商業銀行加快佈局校園金融

　　近年來，校園成為金融詐騙事件的高發地，電信詐騙、暴力催收等問題時有發生。但隨著商業銀行逐漸回歸校園，推出針對學生群體的金融産品，並開展豐富多樣的金融知識教育活動，學生群體的金融安全意識逐漸提升，商業銀行也收穫了極具成長潛力的客群。

　　“各類金融詐騙的案例給我敲響了警鐘，如果以後要借款或分期，我會優先選擇銀行等正規金融機構，不會輕易相信網上宣傳的‘優惠貸款’。”近日，在光大銀行一場金融知識普及活動現場，剛剛就讀北京電影學院動畫專業的大一新生王同學告訴記者。

　　大學生消費需求強烈，但普遍缺少穩定的收入來源，對理財、風險控制更是不甚了解，容易陷入騙子設下的“套路貸”“高利貸”陷阱。為此，原銀監會、教育部、人力資源和社會保障部等部門于2017年6月聯合發文，要求加大校園貸監管整治力度。特別提出要正觀念，補教育。今年8月底，中國人民銀行等部門聯合啟動“金融知識普及月”活動，其中一項內容就是引導學生遠離校園不良網絡貸款，幫助學生樹立正確的消費觀念。

　　在剛結束的9月，除了光大銀行，中國銀行、郵儲銀行、招商銀行等銀行紛紛走入全國不同城市，開展“金融知識進校園”活動，向學生介紹典型案例，普及金融知識。

　　日前，央行金融消費權益保護局綜合處處長王瑱在“騰訊財商教育公益基金——金融教育志願者成長行動”活動上介紹，央行長期關注金融素養教育，早在2013年就牽頭制定了《中國金融教育國家戰略（初稿）》，並在福州、臨汾等地試點編寫金融教材、開設金融課程，持續推動金融知識納入國民教育體系。

　　除了普及金融安全知識，監管部門提出要按照“疏堵結合、打開正門、紮緊圍欄、加強治理”的總體思路，鼓勵商業銀行和政策性銀行進一步針對大學生合理需求研發産品。

　　在此背景下，商業銀行紛紛加快佈局校園金融的步伐，工商銀行的“大學生融e借”、建設銀行的“學生惠”、中國銀行的“青春E貸”都是面向在校大學生的金融産品，招商銀行、光大銀行等股份制銀行也推出了類似産品。

　　當前，互聯網金融在學生群體中快速發展。螞蟻花唄2017年發佈的報告顯示，在花唄超過1億的用戶中，“90後”佔比達到47.25%。

　　業內人士表示，面對競爭者的“攻勢”，商業銀行必須在産品設計和行銷方面緊盯年輕客群需求，追求“高顏值”“時尚感”，豐富應用場景。

　　“什麼人更需要消費信貸？當然是年輕人，他們是消費的主力軍，更是銀行的重要客戶。”工行牡丹卡中心總裁王都富介紹，工行不僅推出了“大學生融e借”，還聯合分期樂推出面向在校大學生的“宇宙分期樂信用卡”，還推出以人氣偶像為卡面的信用卡。

　　當然，銀行在校園領域依舊面臨信用風險問題，傳統的風控模式顯然不夠用。為此，多家銀行積極發揮大數據決策中心的作用，利用大數據風控加強信貸的信息校驗、額度申請、逾期監測等，提升銀行的風險防控水準。

　　發展正規金融可以發揮“良幣驅逐劣幣”的作用，從源頭杜絕校園貸亂象發生。專家建議，針對校園金融市場，商業銀行除了要開發針對高校的消費金融産品，合理設置消費信貸額度和利率，還要建立大學生的資信和承債評級模型，並著力培育大學生的財商素養和守信意識，讓學生識別金融陷阱，做好自我保護。（施歌 吳雨）