“現金貸”不能打擦邊球

　　趣店赴美上市，將現金貸再度推到了風口浪尖。作為一種金融工具，現金貸滿足了一部分人群對消費貸款的需求，但在其快速發展過程中，又因為超高利率、野蠻催收、隱私洩露、共債風險等問題，被譽為“毒瘤”，也有人將其稱為“陷阱貸”。

　　現金貸究竟是不是“陷阱貸”？這要從現金貸的發展基礎說起。除了上述消費貸款需求，金融科技的繁榮也是另一驅動因素。大數據、人工智慧等技術的發展，有效對接了供需雙方的需求，同時還實現了自動審核、自動放貸，提升了放款速度，促進了現金貸的發展。

　　但是，需要看到的是，無論是什麼技術，是否符合消費者的需求，依法合規都是前提條件。市場主體必須在一定的規則下創新，而且創新應當是有效的、有用的，而不是打著金融創新的旗號從事金融詐騙。

　　現金貸之所以飽受詬病，正是由於其經營方式、手段不夠合規，風險防控水平不到位，以及沒有發揮好以金融服務實體經濟發展的有益作用。

　　要改變上述現狀，一方面需要現金貸平臺停止違規違法業務，不打擦邊球。改變不合理業務模式，積極發揮有助於普惠金融發展的市場主體作用。同時，還要做好信息披露，提升風險防控能力。此外，對於達不到監管要求的平臺，也要提前做好預案，安全平穩地主動退出。

　　另一方面，監管部門也要跟上數字化發展的步伐，應用先進的科技監管手段，構建多維度監管科技體系，利用大數據技術開展監管。同時，還要實行負面清單管理，將所有的金融活動都納入監管體系內，告訴市場主體哪些是可以幹的，哪些是不可以幹的，讓市場主體在清晰的規則邊界內活動。

　　不過，清理整頓“現金貸”業務，需要區別對待疏堵結合，做好引導。值得肯定的是，此前銀監會已明確要求做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作。上海、北京、廣州、深圳等地也連續發文整頓“現金貸”業務。近日，人民銀行有關人士也表示，下一步，將建立互聯網金融行為監管體系、審慎監管體系和市場準入體系，引導其回歸服務實體經濟本源，並以此作為衡量的標準。可以相信，在監管的合力下，一個更加健康、規範的現金貸市場有望出現。（錢箐旎）