農行遼寧省分行創新金融模式服務“三農”

　　農行遼寧省分行幫扶范家溝村發展集體經濟的“豫谷18號”種植基地。韓明 攝

　　核心提示

　　農行遼寧省分行堅持深化服務“三農”，做實普惠金融工作，實現量質並舉，堅持以服務鄉村振興為統領，全面推動服務“三農”和縣域業務提質增效，不斷完善“三農”金融事業部運行體系，認真做好金融精準扶貧，不斷推動“三農”金融服務邁上新臺階。

　　創新服務“三農”模式 有效提升金融服務品質

　　依託政府增信機制，降低信貸融資成本。截至目前，農行遼寧省分行已經在轄內6家分行、37家支行開辦了政府增信信貸業務，累計投放小微企業貸款82筆，金額36510萬元。政府增信業務是以財政風險補償基金作為主要擔保形式，由地方財政局出資成立“風險補償基金”，農業銀行按照放大10倍的金額投放貸款，是解決小微企業融資擔保瓶頸的重要手段，也是實現政府、企業和農行三方共贏的有效途徑。這種擔保方式的優點是，與商業擔保公司相比，政府增信無收費，解決了客戶“融資貴”的問題；通過發揮地方黨政部門的地緣、組織和行政優勢，有效提高了信貸資産品質，解決了客戶“融資難”問題；增信機制具有融資杠桿的作用，可有效倍增信貸支農的力度，最大限度發揮財政資金的支農作用，加快縣域經濟發展的步伐。

　　與農業信貸擔保公司務實合作。今年2月，農業信貸擔保增信小微企業信貸業務在農行遼中支行取得試點突破，成功發放400萬元的兩筆小企業簡式快速貸，標誌著農行遼寧省分行又開闢出一條小微企業金融服務新路徑，助力解決小企業融資擔保難題。

　　小微企業互聯網金融信貸業務取得突破。農行遼寧省分行憑藉盤錦稻米加工特色産區優勢，以盤錦市大洼區支行為試點，積極開辦小微企業在線貸業務，先後實現“政府增信+在線貸”業務模式和“小微企業集群客戶+政府增信+在線貸”業務模式的突破。目前，該行依託“小微企業集群客戶+政府增信+在線貸”模式創新研發的“E線貸”産品，為遼寧省首筆法人客戶互聯網金融信貸業務，示範效應明顯。

　　積極實施普惠金融 助力小微企業發展

　　重點支持特色産業小微企業。農行遼寧省分行重點圍繞“三園三區”“産業集群”“一縣一業”示範縣特色産業，依託當地區域優勢行業資源，深入挖掘輕負債、産銷好、有前景的優質小微企業。如盤錦稻米加工與河蟹養殖企業，朝陽雜糧産業，丹東草莓種植、水産養殖加工、機械製造，鞍山、營口有色金屬加工集群，以及北鎮葡萄、桓仁冰葡萄酒、岫岩食用菌等特色産業集群客戶，積極提供綜合金融服務，打造普惠金融品質、優勢和亮點。

　　積極支持縣域非農小微企業轉型升級。在地區總體經濟下行的大背景下，支持縣域非農産業轉型升級，已成為支持地區實體經濟、搶佔縣域市場的重要舉措。農行遼寧省分行重點圍繞轄內省級工業園區，摸底機械製造、礦産品加工、專用設備製造等經受住經濟下行考驗的行業優質客戶資源，支持縣域非農企業向“專、特、精、新”方向發展。

　　加強農村支付環境建設 推進互聯網金融服務

　　2018年，農行遼寧省分行積極加強農村支付環境建設，借助互聯網科技，提升鄉村振興金融服務的能力和水準。強力推進“金穗惠農通”工程對接“惠農e付”，將“惠農e商”平臺和“惠農e付”新型支付工具向農村地區推廣應用，逐步完成惠農通服務點的互聯網化升級。通過在服務點布放聚合碼，豐富應用場景，進一步做實服務點功能，讓百姓綁農行卡、掃農行碼、上農行平臺、享受農行現代化線上綜合金融服務，切實體驗移動支付在身邊的便利。

　　大力拓展互聯網金融業務，取得顯著成效。惠農通服務點實現行政村全覆蓋，並在所有惠農通服務點分別上線聚合碼和“惠農e商”。通過實施互聯網化的升級服務，擴大了惠農通服務點的交易平臺和支付渠道，提升了農業銀行服務“三農”和普惠金融能力，給整個農村帶來了前所未有的變化。

　　大黑鄉茨榆崗子村村民王永強説：“現在我們村裏也有了農業銀行，取錢再也不用去10公里外的網點了，節省30多分鐘，又省了10元交通費，農業銀行便民，服務又貼心。”

　　“可別小看我這超市，不僅能小額取款、轉賬匯款，還能領糧食補貼、買理財産品，特別是上線‘惠農e商’平臺後，還增加了網上購物、信息發佈以及庫存管理、物流配送等服務，功能十分強大。”在北鎮市廖屯鎮腰鴨臺村一家超市裏，老闆興奮地為顧客演示。

　　上述村民口中的“銀行”“超市”，在遼寧實現了縣域行政村全覆蓋，它們有著共同的名字——惠農通服務點。

　　近年來，農行遼寧省分行大力實施“金穗惠農通”工程，深入村屯，在農村地區的小超市、供銷社、農資連鎖店、通信及電網運營商、新農保服務站等場所設立惠農通服務點，布放智付通、智慧POS、壁挂式自助服務終端等電子機具，將金融服務網點延伸到農民家門口，實現了機到村、卡到戶、錢到賬，滿足了偏遠農村各項支農補貼發放、小額存取款、生活繳費、轉賬結算等基本服務需求，打通農村金融服務“最後一公里”，實現基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鄉（鎮）。

　　為適應“三農”發展新形勢、新要求，近年來，農行遼寧省分行結合轄區實際積極探索“互聯網+農村金融”新型服務體系，切實發揮農村金融骨幹和示範引領作用，為遼寧農業供給側結構性改革提供有力支撐。備受農戶青睞的“惠農e貸”就是該行重點推出的一款依託大數據技術的互聯網金融産品。該産品採取線上線下相結合，根據農戶基礎數據庫建立信貸模型，從貸款申請、審查、審批到發放均通過大數據分析自動進行，具有在線化、利率低、放貸快等多個特點。

　　為推動“惠農e貸”在全省深入實施，該行成立了“互聯網金融服務‘三農’工作領導小組”，要求全轄各級機構以“釘釘子”的精神層層抓落實，讓廣大農戶在田間地頭就能享受農行互聯網金融服務的方便快捷。截至2018年6月末，該行全轄39家縣域支行全部開辦“惠農e貸”業務，累計發放 “惠農e貸”3.62億元，惠及農戶3519人。（吳昕麗 楊 蘭）