原標題：重慶在全國率先開展知識價值信用貸款改革試點 844家民營科技型企業獲貸20億元

　　知識價值信貸的五大優勢

　　■ 看科技型企業的知識價值，不看房地産等固定資産

　　■ 注重企業的創新指標，不是只盯住短期財務指標

　　■ 真正搞信用貸款，不要求任何抵押

　　■ 執行貸款基準利率不上浮

　　■ 貸多少款用多少錢，不扣繳任何保證金

　　無需任何抵押，享受貸款基準利率，不用任何保證金，企業憑藉自身的知識價值就能獲得貸款。4月11日，重慶市科技型企業知識價值信用貸款改革試點新聞通氣會透露，截至今年3月底，全市共有844家民營科技型企業獲得貸款20.1億元。其中，221家企業還是首次獲得貸款支持。

　　企業知識價值分5個特定信用等級

　　融資難、融資貴是民營中小企業普遍遇到的難題，尤其是缺乏重資産、短期財務指標不優的科技型企業。

　　2017年7月中旬，我市在全國率先啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點工作，解決科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資難題。

　　所謂知識價值信用貸款，是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權融資模式。主要針對科技型企業提供。

　　“科技型企業很多都只擁有專利等無形資産，但專利到底價值多少，評估存在困難。銀行對企業債務償還能力很難作出判斷，是過去難以根據無形資産放貸的原因之一。”市科技局相關負責人表示，構建知識價值信用評價體系，就是為此尋求一個解決之道。

　　據介紹，該體系通過向科技型企業進行基礎數據採集，由軟體系統自動生成科技型企業知識價值的A、B、C、D、E五個特定信用等級，分別對應500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度。系統及時與銀行共享授信額度，銀行再根據推薦授信額度向科技型企業提供貸款，實現先期授信、按需貸款。

　　企業提交貸款申請時，無需向銀行提供抵押、質押、保證金等擔保，而且，利率均按央行同期貸款基準利率執行。

　　設立知識價值信貸風險補償基金

　　企業不向銀行提供抵押等擔保，那麼如何解除銀行的後顧之憂呢?

　　為此，我市設立了知識價值信用貸款風險補償基金，利用財政科技資金為科技型企業融資增信。

　　據介紹，當獲貸企業本金逾期産生風險後，由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%，銀行只需承擔貸款本金損失的20%以及利息損失。

　　“如果銀行正常催收後仍未收回貸款，由風險補償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標，風險補償基金再會同銀行向貸款逾期企業終身追償。”該負責人説。

　　此外，為了更好地進行風險防範，此項改革還建立了3%的預警機制和5%的熔斷機制。

　　也就是説，當單家銀行在單個區域累計代償率達到3%時，風險補償基金將立即向該銀行提出風險警示;當單家銀行在單個區域累計代償率達到5%時，風險補償基金將暫停受理該銀行在該區域的新增業務，並對前期運行效果予以全面評估，再根據評估結果決定是否重啟受理該區域的工作。

　　“實際上，我們還通過建立科技型企業信息管理系統，將科技型企業分散的數據孤島進行優化整合，收集知識價值信用評價體系所需的各項數據。”市科技局該負責人稱，在此基礎上，他們還加入知識價值信用評價體系運行過程中産生的融資額度、還款情況等數據，及時共享給銀行，進一步幫助銀行了解掌握科技型企業發展狀況，提高風險管控能力。

　　這樣一來，銀行參與改革的積極性也變高了。最初，工行、建行、招行等14家銀行提交了參與改革的合作方案，最終重慶銀行等4家銀行獲批開展合作。

　　作為合作銀行之一，重慶銀行專門研發了獨具科技型企業特色的業務模式，在開展知識價值信用貸款改革試點中，實施了內部資金定價優惠，還由其總行承擔部分不良撥備計提，從政策上給予傾斜。

　　而且，在辦理貸款過程中，實行“3+3”限時辦理制度，即“3個工作日審查審批、3個工作日上賬放款”，並嚴格執行“不上浮利率、不交保證金、不做存款回報”的承諾，幫助企業緩解融資難、融資貴、融資流程繁瑣的問題。

　　企業融資成本比一般信貸低50%左右

　　據了解，自2017年7月中旬在重慶高新區啟動試點以來，目前，全市知識價值信用貸款改革試點範圍已擴大至33個區縣(高新區、經開區)，覆蓋全市3/4左右區域，風險補償基金規模達到31億元，累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元，平均每戶企業獲得貸款238.2萬元，而且，這些企業全部都為民營科技型企業。

　　“這在一定程度上充實了企業流動資金，特別是一部分從未獲得貸款的初創期科技型企業也獲得了貸款支持。”市科技局相關負責人稱，由於貸款執行基準利率，較傳統商業信用貸款，融資成本降低了約50%，部分緩解了科技型企業融資貴的問題，讓企業真正得到了實惠。

　　此外，知識價值信用貸款的辦理效率很高。銀行下沉貸款審批權限，實行支行審批。同時，借助已建成的知識價值信用貸款線上申報平臺，企業足不出戶即可實現網上申報、網上審核、網上管理，極大節省了申報材料交付時間和審批時間。從申請到放貸平均只需2周，時間週期較傳統商業貸款縮短了近70%，免除了頻繁奔波舟車勞頓之苦。

　　通過知識價值信用貸款實現輕資産債權融資，一批科技型企業實現快速發展。

　　例如，重慶明治百通機械製造股份有限公司2018年獲得200萬元知識價值信用貸款後，將貸款全部用於開發智慧設備，設備的改造升級極大地推動了公司發展，僅半年的時間銷售額就達到6000萬元，同比增加500%。

　　據悉，在現有試點的基礎上，今年重慶市還將進一步深化改革，重點在“擴大改革範圍、提高放款規模、增加授信額度、健全評價機制”方面下功夫，持續降低輕資産科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資門檻，提高合作銀行風險容忍度，推進貸款發放，提高科技型企業融資規模。

　　另外，科技型企業信息管理系統採集的企業數據大都由企業自己填報，如果企業填報虛假信息怎麼辦?

　　“在實際運行過程中，我們將利用大數據，結合企業、銀行和相關機構反饋的信息，對評價體系進行動態完善和持續優化。”市科技局相關負責人表示，如果各方反饋的數據信息比對驗證之後，發現企業存在填報虛假信息，將納入科技信用記錄，取消政府科技創新關聯項目和資金支持，以此引導企業都如實、客觀填報相關數據，確保整個評價體系的準確性。

　　據透露，今年，重慶市將力爭實現此項改革在所有區縣全覆蓋，涵蓋科技型企業1.5萬家以上，使科技型企業融資規模達到50億元。