疏通實體經濟的金融血脈 ——營口升級金融服務紀實

　　營口積極鼓勵企業上市融資，圖為主板掛牌上市的金辰機械技術工人在車間操作。（徐鑫 攝）

　　核心提示

　　截至6月末，營口市銀行業金融機構本外幣各項貸款餘額2258億元，增幅居全省前列；社會融資總量達405億元，全省排名第二位，其中債券融資44億元，列全省第一位。全市金融運行保持著持續良性、平穩的態勢。

　　有金融血液支持，實體經濟才能保持較高活躍度。年初，營口市委、市政府組織召開了全市金融工作座談會，分析研判金融形勢，積極防範化解各類風險、堅決守住風險底線，有效服務實體經濟。營口市在全省率先將市政府金融辦從直屬事業單位調整為政府組成部門，成立營口市金融發展局，為企業和金融機構當專職“店小二”。全市金融機構不斷規範經營管理，推進金融改革，增加信貸投放，有效服務實體經濟。

　　搭建平臺 銀企精準對接

　　■建設四大金融服務平臺，有效服務實體經濟。

　　■出臺指導意見，解決小微企業過橋融資成本高的問題。

　　今年9月底，營口市推出的“營口金小二金融綜合服務平臺”，將進一步提升營口的投融資信息服務，解決信息不對稱問題，縮短金融機構與企業對接的時間鏈條，提高銀企對接效率。

　　“營口金小二金融綜合服務平臺”是由營口市金融發展局主辦的金融資訊服務平臺，主要面向中小企業提供一站式投融資信息服務。此後，營口還將陸續建設企業徵信服務平臺、股權融資服務平臺和大數據風險監測預警平臺。

　　營口市金融發展局銀行保險科科長溫麗佳介紹，過去，銀企信息不透明，雖然政府會組織一些銀企對接會，但效果並不是很好，這個平臺就能夠很好地解決銀企信息不透明的問題。

　　以前，企業的信息基本不對外公開，銀行單從企業賬目上很難了解企業的真實生産經營情況。建立企業徵信平臺，就是給企業“畫像”，讓企業全方位地展現在銀行面前。企業在註冊“金小二”的時候，就視同已經同意平臺可以採集企業的數據，因此在前期準備階段，他們已經收集了銀行需要了解的企業數據信息，如水、電、煤氣、社保、稅務、人力資源、海關、出入境等各方面的數據。再由平臺對接信息源單位，把這些信息源嫁接到徵信平台中。最後通過有資質的徵信公司依據大數據分析的手段，為企業“畫像”，得出企業徵信報告。

　　解決這個問題後，針對有些輕資産的企業，銀行有可能不願信用放款，這樣就需要外在力量給予幫助，也就是幫助企業擔保。下一步，營口準備建立信保基金，由政府出資一部分，依據徵信平臺提供的企業真實狀況，給企業做信用貸款。

　　與此同時，為幫助企業引進戰略投資者，逐步引導企業上市，營口還將建立股權融資平臺，把企業推向資本市場。而依託時時更新的大數據，又可以對企業做好風險的監測與評估。

　　在建設四個平臺的同時，營口還出臺了《關於支持銀行業金融機構開展無還本續貸業務的指導意見》，切實解決小微企業過橋融資成本高的問題，提升轄區內金融機構小微企業金融服務水準。

　　補齊短板 鼓勵企業上市融資

　　■開展各種直接融資培訓，提高企業直接融資意識。

　　■舉辦“金融港”投融資研討會暨項目對接會，37家基金公司達成投資意向。

　　去年11月，營口市政府召開全市推動企業改制上市工作會，部署推動全市進一步做大做強資本市場。營口市領導指出：“企業改制上市是推動企業走向規範發展的必由之路，對企業和地方經濟發展意義重大。”

　　營口市金融發展局局長李革夫告訴記者，目前，營口市的大多數企業僅僅採取銀行貸款這種間接融資方式解決資金需求，缺少在資本市場進行直接融資的知識和意識，迫切需要對企業家們進行引導。為鼓勵企業融資“兩條腿”走路，營口開展了各種直接融資培訓，意在提高企業直接融資意識。

　　今年以來，營口通過召開全市上市工作大會、座談會、組織擬上市企業及各縣（市）區相關領導與金融辦工作人員參加專業培訓、邀請全國知名專家為全市擬上市企業及相關部門進行培訓等多種方式，提升全市企業家對資本市場的認識。

　　7月19日，由中國人民銀行瀋陽分行與營口市政府共同主辦的中國（遼寧）自由貿易試驗區營口片區“金融港”投融資研討會暨項目對接會，吸引了來自國內金融投資業的專家學者、省內外基金公司、各地優秀企業家450多人。會議結束前，已有37家基金公司達成項目投資意向，意向投資總額達2.14億元。

　　“金融港”投融資研討會，對營口的企業家來説，實際上是一場大型培訓會。

　　營口企業家直接融資的熱情明顯提升，最直觀的表現是，對於各種培訓，企業不再派秘書、辦公室主任出席了，而是企業家親自出馬。此次“金融港”投融資研討會，在路演階段，連走廊裏都擠滿了企業家。

　　在推進企業直接融資方面，營口還出臺了《營口市人民政府辦公室關於進一步加快推進我市企業改制上市工作的指導意見》（營政辦發〔2018〕18號），為企業對接資本市場進一步提供政策保障。財政部門及時對境內上市企業及新三板掛牌企業撥付了1560萬元扶持資金，降低企業上市成本、減輕企業負擔、調動企業上市的積極性。

　　創新工作方式，推動企業在遼寧股權交易中心掛牌。3月8日，在遼寧股權交易中心舉行了全市10戶企業在遼股交創新層集體掛牌儀式，開創了遼股交自成立以來，企業集體掛牌品質最高、數量最多的先例。

　　目前，營口市已經形成了“培育一批、備案一批、上市一批”的全鏈條企業“上市梯隊”。截至6月末，營口市累計主板掛牌企業2戶、新三板掛牌企業9戶、遼寧股權交易中心掛牌企業73戶。

　　準確研判 為困難企業拓展生存空間

　　■充分發揮債權委員會作用，協調金融機構幫忙緩解企業資金困難。

　　■採取逆週期化解、緩釋風險，幫助企業生存，有效控制銀行不良率。

　　2017年以來，經濟領域不確定因素不斷增多，金融風險呈現積聚、集中趨勢，一些企業在運營過程中隱性不良顯性化，大量的企業多頭授信現象普遍存在，一旦企業出現風險，各債權行如果各自為政，企業就難以維繫。

　　營口市的做法是，充分發揮債權委員會作用，採取一戶一策的方式，協調銀監局、人民銀行及相關金融機構對企業經營中的資金困難，千方百計幫助緩解。在準確的市場分析和研判的前提下，當企業還有生存空間、有訂單、有市場，只是暫時出現資金困難時，各債權銀行依靠債權委員會採取逆週期化解、緩釋風險，既幫助企業生存下來，又有效控制了銀行不良率。

　　在這方面，營口體會頗深——

　　準確的市場分析和研判是救助的基礎。以營口某一鋼鐵企業為例，雖然屬於過剩産能行業，但産品仍具有一定規模，産品有市場並具有成本上的優勢，不屬於小型淘汰産能之列。此外，鋼材市場具有較強週期特徵，隨著國家淘汰落後産能的深入，待市場出清後，必然迎來市場及價格的反轉。在多方救助下，這家鋼鐵企業已經度過困難期，再次迎來發展的春天。

　　企業的積極自救，産品的技術、價格、管理水準、信心是成功救助的關鍵。企業自身要積極自救，深挖生産潛力，為企業迎來市場回暖爭取時間。

　　及時有效的救助是前提。如果企業的核心問題是流動資金的短缺，而且是因為還款集中或購貨方延遲付款等原因造成暫時的資金緊張，那麼及時解決企業的流動性，千方百計保證企業正常生産就成了幫扶的關鍵。一方面，需要企業堅定信心，改變經營方式，引入戰略投資者，積極自救；另一方面，政府應及時出手化解危機。

　　金融機構的支持是保障。暫時性困難企業的各債權行要深刻理解債務主體和銀行債權的共生形勢。採取逆週期化解、緩釋風險，幫助企業生存下來，同時也保證銀行信貸資産的安全可持續。

　　優化環境 建設金融新生態

　　■聘請第三方評估，以第三方視角對全市營商環境全方位把脈體檢。

　　■持續開展“金融服務專項行動”，推出金融業服務地方經濟的八項舉措。

　　近年來，營口選擇跳出營口，放眼全國，放眼全球，主動對標國際標準和先進發達地區，審視全市營商環境建設情況。聘請第三方評估，以第三方視角對全市營商環境全方位把脈體檢。既看到營口強項特色，又認清弱項短板。推進“容缺審批”“不見面審批”“最多跑一次”審批服務改革；推進個人和企業徵信體系建設，切實解決企業經營和銀行支持錯位的問題。建設失信懲戒機制；轉變政府職能，從體制、制度上創新，從監管、服務上突破，打造國際化高標準的營商環境。

　　營口市持續開展“金融服務專項行動”，推出金融業服務地方經濟的八項舉措，包括吸引銀行業金融機構入駐；鼓勵傳統金融機構開發創新型産品；啟動全市互聯網金融風險專項整治及專項整治非法集資風險工作；加強股權引導基金對擬上市企業的培育支持；搭建政銀企橋梁與對接平臺；引導金融機構加大對融資困難企業的支持；引入或成立新型金融機構；鼓勵政府引導基金髮揮支持本地企業作用等。

　　一系列舉措的實施，讓營口市的金融生態持續優化，從而吸引了大量金融機構入駐營口。截至目前，營口市持牌金融機構合計97家。其中：銀行業金融機構34家（含企業集團財務公司1家）、保險業金融機構51家、證券（期貨）業金融機構12家；類金融機構316家。營口已經成為全省除瀋陽、大連外金融機構重點佈局區域，眾多金融機構形成了種類多樣、競爭充分、運營平穩的金融生態圈。

　　同時，營口積極推動全市産業創業投資基金投放到信用良好的中小微企業，給信得過的企業提供過橋貸款，從而降低融資成本。政府設立主要用於支持中小微企業短期倒貸的專項資金，通過風險分擔、風險補償、過橋轉貸等途徑，高杠桿撬動政府資金，引導更多金融資源更好服務重點行業、重點領域的實體企業。

　　連結

　　解讀營口四大金融服務平臺

　　“金小二”金融綜合服務平臺

　　目的：創建智慧金融服務新模式，促進交易雙方有效對接，解決融資過程中信息不透明的問題。

　　做法：將資金供需雙方匯集到平臺內，系統按各自需求與條件自動篩選匹配，完成線上對接。

　　企業徵信服務平臺

　　目的：給企業“畫像”，得出企業徵信報告，解決銀企信息不對稱問題。

　　做法：運用大數據分析手段，通過徵信公司為企業出具徵信報告，讓金融機構真正了解企業，從而有針對性地解決企業的資金需求。

　　股權融資服務平臺

　　目的：通過線上線下聯動服務，促進投融資雙方的合作對接。

　　做法：為創新創業企業和股權投資機構搭建平臺，打造“平臺+徵信+政策+配套”四位一體的服務載體，推動企業對接資本市場。

　　大數據風險監測預警平臺

　　目的：充分利用互聯網手段，解決金融風險發現難、識別難的痛點。

　　做法：構建關聯圖譜模型與非法集資風險模型，計算風險指數，將高危企業、重點監控企業名單推送給主管部門，實現金融風險智慧化監測。（記者　徐鑫）