打通銀企“中梗阻”——安陸“五主”破解小微企業融資難

圖為：人行安陸支行、安陸農商行工作人員在轄區企業了解生産經營狀況，為中小企業解決融資難題。 （湖北日報全媒記者 張鴻 通訊員 朱輝 攝）

　　驕陽下，汩汩清流灌入安陸市煙店鎮八里村的稻田裏，種糧大戶汪年順大汗淋漓地走在田埂上，察看稻穀長勢。　　

　　這裡有他400余畝稻田。2019年初，他從農行安陸支行貸款6萬元買種子、化肥和農藥。收穫季還有1個多月，汪年順高興地説：“要是沒這6萬塊錢，指不成這田裏會是啥樣！”

　　對於民營、小微企業以及個體經營者來説，融資難、融資貴一直是難題。近年來，安陸市通過“五主”（政府主導、人行主推、銀行主體、小微主動、部門主配）金融服務工作機制，不斷提升信貸份額、降低信貸成本，取得較好成效。

　　梗不梗，政府角色很關鍵

　　安陸農商行副行長張慶軍説：“我們資金充裕，希望能有更多的企業貸款。”從事紡織行業40年的湖北富棣田紡織有限公司總經理盧玉強則難忘：“2014年紡織行業轉型時，我們公司急需貸款，可到處找銀行，沒人願意貸給我們。”

　　金融機構希望多放貸，民企、小微企業急需融資，這兩個齒輪為何無法咬合呢？“根本原因是，擔心這些企業無力償還貸款。”人行安陸支行副行長杜紹能認為，因為缺少信貸風險緩釋，金融機構不敢隨意放貸。

　　為打通銀企之間的“中梗阻”，安陸市于2017年在湖北省率先出臺《小微企業金融服務示範區建設實施方案》，由政府出資2.93億元設立融資擔保基金、信貸風險補償金、續貸週轉金等政府增信資金。

　　在富棣田公司，生産線正在滿負荷生産，盧玉強説通過“政府+擔保公司+銀行+企業”的模式，從農商行貸款1500萬元，2018年實現産值2.5億元，目前已在新區購置土地，新廠房正在建設當中。

　　據統計，截至目前，安陸市中小企業信達融資擔保公司、湖北省農業融資擔保公司等擔保公司已與安陸市多家銀行簽訂協議，累計為271戶民企、小微企業提供信貸資金9.3億元的融資擔保。

　　真要貸，銀行有的是辦法

　　有了政府增信做支撐，有了擔保公司做擔保，各家銀行施展出“十八般武藝”。

　　如種糧大戶汪年順，6萬元的貸款得益於農行安陸支行的“糧農貸”。汪年順與中化農業簽訂種糧協議，中化農業向農行安陸支行提供簽訂協議的種糧大戶名單，農行安陸支行根據名單發放無抵押貸款，最高可貸30萬元，種糧大戶利用貸款向中化農業購買各種農資産品，收割時由中化農業以每100斤高於市場價5元的價格收購糧食，種糧戶得到糧款後，當即將貸款本息如數打入農行安陸支行貸款的回收賬戶。

　　農行安陸支行副行長杜偉介紹，種糧大戶貸款時只需提供夫妻雙方的身份證、結婚證和一張農行卡即可，工作人員會上門核實情況，2個工作日內發放到位。“2019年上半年，已為50位種糧大戶發放貸款1298萬元。”

　　在安陸，各家銀行研發的信貸産品可謂百花齊放，工行安陸支行推出惠農貸，農發行推出專為中小企業服務的三産融合貸，建行安陸支行與國稅繳稅平臺對接，推出全線上、全天候、全信用的小微雲稅貸，農商行推出小額保證保險貸款……

　　據不完全統計，各家銀行推出的信貸産品多達上百種，既可以單獨使用，也可以多品種複合使用。

　　三方聚力，迎來共贏好局面

　　8月13日，在安陸市金融辦和人行安陸支行的組織下，一場“金融知識進企業”培訓會在市內某企業舉行。臺上，金融專業人士就如何申請和辦理貸款、支付結算應注意哪些細節等作詳細講解；台下，包括政府官員、銀行職員以及企業工作人員在內的百餘人聽得認真。

　　杜紹能介紹，類似這樣的金融知識培訓已舉辦了10期，為320戶小微企業法人、財務管理人員釋疑解惑。

　　自從2017年獲評小微企業金融服務示範區以來，安陸市政銀企三方聚力，全力打造良好的金融生態環境——安陸市財政出資310萬元獎勵支持小微企業增量貸款、首筆貸款的9家金融機構出資330萬元對信用等級較高的四類農業新型經營主體進行貸款利息補貼，營造守信者受益、失信者失利的社會環境；人行安陸支行會同安陸市經信局、稅務局編制《安陸市小微企業基本信息和金融服務支撐手冊》《安陸市稅務B級以上企業名錄》，幫助雙方無縫對接；小微企業獲得銀行信貸支持996戶次，總額162億元，凈增額達到17.5億元，30余戶中小企業在武漢股權交易中心四板掛牌成功。

　　據調查，至2019年6月底，安陸市各銀行信貸支持的小微企業中，處於盈利狀態的達93%；安陸市銀行業存款、貸款、利潤總額等主要金融指標增幅均達到10%以上；安陸市連續10年被湖北省政府授予“金融信用縣市”稱號。（湖北日報全媒記者 趙峰 通訊員 程榮東 余祥勇）