微信二維碼支付的風險由誰買單

2016-01-27 09:22:34|來源:經濟參考報|編輯:許煬

  ●微信二維碼“付款”支付最重要的特色就是,在一定額度及次數內免除密碼、短信動態碼以及任何信息驗證。這是一個不安全的支付模式,卻又要在實踐中廣為應用。那麼,出路只能是解決好風險防範問題或者風險發生後的責任分擔問題,這樣才能把一個不安全的支付模式轉變成一個實質上安全的支付模式。

  ●根據微信支付“付款”用戶協議的表述,非授權交易產生的所有損失都由用戶本人承擔。“付款”支付模式也沒有足夠安全的防護措施來防止非授權交易風險的發生。微信支付在推動市場發展、提高市場交易效率方面的功勞自然不容忽視,但是讓消費者陷入危險也不得不令人重視。

  ●微信支付既然要推行與國際接軌的無密碼支付方式,也自然應該推行與國際接軌的非授權交易責任承擔機制——消費者在非授權交易中只承擔有限責任的制度。對於微信支付,這並非強其所難。

  時下各大商超都在力推二維碼支付的應用,消費者只需要使用二維碼支付輕輕一掃就可以完成結賬過程,快捷的支付體驗使得消費者對二維碼支付追捧有加。但是,這種快捷的支付方式不免也會給消費者留下一個巨大的疑問,如果消費者手機丟失後,其他人使用消費者的手機進行二維碼支付,這種冒用行為給消費者造成的財產損失應該怎樣承擔?同時,我們也不斷地從新聞媒體報道中看見消費者掃描二維碼導致財產損失的案件。

  “收款”模式下的支付風險

  微信支付的二維碼支付包含“付款”(之前叫做“刷卡”)與“收款”(之前叫做“面對面收錢”)兩項服務。“付款”與“收款”的主要區別在於,“付款”是商家用掃碼槍或者攝像頭掃描客戶的二維碼,而“收款”是用戶用手機掃描商家的二維碼,即前者為“被掃”,後者為“主掃”。

  如果在網上檢索“二維碼支付”,可以搜索到許多用戶掃描了二維碼後發生財產損失的案例。主要都是二維碼中包含病毒鏈結,掃描二維碼後,手機自動下載了病毒信息,對用戶手機中的信息進行盜取,進而侵害用戶的財產。

  在二維碼支付推廣之初,相關的支付模式一般都採取以微信支付“收款”為代表的“主掃”模式。而在使用手機掃描二維碼的過程中,隱含的風險卻是巨大的,因為消費者對二維碼所含信息並不明確,肉眼並不能對二維碼所含信息進行識別,除此之外消費者進行掃描之後,手機會自動跳轉到相關鏈結所指引的網站,如果二維碼所含鏈結對應的是釣魚網站,或者木馬下載,消費者進行相應操作,就會使手機中毒,消費者相關權益必然受到侵害。

  和傳統POS機的使用進行對比,微信支付“收款”無異於“裸奔”。傳統POS機從理論上講就是一台電腦,但是它是一個封閉的電腦。除了金融支付機構,其他人無法再在POS機上加載任何應用程序,POS機處於“與世隔絕”的環境中。而在微信支付“收款”中,手機充當了終端,但又是其他應用程序的載體,其他應用程序與微信支付“收款”之間並沒有建立隔離措施,一旦手機其他應用程序感染病毒,勢必也會影響到微信支付“收款”。

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