建行遼寧省分行開出破解民企融資難題組合“藥方”

建設銀行遼寧省分行工作人員正在向客戶介紹建設銀行普惠金融業務。

建設銀行普惠金融助力民營經濟發展。

　　民營經濟是國民經濟的重要組成部分，民營企業也是伴隨金融企業發展的重要夥伴。近日，建設銀行遼寧省分行出臺《中國建設銀行遼寧省分行金融支持民營和小微企業發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），制訂了33條措施進一步支持民營和小微企業發展。這是該行積極破解民營經濟和小微企業融資難題的又一重要舉措。

　　一直以來，建設銀行遼寧省分行高度重視對民營企業的服務，以發展普惠金融作為重要抓手，大力支持民營經濟發展。與特變電工瀋陽變壓器集團、瀋陽市政集團等一大批優質民營企業建立了良好合作關係，為企業發展壯大提供了有力的金融支持。數據顯示，建設銀行遼寧省分行自“十三五”以來，累計為3.2萬戶民營企業提供了2400億元信貸支持，其中小微企業貸款620多億元。

　　涵蓋十個方面 政策支持力度空前

　　破解民營企業融資難題，關鍵在於要找準痛點，找對良方。本次建設銀行遼寧省分行提出的《實施方案》，從服務大局落實中央政策要求、強化信貸政策支持、優化信貸結構、加大資源傾斜、釋放經濟動能、降低成本簡化業務流程、拓寬融資渠道、全面風險管理、産品服務創新、提供綜合化服務十個方面，提出了進一步加大支持民營和小微企業發展的33條舉措和工作要求。

　　《實施方案》明確指出，堅持“不惟所有制、只惟客戶”的原則，踐行公有制經濟和非公有制經濟一視同仁的信貸文化，堅定不移地支持民營經濟發展。落實 “五個優先”“四個保障”經營策略，“加減乘除”一起做，打好具有建行特色的“支持民營經濟發展的組合拳”。

　　《實施方案》還指出，建設銀行遼寧省分行將重點圍繞具有遼寧優勢和特色的新興産業，持續精準發力，促進地區經濟結構優化調整，推動産業結構升級轉型。支持民營企業按照市場化原則，在實現互利雙贏的基礎上介入國企混改。加大對“雙創”客戶支持力度，圍繞省市級地方科技企業、“專精特新”名單企業、大中型智慧製造業配套的科技型小微企業，推廣“FITO·飛拓”科技金融綜合服務方案，全面提升科技金融服務水準。

　　截至目前，建設銀行遼寧省分行已經在省分行和各二級分（支）行增設了普惠金融事業部，將緊密圍繞小微企業、小微企業主、個體工商戶、農戶、商戶五大普惠金融重點客群，依託金融科技優勢，運用大數據、雲計算等前沿金融科技技術，突破傳統信貸業務模式的瓶頸，列出正面清單，為小微企業精準畫像，主動授信，拓展普惠金融的廣度和深度，提升服務能力，切實推進普惠金融戰略落地。

　　以普惠金融為抓手 支持民營經濟發展

　　多數民營企業是小微企業，服務小微企業和發展普惠金融是支持民營經濟的重要抓手和途徑。建設銀行遼寧省分行行長楊鐵軍近期公開表示，在遼寧加快推進結構調整和新舊動能轉換的背景下，發展普惠金融對助力解決社會矛盾、推動民營經濟發展具有重要意義，也是銀行義不容辭的責任。

　　為應對這種新市場、新變化，多年來，建設銀行遼寧省分行通過啟動“雙小”（小企業、小行業）戰略，以發展普惠金融作為重要抓手，大力支持民營經濟發展。回歸服務社會本源，為民營企業“樂業”添注源頭活水。

　　在《實施方案》中，建設銀行遼寧省分行明確表示，要加大信貸資源配置，增配普惠金融戰略性專項計劃，充分保障民營和小微企業的信貸資源投入。加大對民營企業和小微企業的行銷和服務激勵費用安排，將普惠金融相關指標費用配置穿透至網點，做到政策到點、責任到點、任務到點、激勵到點。結合區域特點，優化普惠金融差別化信貸政策。本著以客戶為引領、市場為導向的思路，重點著力於差別化行業餘額管控、客戶準入、押品管理、風險緩釋、盡職免責等工作，不斷豐富信貸政策內涵，建立合規的、有區域特色的、利於行銷拓客的差別化信貸政策體系。

　　建設銀行遼寧省分行通過搭建網絡供應鏈普惠金融服務平臺，為産業鏈條上的小微企業提供免擔保、低成本、便捷高效的融資支持。目前，已經在瀋陽地區上線“抵押快貸2.0”和“抵押快貸”網上抵押登記流程，成立了瀋陽地區普惠金融服務中心，對貸中、貸後環節進行集中操作，為小微企業提供更加高效便捷的服務。積極推廣“小微快貸”“雲稅貸”等大數據信貸産品。對接遼寧小微企業票據結算需求，滿足小微企業貼現業務需求。加強與政府背景擔保公司業務合作，探索大數據産品的線上擔保模式，擴大小微、涉農、“雙創”等普惠領域服務範圍，強化風險緩釋。

　　“加減乘除”組合拳 緩解民企融資難題

　　不足5000字的《實施方案》中，建設銀行遼寧省分行將民營經濟面臨的各種問題逐項解析，開出了“加減乘除”一系列“藥方”，全是“幹貨”，條條切中要害。

　　《實施方案》要求，建設銀行遼寧省分行要做好“加法”，釋放經濟新動能。加強金融科技應用，依託人工智能、信息技術、大數據對客戶進行全息畫像，精準選擇客戶；加強與外部平臺的信息交互，解決信息不對稱問題；深入對接工商、稅務、海關、司法等機構，實現信息共享；加大供應鏈條融資支持；實行押品管理差別化支持等。

　　在“減法藥方”中，建設銀行遼寧省分行明確表態，要落實中央加大金融支持小微企業相關要求，下調小微企業信用類快貸産品定價，拓寬成長型優質民營企業抵質押融資服務渠道，確保四季度新發放普惠型小微企業貸款加權平均利率較一季度降價幅度達到總行要求，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題。

　　《實施方案》還提出，建設銀行遼寧省分行要把融資融智相結合，不斷拓寬融資渠道。積極支持信用優良、經營穩健的民營企業，對産業結構轉型升級或區域經濟發展具有引領作用的優質民營企業發行企業債券。發揮建設銀行全牌照優勢，在信貸融資的基礎上，通過並購重組、資産證券化、直接投資、投貸聯動、高科技民營和小微企業在科創板IPO等方式，滿足企業融資需求。

　　《實施方案》要求，建設銀行遼寧省分行要實行差別化風險容忍度，堅持不盲目抽貸、壓貸、斷貸的“三不原則”；對貸款餘額為1000萬元及以下的普惠金融客戶貸款，在核銷處置時，責任認定和責任追究工作可放寬到核銷做賬出表後兩年內完成；轉變對大中型民營企業“壘大戶”的傳統思維，調動更多社會資金服務民營和小微企業發展。

　　伴隨著一系列舉措的落地，建設銀行遼寧省分行對民營企業的融資支持力度將不斷加大，利率持續下降，更好地發揮大行擔當和“領頭雁”效應。而建設銀行對小微企業和民營經濟的支持，沒有簡單停留在信貸服務，而是發揮集團優勢，不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。建設銀行遼寧省分行表示，將依託建行大學資源，邀請民營企業家與小微企業主參與培訓，普及金融知識，傳遞法規、業務、經驗、知識、市場信息，助力企業發展成長，為遼寧全面振興添磚加瓦。（楊世界 劉穎）