個人房貸將進一步降溫

　　隨著國家對房地産調控力度加大，商業銀行為了積極落實調控政策，在住房貸款方面也實行了一系列調整，遏制了個人住房貸款過快上升

　　住房貸款放緩是一個好的現象，説明房地産過熱、房價上漲得到初步遏制，也表明房貸對實體經濟的信貸“擠壓效應”減輕

　　目前，上市銀行陸續公佈的半年報顯示，上半年個人住房貸款增速與去年同期相比有所放緩，大型國有銀行上半年個人住房貸款增速都在10%以下，熱點城市的房貸比重呈下降趨勢。

　　數據顯示，工行上半年個人住房貸款增加3418.25億元，增長8.7%；農行上半年個人住房貸款34009.93億元，較上年末增長8.5%；上半年建行個人住房貸款45012.16億元，較上年末增長6.84%。

　　“從數據上看，今年上半年四大行個人住房貸款增速明顯放緩。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，隨著國家對房地産調控的收緊，商業銀行為了積極落實調控政策，在住房貸款方面也實行了一系列調整。比如，在貸款額度上有所控制、個人住房貸款首付比例有所提高、上浮個人住房貸款利率。這些調整對遏制個人住房貸款過快上升起到一定作用。

　　中國財政科學研究院應用經濟學博士後盤和林表示，四大行上半年個人住房貸款增速放緩並不意外。“今年以來，幾乎所有熱點城市都收緊了房貸政策，提高了二套房首付比例。同時，由於上半年供需失衡，不少房地産開發商採取了現金支付優先、雙合同等規避政策，也間接地降低了房貸比重。”盤和林稱，自從中央政治局會議釋放“堅決遏制房價上漲”明確信號後，房地産銷售出現急速降溫，預計下半年個人房貸將進一步降溫。

　　值得注意的是，上半年住房貸款增速放緩也與銀行主動調整有關。董希淼認為，隨著一二線城市的房價不斷上漲，房地産市場的風險在不斷積聚，個人住房貸款的風險也在加大。為了規避風險，一些銀行採取更加審慎的態度發放個人住房貸款，這也是個人住房貸款增速放緩的原因之一。

　　“因為個人房貸一般都是長期性的貸款，各個城市的銀行會根據自己的流動性，對房貸的比重也進行了調整。就金融市場而言，目前房貸業務並非最賺錢業務，銀行因此實行了相應調整。”中國人民大學國際貨幣所研究員李虹含説。

　　隨著個人住房貸款增速放緩，有觀點認為增速過低，將抑制市場需求。對此，董希淼認為，個人住房貸款有個很重要的特點，就是每年有一部分人在還款，這一部分的量已經不小，再加上新增個人住房貸款，能滿足整個市場的需要。

　　董希淼稱，要實現差別化的住房信貸政策。對於一些熱點城市房價上漲過快的城市，要更加審慎。對購買首套房的個人信貸，要給予支持，區分自住型需求和投機性投資性購房。

　　“住房貸款放緩是一個好的現象，説明房地産過熱、房價上漲得到初步遏制，有助於降低房地産所引發金融風險，信貸是房地産去杠桿的重要舉措，也與房價密切相關，不能鬆懈。從實體經濟的角度上來説，也存在此消彼長的關係，住房貸款增速放緩也表明房貸對實體經濟的信貸‘擠壓效應’減輕。”盤和林説。（記者 彭 江）