別上了“套路貸”的當

2018-06-08 09:29:29|來源:經濟日報|編輯:許煬

  近年來,一些犯罪分子打著網貸、小貸公司的旗號,明為發放貸款,暗地埵瘨B騙之實,以“虛增債務”“肆意認定違約”“虛假訴訟”等手段,達到非法佔有他人財產的目的,被害人一旦中招,輕則損失錢財,重則傾家蕩產。這種“套路貸”隱蔽性強,花樣繁多,甚至有一些懂法律的“參謀”幫忙製造陷阱,對此投資者需要擦亮眼睛,多加提防。

  從各地公安機關查處的此類案件來看,“套路貸”的基本套路如下:首先,製造民間借貸假象。對外以“小額貸款公司”“網貸公司”“理財公司”等名義招攬生意,與被害人簽訂借款合同,製造民間借貸假象,並以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押等明顯不利於被害人的合同。其次,製造銀行流水痕跡,刻意造成被害人已取得合同所借全部款項的假象。第三,單方面肆意認定被害人違約,並要求被害人立即償還“虛高借款”。隨後,惡意壘高借款金額,在被害人無力支付的情況下,介紹其他假冒的“小額貸款公司”“網貸公司”或個人,或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,進一步壘高借款金額。最後,軟硬兼施“索債”,或者提起虛假訴訟,通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。

  當前,從事貸款業務的機構和個人形形色色,該如何區分哪些是正常貸款,哪些是“套路貸”呢?

  首先,要看借款機構是不是有合法證照。目前國內所有金融機構都要持牌經營,借款者可以在當地工商局網站上輸入該機構名稱,詳細查看其經營範圍內是不是有借貸業務,如果沒有則極有可能是詐騙平臺。

  其次,要看有沒有高額的評估費、服務費、仲介費。正規金融機構其利息收入中已包括了這些經營成本。如果放款機構在利息之外還要收取高額的其它費用,有意規避36%的年利率法律紅線,就有詐騙之嫌。

  再次,要看放貸金額和合同金額是否一致。如果合同金額遠高於放貸金額,借1萬元只給6000元,欠條卻要寫1萬元,就要多一個心眼,借一次款讓打兩張相同欠條更是滿滿的“套路”。重要的一點是,法院認定借款合同是否生效要看資金是否已發生真實轉移。一些詐騙分子往往在把錢打到被害人的賬戶時,又要求被害人把其中的大部分先還回去,以製造銀行流水假象。只要出現這一條,基本就是行詐騙之實的“套路貸”,因為所有正規金融機構都不會有這種非分的要求,借款人對此要特別保持警惕。

  “套路貸”還有一個特點,那就是目標以“一老一少”為主。“老”主要是指手埵釧赲ㄙ漲悀H。不法分子利用老人分辨能力差的弱點,以投資理財高額收益為誘惑,誘騙老人簽訂房產抵押借款合同,隨後肆意認定老人違約,達到非法侵佔老人房產的目的;“少”主要是還在上學的學生或是剛步入社會的年輕人,他們收入不高或沒有收入,卻有著較多的消費需求,不法分子利用他們急需用錢這一點,通過循環倒貸,壘高金額,甚至通過電話、短信的方式向受害人及其親屬非法施加各種壓力,迫使受害人找父母還賬或以房、車等抵債。對於容易受到“套路貸”侵害的對象,政府有關部門、社會機構以及家人要多築起一道屏障,幫助他們辨明是非。急需用錢記住一定要找正規的金融機構,離家門口不遠的銀行雖然不一定能滿足你的貸款需求,但至少可以幫助你遠離“套路貸”風險。(梁 睿)

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