監管和創新“齊步走” 互聯網金融科技有新招

　　從“無現金社會”的建設到餘額寶成為全球最大貨幣基金，互聯網金融已經深入到了每一個市民的生活當中，巨大的人口紅利為中國的互聯網金融發展提供了龐大的市場和基礎。據國家互聯網金融風險分析技術平臺的監測數據顯示，我國互聯網金融平臺已發展至1.9萬多家，無論從數量還是規模上看，我國互聯網金融行業都已穩居世界第一。但是在快速發展的過程中，作為“國之重器”的金融行業和互聯網的碰撞，也讓國家和管理部門看到了監管的需要，在信息技術的推動下，監管和創新成為互聯網金融快速前進的“兩條腿”。

　　科技力量助力行業監管

　　在近日舉行的第五次全國金融工作會議上，互聯網金融第一次被納入了議題，同時在會議上對行業的“監管”也是格外重視，防止發生系統性金融風險成為金融工作的永恒主題，而監管則成為全國金融工作會議的重中之重，而互聯網行業基於信息技術的科技力量也正在為行業的監管出謀劃策。

　　在全國金融工作會議上明確提出，“要改善間接融資結構，推動國有大銀行戰略轉型，發展中小銀行和民營金融機構。”中小銀行是助力實體經濟發展的中堅力量，但是在科技與傳統金融機構融合的行業主流趨勢中，中小銀行因為資源、人才等問題，很難獨立完成技術轉型。因此，中小銀行需要通過合作和共享的方式，規劃“科技化”之路。而日前京東金融與山東省城市商業銀行組成的合作聯盟，則可以通過大數據、金融雲、智慧運營等科技能力的輸出，助力山東城商行聯盟及成員行進行金融創新、加強數據風控能力，提升用戶體驗。據了解，京東金融已與多家金融機構進行了落地合作：在場景獲客、行銷運營以及行銷推廣方面，京東金融實現將京東“開普勒”系統接入北京銀行、民生銀行、農業銀行的移動APP，為其搭建電商場景，為後續輸出消費金融業務打下基礎。

　　在日前舉行的益博睿2017大數據技術與應用研討會上，據博睿發佈的欺詐經濟學報告顯示，70%的中國企業認為需要防範網上交易欺詐。而隨著大數據技術對新型消費金融服務的滲透也越來越深入，大數據技術不僅可以創新消費金融自身的運作方式，還能通過改造其風控系統和大數據模型來實現更精準的資産投放和更優質的用戶體驗，同時有效降低風險和運營成本，也間接影響消費者本身的支付及金融行為。

　　“通過與客戶的接觸中，我們發現欺詐已經是企業所面臨的越來越棘手的問題，而目前防欺詐的手段大多比較落後，且對於發展線上經濟的企業來説太過笨拙”，益博睿全球反欺詐和身份認證服務及運營副總裁Matt Lane表示，益博睿正在積極幫助中國企業解決其中的欺詐和數據洩露問題，促進消費信貸行業發展，並與行業領先的企業集成夥伴關係，提供風險管理解決方案，包括電商平臺、消費金融、銀行系統等多家企業。

　　科技帶動新金融服務創新

　　隨著中國消費不斷升級和人們消費行為的轉變，以消費金融與數字服務、第三方支付工具、網絡信貸為代表的新金融服務早已成為中國新的藍海市場。在這場藍海的競爭中，創新成為了各個互聯網金融平臺唯一的出路，而基於監管下的創新，也成為推動行業發展的最大動力。

　　在二維碼支付幾乎一統天下被認為是最好的支付方式之下，京東金融則希望通過更為便捷的NFC技術來為廣大用戶帶來創新的支付體驗。日前，京東金融宣佈旗下NFC支付新品京東閃付正式上線，據介紹，京東閃付是京東支付基於銀聯“雲閃付”合作的NFC創新産品，除京東商城等線上消費之外，用戶在銀聯近1000萬台“雲閃付”POS機上都可以使用京東閃付。相比于“掃碼付”的二維碼模式，京東閃付所代表的NFC支付，無需連接移動網絡，可避免因手機沒有信號而無法支付的尷尬；此外，NFC模式進一步省去了手機解鎖、打開App、點擊掃碼等多個繁瑣環節；更重要的是，通過NFC的銀聯支付標記替代銀行卡號進行交易驗證的技術，可降低卡號在信息存儲、傳輸等環節中發生泄漏的可能性，更加安全。

　　金融的技術創新不僅僅利用新技術新手段來方便大家的日常生活，同樣在模式上的創新讓不少以往是難以實現的商業模式成為了可能。據二手車電商平臺瓜子二手車公佈的數據顯示，超過50%的瓜子用戶有金融需求，其中90後的比重正在逐步增加，目前已經佔到總體購車人群的19.7%，其中不乏大量的應屆畢業生。為了迎合這一極具購買潛力的畢業生的購車需求，二手車電商平臺紛紛推出了針對剛工作的畢業生購車的金融産品服務。以瓜子二手車為例，依靠58同城集團作為堅實的後盾，其提供的豐富的金融貸款服務中，又可以讓資金並不寬裕的畢業生享受首付低至三成，甚至一成的金融購車産品。據介紹，目前圍繞二手車交易的金融服務越來越人性化，比如在瓜子二手車網站首頁輸入手機號，即可獲得一個定制的金融貸款方案，而這個背後，則是個人徵信和大數據等技術的強力支撐，也為更多的平臺提供了創新的商業模式。（南方日報記者 葉丹 實習生 趙亞男）