原標題：我市知識價值信用貸款改革擴大試點範圍

　　不用任何抵押物，只靠知識價值信用，科技型企業就可獲得最高300萬元貸款。11月10日，重慶市科委舉行擴大知識價值信用貸款改革試點範圍簽約儀式，在重慶高新區基礎上，重慶市知識價值信用貸款改革試點範圍將擴大到九龍坡、渝北、江津、璧山、永川、榮昌6區，納入試點範疇的企業數將由現在300余家增加至2000余家。

　　融資難、融資貴、融資繁一直是制約科技型中小企業發展的短板。傳統的以重資産為基礎、以短期財務指標為關鍵的商業價值信用評價體系，讓輕資産、重創新的科技型企業很難從銀行獲得貸款。

　　今年6月，重慶市在國家自主創新示範區的重慶高新區率先啟動知識價值信用貸款改革試點，通過構建知識價值信用評價體系，以知識産權、研發投入、科技人才、創新産品、創新企業5個指標，對科技型企業進行信用評價，生成信用等級和推薦授信額度。銀行再根據推薦授信額度，向科技型企業提供貸款。

　　為減輕銀行的後顧之憂，重慶市還利用財政科技發展資金組建了一支首期規模3億元的知識價值信用貸款風險補償基金，對知識價值信用授信額度的本金損失進行補償，此舉在全國均屬首創。

　　“自今年7月試點啟動以來，受到全社會廣泛關注，實現了3個‘50%以上’的初期效果。”市科委負責人介紹，重慶高新區轄區內有300余家科技型企業，有50%以上的企業提出了貸款需求，提出貸款需求的企業有50%以上已經獲得了貸款，總額達到10070萬元，獲得貸款的企業中，超過50%是首次獲得貸款。

　　此次在6區擴大試點之後，納入試點範圍的企業數由300余家增加至2000余家，知識價值信用貸款風險補償基金由3億元增加至11億元。

　　“每個區都有兩家銀行為科技型企業提供知識價值信用貸款服務，根據不同的知識價值信用等級，企業可獲得40萬到300萬元不等的貸款。”該負責人説，此外，重慶市還將引導銀行開發以知識價值信用為核心的其他金融産品，在貸款、金融票據、銀行保函等多方面滿足科技型企業的需求。

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　　企業靠知識價值也能換來“真金白銀”

　　7月以來，已有59家企業獲得知識價值信用貸款，總額達10070萬元

　　本報首席記者 張亦築

　　雖沒有可用作抵押的資産，但仍然從銀行獲得120萬元的貸款，從遞交申請到貸款到賬，不到一週時間。以前，重慶賽順環保科技有限公司（以下簡稱賽順環保）總經理白奪魁從不敢想，這樣的“餡餅”會從天上掉下來。得益於重慶市實施的知識價值信用貸款改革試點，這樣的“餡餅”真的出現在他眼前。

　　知識價值能換來“真金白銀”。自今年7月重慶市啟動知識價值信用貸款改革試點以來，率先試點的重慶高新區已有59家企業獲得貸款，總額達到10070萬元。

　　從遞交申請到貸款到位，僅用了一週時間

　　賽順環保是一家從事環保設備研發、生産、環保項目運營服務的高新技術企業，主攻垃圾和養殖場生活污水“一站式”處理及資源化利用。

　　“在2012年成立時，我們就實打實投入200萬元資金。”白奪魁告訴重慶日報記者，由於前幾年把主要精力都放在設備的創新研發上，研發經費投入達到了300多萬元。

　　資金面臨缺口，對公司發展産生了很大影響。2014年，正當賽順環保研發的設備面市，急需進行品牌宣傳和市場推廣，然而，就連給客戶展示的樣品，他們都拿不出錢來生産。

　　“除了有技術有人才，沒有其他用作抵押的資産，我們這樣的中小企業想通過銀行申請抵押貸款根本不現實。”他坦言，無奈之下，只能依靠“江湖救急”：以私人的名義厚起臉皮找親朋好友借錢，或者請求客戶把産品訂金從貨款的30%提至60%。勉強得以維持，但成果轉化的進度被迫放緩。

　　幸運的是，賽順環保成為了重慶高新區的首批試點企業，通過知識價值信用評價體系進行信用等級和授信額度評定。今年6月，其最終獲得重慶農村商業銀行發放的120萬元貸款，從遞交申請到貸款到位，僅用了一週時間。

　　試點區域內的科技型企業，有50%以上提出貸款申請

　　“重慶推出的知識價值信用貸款改革試點方案，是變革傳統融資模式的重大制度創新。”市科委負責人説。

　　科技型企業大都以創新為特質、以人才為支撐、以知識産權為核心，其普遍缺少土地、房屋等重資産，短期財務指標明顯不優，很難與傳統融資模式對接。

　　在他看來，要解決大批科技型企業特別是中小企業必需的資本問題，就必須改變傳統的商業價值信用評價體系，探索建立由知識産權、研發投入、人才團隊、創新産品等創新要素構成的知識價值信用評價體系。

　　據介紹，該體系有3個特點，一是自動生成科技型企業知識價值的信用評級結果，通過一次性數據採集，軟體系統自動計算，快速呈現出信用等級與信用額度評價結果，並及時將結果共享給金融機構，實現先期授信、按需貸款；二是注重大數據運用，將分散的數據“孤島”進行優化整合，不僅是知識價值信用評價體系所需的各項數據，還加入該體系運行過程中産生的融資額度、還款情況等數據，提高了金融機構風險管控能力；三是動態完善評價體系，對企業填報虛假數據情況納入科技創新信用記錄，對不良信用的企業取消政府科技創新項目和資金方面的支持，以保證整個體系的活力和準確性。

　　如此帶來了諸多好處：科技型企業貸款靠知識價值，不靠土地、房屋等重資産；注重創新指標，不注重短期財務指標；不用任何抵押即可貸款；貸款執行基準利率，不搞任何利率上浮；貸多少就能拿到多少，不扣繳任何保證金。

　　“這也是為什麼試點區域內的科技型企業，有50%以上提出了貸款申請，申請貸款的企業中有50%以上獲得了信用貸款；獲得貸款的企業中，有50%以上還是首次獲得貸款。”市科委負責人表示。

　　掃除評價“盲區”，發放“定心丸”，吸引銀行紛紛試水

　　據了解，在改革試點的籌備期，共有重慶農村商業銀行、重慶銀行、中國工商銀行重慶市分行等14家銀行向市科委、重慶高新區管委會提出了合作申請和方案，參與知識價值信用貸款改革試點。

　　為何這些銀行紛紛願意試水？

　　“科技型企業的知識價值難以進行系統的量化評估，研發能力、技術成果、發展潛力、債務償還能力究竟如何，銀行很難作出判斷。因此，過去對於科技型企業的貸款需求，我們都持謹慎態度。”重慶農村商業銀行小微金融部經理李俊傑表示，知識價值信用評價體系對輕資産、重創新的科技型企業有了更科學、合理、有效的評價，掃除了銀行長期以來的“盲區”。

　　再加上知識價值信用貸款風險補償基金予以擔保和補償，更是給銀行吃了顆“定心丸”。

　　為此，重慶農商行推出了專門針對知識價值信用貸款的“科技專項貸”産品，並由九龍坡支行配備了一支專屬隊伍對科技型企業開展服務。

　　“我們還建立了專門的綠色審批通道，把貸款審批權由總行下放到支行。”李俊傑表示，這樣一來，只要企業資料齊全，2-3個工作日就能完成審批，從提交申請到放款，僅有一週時間左右，相比傳統的抵押貸款來講，時間縮短了一半。

　　以重慶農商行為例，自今年7月啟動改革試點至10月末，該行已為55家科技型企業發放了9500萬元貸款。

　　“大膽深化科技金融改革，讓傳統金融儘快實現和中國創新型經濟結構接軌融合，對建立‘治理良好、結構合理、競爭力強、充滿活力和創造力’的現代金融體系，對培育‘實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展’的現代産業體系，都具有重大意義。”市科委負責人稱，科技型企業是現代化經濟體系中最為優質的市場主體，此次擴大試點範圍之後，納入試點範圍的企業數從300余家增至2000余家，更多企業將享受到政策福利。

　　他還表示，在擴大試點的基礎上，重慶市還將進一步將知識價值信用評價體系應用於股權投資、績效考核等其他領域，有效解決科技型企業與金融機構及資本市場之間的信用阻隔，促進科技與金融結合、技術與資本對接，推動創新型經濟結構的加速形成。（首席記者 張亦築）