小米布陣金融涉獵廣出彩難

　　收支付牌照、建小貸公司……小米正在一步步搭建金融帝國的架構。昨日，小米宣佈旗下全資子公司四川銀米科技聯合6家四川企業申請籌辦的四川希望銀行正式獲得銀監會批復，這將是四川省內的第一家民營銀行，也是小米金融版圖的重要棋子。小米近年來在金融領域涉獵廣泛，卻難有拳頭産品坐陣，未來如何經營和風控將是擺在小米麵前的挑戰。

　　正式進軍民營銀行

　　四川希望銀行由新希望集團、四川銀米科技、成都紅旗連鎖三大股東聯合發起，註冊資本30億元，三家公司依次認購總股本30%、29.5%和15%的股份。

　　與其他民營銀行相倣，四川希望銀行以“普惠補位”為市場定位，以“移動互聯”為發展戰略，未來有望成為中西部地區首家移動互聯網銀行。

　　作為移動互聯網公司，小米方面表示，民營銀行尤其是互聯網民營銀行是新生事物，各方都在摸索。隨著更多新技術和新産品不斷出現併為大眾所接受，互聯網滲透率會繼續提高，最終會深入融合到個人和企業生活的每個角落。互聯網技術和産品終將改變整個行業。

　　而在實踐普惠金融方面，四川希望銀行籌建負責人表示，該行將充分利用發起人在民營金融業的深厚經驗、互聯網技術和産業鏈優勢，重點為中青年活力人群和小微企業提供差異化、智慧化的金融産品，構建和完善普惠金融體系。

　　實際上，成立四川希望銀行的傳言由來已久。去年7月，和邦股份發佈公告，宣佈公司擬與小米科技、新希望、紅旗連鎖等企業共同發起設立民營銀行，這也吹響了小米進軍民營銀行領域的衝鋒號。

　　涉獵廣出彩難

　　除了民營銀行，小米科技副總裁張金玲在“2016陸家嘴論壇”上還透露，小米科技近期將上線互聯網股權投融資平臺——米籌金服，將來小米生態鏈企業的融資需求借助於米籌金服互聯網股權投融資平臺進行。

　　事實上，小米科技在金融領域可謂涉獵廣泛。北京商報記者查詢全國企業信用信息公示系統發現，小米科技旗下有多家互聯網金融分支公司，如成立於2013年的小米支付以及成立於2015年的小米信用、小米小貸和小米金融等。從經營範圍上看，小米科技涉及支付、借貸、徵信、理財等多個互聯網金融領域，其産品包括小米錢包、小米手環免密支付、小米活期寶、小米貸款等。

　　值得注意的是，除了設立自有公司外，小米科技通過對外投資還涉及債券投融資、互聯網券商等。如2015年9月，小米投資美股券商老虎證券；2016年2月，小米收購第三方支付企業捷付睿通65%股權，為Mi Pay上線鋪路。

　　但遺憾的是，小米科技在金融板塊並沒有出彩的産品。如小米推出的小米貸款並不是針對所有用戶，用戶申請小米貸款最基本的要求是使用米柚系統，小米貸款主要是基於用戶使用米柚系統、應用程式、小米手機等形成的數據，進行信用評級和放款業務。有分析人士表示，這就大大局限了用戶群。而小米投資的美股券商老虎證券也曾因信息披露問題遭到媒體質疑。在網貸之家首席分析師馬駿看來，小米科技在金融領域鋪開的面很廣，但是沒有突出的板塊。

　　風控成最大挑戰

　　互聯網企業佈局金融已成為一種熱潮。小米做金融似乎在跟風。馬駿解釋，小米佈局金融惟一的優勢是小米手機自帶的龐大用戶規模，它可以在小米手機嵌入一些原生App，如理財、借貸等，可以針對手機生産供應鏈發放貸款。但是這個優勢是比較微薄的，因為小米目前在主業上，包括手機或者互聯網方面都節節敗退。比如同樣的騰訊跨界做金融業，其體量實力比小米強很多，但並不是做得那麼好，這跟互聯網基因包括對産品打磨的基因太強有關，再加上互聯網公司對金融的理解不是很深。

　　在民營銀行的佈局上，中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，對民營銀行而言，更大的考驗是如何經營和風控等，尤其現在經濟下行壓力較大，風險暴露得越來越多，怎麼穩健經營是民營銀行面臨的最大挑戰。

　　馬駿進一步表示，目前民營銀行主要就是網商銀行做得比較好，因為基於螞蟻的體系可以做很多事情，但是像微眾銀行、華潤銀行都做得一般。

　　從銀行經營要素來看，四川希望銀行已具備基礎要素。馬駿介紹，四川希望銀行最大優勢在於新希望集團有産業，小米有互聯網，這兩者可以結合在一起，進行吸儲和放貸。

　　據了解，除了人們比較熟悉的小米外，四川希望銀行的另外兩大股東也實力匪淺。新希望集團是國家級重點龍頭企業，也是我國首家主要由非公有制企業入股的全國性股份制商業銀行——民生銀行的發起者和主要大股東；紅旗連鎖在川內擁有2400多家線下門店資源，是四川省最大的零售商貿企業之一。（北京商報記者 程維妙 劉雙霞）