商業銀行“鍾情”二維碼支付

朱燕祥 畫

　　商業銀行發力掃碼支付，儘管暫時還難以撼動移動支付的基本格局，但從市場反應來看，銀行係二維碼支付面世以來，正受到越來越多商戶和消費者的歡迎。

　　業內人士表示，在掃碼支付的背後，不僅是龐大的消費市場，而且是體量巨大的實體商鋪，這些商鋪的交易流水，可以轉化為信用數據，對銀行發展信貸業務意義重大。

　　我們雖然後發卻有優勢，沒有虛擬賬戶的潛在風險，擁有“雲閃付”的令牌技術……

　　吃飯逛街購物之後，掃個碼就付款，已經成為許多消費者結賬時的習慣做法。在支付寶和微信支付佔據二維碼支付領域絕大部分市場的情況下，商業銀行開始奮起直追，發力二維碼支付，拼搶移動支付市場。

　　以中國工商銀行為例，記者近日獲悉，該行于2016年7月在國內同業中率先推出的移動支付産品——工銀二維碼支付發展勢頭強勁。截至目前，全國可受理工銀二維碼支付的各類商戶已達150余萬戶，初步搭建起了安全高效的支付網絡。

　　業內專家認為，在掃碼支付的背後，不僅是龐大的消費市場，而且是體量巨大的實體商鋪；這些商鋪的交易流水，可以轉化為信用數據，對銀行發展信貸業務意義重大。

　　銀行悄然進軍二維碼支付

　　自2011年支付寶、財付通等第三方支付機構陸續將二維碼支付引入支付領域，二維碼支付因使用便捷、對支付環境門檻低等特點，迅速流行起來。

　　然而不久之後，對二維碼支付安全性的擔憂就蔓延開來。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼介紹説，從技術層面看，大部分二維碼支付軟體缺乏識別與攔截惡意網站的功能，安全漏洞和隱患較多。

　　2014年3月，二維碼支付被央行緊急叫停。央行認為，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統受理終端的業務模式，同時，有關技術及終端的安全標準尚不明確，相關支付撮合驗證方式的安全性尚存質疑，存在一定的支付風險隱患。

　　此後，央行一方面指導中國支付清算協會和銀行卡清算機構研究制定相關規範和技術標準；另一方面也未堵死掃碼支付探索之路。

　　去年8月，央行牽頭中國支付清算協會下發《條碼支付業務規範（徵求意見稿）》，該意見稿在規範線下二維碼支付業務經營行為的同時，也意味著一度被叫停的銀行係二維碼支付門檻被放開。

　　去年6月，工行掛牌成立了商戶發展中心，大力發展支付業務，並於7月在業內首家推出了工銀二維碼支付産品。這被認為是商業銀行發力二維碼支付邁出的重要一步。此後，建行等也進軍二維碼以及人臉識別支付等領域。

　　目前，除了五家大型銀行之外，包括郵儲銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行也開始陸續支持二維碼轉賬支付。

　　而事實上，支付寶、微信等機構的二維碼支付相關業務一直以來並沒有停止，在移動支付市場中，支付寶和微信支付的市場份額合計佔到九成左右，已經形成“雙寡頭壟斷”的局面。

　　“未來，移動支付市場‘雙寡頭壟斷’的局面可能會有所改變。”董希淼説。