聚焦城商行數字化轉型 融聯構建金融科技生態圈

　　9月18日，由融聯易雲金融信息服務(北京)有限公司(以下簡稱融聯)主辦的以“加速城商行數字化轉型”為主題的2019金融科技建設合作共享促進會在湖北恩施召開。工信部信通院雲大所雲計算部栗蔚主任、青島銀行信息技術部總經理楊斌、中信銀行國際業務部張天龍處長、中國銀行交易銀行部王瓊、民生銀行區塊鏈負責人王連誠等業內專家應邀出席了本次會議，來自全國40家銀行的業內代表與會，針對城商行數字化轉型趨勢進行專題演講，並對轉型過程中遇到的困難和問題進行深入討論。

　　促進場景化聯動融聯構建金融科技生態圈

　　在數字化轉型浪潮中，由於銀行間體量、業務範圍、發展路徑的不同，因此數字化程度不一。和城商行相比，國有大行在數字化轉型中具備更完善的技術支撐和先進經驗。作為業內唯一一傢具有全部國有大型銀行、多數股份制銀行和部分城商行聯合背景的科技服務機構，融聯具有天然的開放性和多方相容性，一方面可以直達中國銀行這種級別的銀行主體，另一方面對城商行、農商行等中小銀行也可以起到絕對的賦能作用，成為促進各銀行間溝通的橋梁和平臺。借助平臺化戰略，融聯正試圖構建起一個連接金融機構、金融機構與其他社會機構的平等互惠的金融科技生態圈。

　　融聯易雲副總經理張春林

　　目前，金融科技對銀行的創新幾乎無所不包。然而，正如融聯易雲副總經理張春林所説：“如果只將金融科技停留在表層的應用層面，而忽視金融科技對銀行的戰略佈局、盈利模式、組織架構和企業文化全方位的改變和顛覆，可能導致對銀行業發展趨勢的誤判。反之，如果採用開放、理性的思想擁抱金融科技的浪潮，拋棄過熱的炒作，務實地接納有用的技術和産品，將為大家帶來一次轉型和變革的良機。”

　　融聯易雲行銷中心總經理陳劍

　　會上，融聯易雲行銷中心總經理陳劍介紹，為打造連接金融機構和金融場景的第一平臺，自成立以來，融聯充分釋放“安全、中立、權威”的品牌價值，以技術賦能銀行業務平臺、支撐平臺，提供信息科技風險管理服務，産品矩陣已初具規模。憑藉專業的金融科技服務，融聯不僅受到金融時報、貿易金融雜誌社、中國經營報等行業精英媒體的高度關注，還受北京海淀區政府、南通市政府之邀參與金融信息化建設，並獲得“中關村高新技術企業”認證。

　　剖析轉型痛點雲+區塊鏈推動數字化進程

　　數字化轉型首先要面臨的便是互聯網技術和金融業務場景的對接，用雲計算技術為笨重的傳統架構“減負”已成為傳統産業顛覆轉型的必經之路。據工信部信通院發佈的《金融行業雲計算技術調查報告(2018)》顯示，四成金融機構已經開始使用雲計算技術，大部分機構有上雲計劃。

　　工信部信通院雲大所雲計算部主任栗蔚

　　然而，正如工信部信通院雲大所雲計算部主任栗蔚在會上所言，企業上雲成為趨勢，但非坦途。金融機構應用雲計算技術最主要目的是縮短應用部署時間、節約成本和業務升級不中斷，但不可避免面臨來自監管、市場、技術與安全的多重挑戰。

　　青島銀行信息技術部總經理楊斌

　　青島銀行信息技術部總經理楊斌表示，“雲計算”已從技術變為一種生態，不是考慮用不用的問題，而是考慮如何用。青島銀行新的數據中心選擇“上雲”模式，與融聯合作，有效利用雲計算技術，降低IT一次性投入成本，增強業務敏捷性，而本行的科技人員則能更專注于業務開發和創新，為客戶提供更好的體驗。目前，融聯可為客戶提供IaaS、PaaS、SaaS全棧雲服務，為客戶上雲提供多維度技術棧支撐。

　　除了雲計算，區塊鏈憑藉不可篡改、去中心化等一系列優勢同樣被認為是最適合落地金融業的互聯網技術之一。中信銀行國際業務部處長張天龍提到，以福費廷業務為例，一直以來，福費廷二級市場交易飽受交易信息失真、價格撮合與資産轉讓脫節、多主體交易標準不統一以及交易操作人員工作量繁複等難題困擾。

　　中信銀行國際業務部處長張天龍

　　為了給福費廷業務“減負”，融聯與中國銀行、中信銀行和中國民生銀行基於“分佈式架構、業務環節全上鏈、系統銜接全自動”的理念聯合打造“區塊鏈福費廷交易平臺”，中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行也已進入部署階段，從協議層面、操作層面、管理層面全方位更新業務運轉模式。

　　中國銀行交易銀行部産品經理王瓊

　　中國銀行交易銀行部王瓊表示，目前，“區塊鏈福費廷交易平臺”已經成為境內市場最成熟、標準化程度最高的業務平臺，同時也是開放、共建共享的平臺，極具發展潛力。如今，業務聯盟初見成效，截止8月底，平臺交易金額已經超過200億元人民幣，已有20家銀行加入區塊鏈福費廷業務聯盟中，同時還有12家銀行正在陸續加盟中。

　　防範信息風險 共探城商行未來發展路徑

　　金融科技時代，技術架構的重要性不斷提升，隨之而來的是潛在信息風險的不斷增大，對銀行業信息科技風險防控能力也提出了更高的要求。自2006年8月發佈《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》開始，銀監會正式對銀行科技風險進行監管，近年來推出一系列制度和措施，監管工作逐步走向規範化。具體來講，信息科技風險監管的目標是要降低信息系統連續性和安全性風險程度到可接受範圍。

　　在金融信息安全中，數據安全是很重要的一部分。作為數據密集型産業，銀行業在其經營管理過程中對於數據有很高的依賴性。然而，在當下市場環境中，商業銀行之間、銀行業與外部行業之間存在著較高的數據壁壘，一方面是日益增長的數據需求，另一方面則是數據割裂難集約的行業現狀。同時，缺乏完善健全的數據政策法規、權威高效的公共數據資源、集約數據採集渠道、明確的數據定價策略也讓金融數據市場存在很大的不確定性。

　　為推動金融數據便捷、安全、有效使用，融聯推出了兩款數據産品：風控查詢平臺作為一款數據聚合查詢平臺，通過數據信息的深度聚合、分析、挖掘，幫助銀行進行行銷獲客、提供信貸風控的查詢服務;另外一款提供數據源交易及數據産品交易的介面類産品數據聚合平臺則是銀行的數據交易中心和數據應用超市。借助大數據服務輸出，融聯正試圖構建智慧化産業鏈金融，通過多機構的數據連接實現信貸需求的匹配以及企業商機撮合。

　　在圓桌論壇環節，與會代表就中小銀行上雲現狀及趨勢和福費廷交易市場及趨勢等重要議題進行了討論交流。

　　圓桌論壇信通院董恩然

　　近年來，城市商業銀行積極推進轉型發展，已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的組成部分。會上，與會代表一致認為，加強互聯網技術與金融業務場景的對接、融合是城商行數字化轉型的重中之重，同時要繼續增進國有大行和中小行之間的經驗交流以及技術幫扶，助力全行業共同邁進數字化時代。張春林表示：“融聯作為金融科技行業創新道路上積極的探索者，希望建立起與各個城商行之間的交流與聯繫，在助力城商行數字化轉型的同時，不斷擴大自身的業務體量與業務範圍，與城商行合作雙贏，攜手發展。”