銀聯吹響集結號 “雲閃付”APP統一入口再戰江湖

王璐璐/製表 翟超/製圖

　　12月11日，銀聯攜手幾十家商業銀行發佈搭載全綜合移動支付功能與多場景權益的“雲閃付”APP，並冠以“戰略級産品”之稱。據悉，“雲閃付”APP是在堅守四方模式（卡組織、發卡行、收單行、商戶）基礎上，聯手打造的移動端統一入口。

　　這是繼兩年前第一次集結發卡行推出移動支付品牌“雲閃付”後，銀聯與商業銀行的又一次深度共謀。此前，“雲閃付”是一個嵌入在各家銀行APP的功能，功能統一但入口割裂；而現在，以獨立載體形式存在的“雲閃付”APP，實現支付入口、弱電子賬戶申請入口、銀行卡管理入口以及銀行卡權益優惠展示入口四個層面的統一，同時也解決了商戶對收單品牌認識不統一的問題。

　　此外，“雲閃付”APP對銀聯而言，也有著重要意義——銀聯終於集齊了各家發卡行的支付場景資源，有了統一的客戶經營陣地。

　　四層面的入口統一

　　“雲閃付”APP是在一個APP上綁定和管理不同銀行的賬戶，由此使用各家行的移動支付功能與權益優惠。一個可預見的將來是：用戶再也不用因為A行信用卡今日星巴克半價而點開A行手機支付（或刷卡），因為B行信用卡餐飲打7折而點開B行手機支付（或刷卡）——直接使用“雲閃付”APP就可以。

　　據介紹，“雲閃付”APP目前實現了四個層面的入口統一：一是支付入口的合併。支付又分為手機支付、掃碼支付、面對面轉賬/遠程轉賬、在線支付四種方式，“雲閃付”APP可以支持一站式開通合作行相關服務。且手機pay的首期支持行一舉囊括了五大行和招行、興業銀行以及北京銀行；其餘三種方式，支持的銀行為銀聯體系內所有參與行，其中面對面掃碼/遠程轉賬可實現跨行實時到賬。

　　二是弱電子賬戶申請入口合併。“雲閃付”APP目前支持五家銀行二、三類賬戶的申請，銀行能實現秒級開立弱電子賬戶，滿足用戶限額消費、向非綁定賬戶轉出資金等功能。

　　三是銀行卡管理入口合併。該APP似乎做起了互聯網財務管理應用正在做的事情。目前，該APP支持借記卡餘額查詢、交易明細查詢、跨行交易動賬通知、信用卡帳單查詢、信用卡還款在內的銀行卡服務。而與同類APP不同的是，“雲閃付”APP信用卡還款免費。

　　四是銀行卡權益優惠展示入口合併。如前文所述，“雲閃付”APP內可統一查看銀行的餐飲、住宿、出行等各類優惠權益，還可基於持卡人地理位置主動推薦附近銀行的行銷活動。

　　正是基於以上四層面的合併，銀聯和參與行將其稱為銀行業統一APP。

　　捍衛移動市場

　　一位銀聯內部高級産品研發專家告訴記者，“雲閃付”APP之所以被冠以“戰略級産品”，主要是因為一個統一的C端入口，對於集中銀聯、銀行技術和行銷資源，做強基礎支付功能，意義重大；而在此基礎上，整合及共享不同發卡行的資源，並延伸至交通、民生等應用場景，將為獲客增加籌碼。

　　“其實就是使移動支付回歸本源，銀聯回歸平臺，銀行業集中力量，共同發力”，該産品專家總結道。事實上“雲閃付”APP對於銀聯的意義是毋庸置疑的，通過這樣的方式，數家銀行將首度共同推薦由銀聯主導的移動支付載體；其次，基於移動端發生的一切用戶資金流與信息流都能留存在銀聯體系內，完成此前其推出的“銀聯錢包”APP並不一定能做到的事情。

　　但對於銀行而言，其參與雲閃付項目的動力在哪？

　　“‘雲閃付’APP其實並不會獲取或分流我們的客戶，因為它只能支持各家發卡行一類戶開立二類或三類賬戶。對於我們而言，也是經營客戶的一個渠道，與我們自有渠道互不排斥。這可以統一用戶對銀行係移動支付的認知，在一個APP內完成不同銀行卡的移動支付，這是用戶體驗質的飛躍；同時還可以解決商家的收單品牌露出問題。”一名大型股份行網絡金融部總經理表示。而他所處的銀行，是首批支持在雲閃付APP內開通自家手機支付功能的八家銀行之一。

　　銀聯在接受記者採訪時，也數次強調了這一觀點，“對於銀行而言，“雲閃付APP”是為各家銀行提供入口服務的公共平臺，不爭搶各行現有B端商戶和C端用戶。它不是各手機銀行疊加，而是與各家行APP相互補充、互相導流”，銀聯官方回復記者。

　　在中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛看來，“雲閃付”APP的推出是銀聯捍守其移動支付市場的一項大膽創新實驗。“通常市場會認為，要想賦能另外一派商業主體，先要擁有足夠的流量。而現在似乎是反過來，銀聯把所有的流量統一起來，借商業夥伴的場景來賦能自己。這也是值得持續觀察的一種打法。”曾剛稱。（證券時報記者 劉筱攸）