撤銷備付金賬戶影響有限 支付機構紛紛探索增值業務

2018-12-24 15:14:15|來源:證券時報|編輯:許煬

翟超/製圖

  日前,央行支付結算司下發特急文件要求各支付機構2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。於是,市場上關於支付機構“躺著賺錢的好日子就要到頭了”的說法沸沸颺颺。

  證券時報記者調查發現,部分支付機構並不把備付金利息收入作為主要收入的來源,並且在一年前開始就逐漸提高備付金集中交存比例。

  值得注意的是,隨著行業競爭日益激烈和不斷強化的監管要求,一些支付機構開始考慮如何探索未來商業模式及拓展發展空間。

  對部分支付機構

  影響甚微

  記者了解到,央行一直對調整支付機構客戶備付金集中交存等相關事宜非常重視,2018年6月,央行發佈了《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》,其中規定,從2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存。

  一位不願具名的支付機構負責人表示,“對許多支付機構來說,備付金利息收入相當於當年稅後凈利潤,一旦備付金利息沒了,公司盈虧很有可能發生逆轉,甚至部分平臺會被迫退出市場、大平臺兼併小平臺。”

  記者通過採訪多家支付企業發現,備付金的全額交存對各家支付機構影響並不大。一家位於華東地區的支付機構業務經理表示,“我們2017年開始就不再把備付金利息收入作為主要的收入來源,現在還會因為備付金交存而受到較大影響的公司,是因為沒有太多用戶群,因此利用商戶沉澱資金做為利息收入。”

  支付寶相關負責人則稱,從成立之初開始,支付寶一直主動對備付金進行嚴格存管。作為一家科技企業,支付寶從來沒有考慮過將備付金作為自身的主要收益來源。

  富友支付相關人士表示,富友支付按照人行規定的時間進度,將如期完成備付金集中交存的相關工作。“其實備付金集中交存,長期來看,對支付行業是好事。原先利用低費率吸引商戶、用戶的沉澱資金到備付金賬戶,再通過銀行反息,或用備付金利息收入補貼商戶、消費者的方式將會得到抑制,體量較為接近的支付機構之間,打價格戰策略將不再可行。支付機構不得不更加關注產品、技術、品牌、服務等環節,對商戶和消費者來說,支付體驗也將有所提升。”

  支付機構謀求新業務

  然而,隨著日漸白熱化的行業競爭和不斷強化的監管要求,不少支付機構確實在考慮新的商業模式。

  匯付天下總裁穆海潔表示,未來金融的形態很多,消費分期、供應鏈融資、信貸業務、理財業務都可以衍生出新的系統架構。事實上,這些金融業務今天銀行都在做。銀行本身有經營這些業務的牌照資質和需求。但對一些銀行而言,由於數據本身缺乏場景支撐,加之不同部門之間業務割裂,數據的完整性和連續性都存在缺陷,影響了構建模型的能力。

  記者了解到,無論是信貸還是理財業務,要找到有效的場景並不容易,而支付的場景具有優勢。首先,支付連接場景十分自然,並且接入之後,所有的交易數據都自帶場景特徵,通過技術手段對數據進行結構化的處理之後,就能形成用戶畫像等不同的模型,能夠在行銷、信貸等各種場景中對需求進行精準匹配。

  中金支付相關負責人表示,該公司相繼佈局智慧收付款、跨境業務、智慧賬戶(現金管理)、供應鏈金融等創新業務。未來會從傳統支付業務轉型、推廣供應鏈金融業務、完善跨境支付產品,尤其是跨境支付B2B(商家對商家)進口業務等方面進行突破。

  有業內人士認為,支付行業發展至今,面臨考驗的是支付機構的科技應用、資本助力和資源整合的能力,支付下半場的競爭也將從“廣度”走向“深度”。這樣的“深度”,單靠產業鏈任何一環都無法觸達,只有當發卡行、清算組織、第三方支付機構和服務商分工有序、才能促進產業發展。(證券時報記者 張雪囡 劉筱攸)

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