償。

　　（四）前沿複雜信息共享如何實現。科創企業高成長，行業企業信息變化快。重慶銀行業積極搭建與政府、專業公司、基金、評估公司四個主體的信息溝通渠道。包括與市科委建立戰略合作夥伴關係，共享産業行業信息，共商支持幫扶政策。與市科技産業投資公司、科技風險投資公司、科技擔保公司三大科技平臺公司合作，推動信增支持和風險共擔。與風險投資基金業務合作，發揮其在信息甄別、專業判斷上的優勢。與專業化評估公司簽訂合作協議，對創新企業知識産權進行有效價值評估。

　　四、科創金融服務取得新成效

　　一是扶持了一批科技創新研發中心和科技成果轉化。截至2017年一季度末，重慶科技型企業貸款餘額795.52億元，同比增長7.73%。其中，為科技型中小企業提供貸款餘額311.46億元，佔39.15%。為12大行業科技創新企業提供貸款，其中軟體和信息技術服務業、電子設備製造業貸款餘額佔44.63%和10.94%。二是支持了一批科技園區和科技創新功能型平臺建設。截至2017年一季度末，7家銀行對科創基礎設施建設累計貸款99.93億元。三是推出了一批契合市場的新金融産品和服務。17家銀行推出支持科技創新貸款産品37個，8家銀行通過債券承銷，為科技型企業、科技園區籌資超100億元。重慶銀行設計開發“科創未來•人才貸”、“科創未來•智慧貸”。重慶農商行針對優質醫藥衛生行業企業退出專屬信貸産品——醫保貸、藥易貸，看準針對優質的醫藥企業，市面上沒有相應的産品對應對其研發投入進行匹配授信，研究專屬産品-研發貸，切實貼合醫藥類企業研發方面需求，並將在産品成熟後推向更多行業試點。建設銀行重慶市分行推出科技發展貸款，將知識産權質押或非上市公眾公司股份質押作為組合擔保，向高新技術企業最高發放擔保金額2倍貸款。

　　五、下一步努力方向

　　與東部發達地區比，重慶銀行業在支持科技創新上還有很大的提升空間，將繼續推進各項機制改革和創新。總結推廣“政銀保合作”、“投貸聯動”等銀行業服務企業科技創新的好做法，探索各種商業可持續的服務模式，注重運用知識産權、專利權、股權質押等新方式，大力支持大眾創業、萬眾創新。用足用好現有的各項優惠政策，努力探索銀行與政府科技創業投資引導基金、戰略性新興産業股權投資基金、財政貼息資金和地方政府風險補償基金等優惠政策的合作方式。積極營造銀行業支持科技創新的良好環境，完善銀行業支持創新驅動發展的長效機制。