嚴防微信洗錢風險

2019-01-15 09:45:26|來源:證券時報|編輯:許煬

  近日,武漢警方偵破了一起詐騙案件,騙局背後隱藏著一個“買賣微信號”的“地下”交易市場。有商家利用社交媒體兜售微信號,而買賣微信號背後,則牽出詐騙、非法開展股票博彩、色情行業等灰色利益鏈。

  目前微信支付的基礎能力有公眾號支付、掃碼支付、APP支付和刷卡支付等四種,另外還採取了現金紅包、代金券、立減優惠和企業付款等多種行銷手法。正是鋻於微信支付的普通性和漏洞,社交媒體上隱藏著不少高價收購、售賣微信號的帖文,有商家自稱手中有數百個微信號,分為新號、老號、半實名和實名綁定銀行卡、支付軟體等不同類型,單價58元至500元不等。為什麼這種事情只發生在微信上?因為微信不僅僅是一個聊天軟體,還衍生出了支付和金融理財等功能,具備較強的金融屬性。目前部分第三方支付平臺存在賬戶未實名註冊、管理不規範等問題,致使一些賬號可以在網路上直接買賣,部分平臺淪為電信詐騙團夥套取、漂白非法資金的“綠色通道”。一些微信賬號存在未實名註冊、管理不規範等問題,致使一些賬號可以在網路上直接買賣,將一些來路不明的錢通過多次、分散的渠道,包裝成分析師、預測師等方式收取費用,進行洗白。

  被稱為中國新四大發明之一的移動支付雖已成為中國面向世界的一張名片,但整個第三方支付行業終究是一個新產業,如何防範微信支付等第三方支付機構可能面對的風險?應該從完善法律法規,加強監管,建立客戶身份識別機制,提高違法成本,加強技術風險防範等方面下功夫,具體來看:

  首先,第三方支付的風險防控需要央行的監管與指導。監管部門需要做以下努力:需要制定專門的金融技術行業或國家標準;暢通金融消費者諮詢投訴受理渠道,完善投訴處理機制;建立支付機構工作評估體系和監督檢查機制;開展金融消費者教育,提高金融消費者風險意識和自我保護能力;有力的監管必會鞭笞著第三方支付朝著健康的方向發展。

  其次,制定第三方機構支付相關法律,通過對非金融機構的法律地位、支付平臺的安全性、真實性及電子簽名管理等方面進行規定,從而預防第三方支付洗錢行為的發生,並且為網路洗錢犯罪行為進行有效的事前預防和事後處罰提供法律依據。實行客戶身份證明鑒別制。制定出統一的客戶身份證明鑒定,從而有利於監控洗錢行為及犯罪行為事後的責任追究。建立對大額交易、可疑交易的報告制度。洗錢犯罪分子利用第三方支付洗錢,必須要經過網上銀行等網際網路工具進行很複雜的交易,並且要頻繁地訪問其賬戶所在的數據庫系統,這就為有關金融機構通過一定手段進行監控,並且為打擊網路洗錢犯罪提供預警措施。

  再次,良好的支付環境也需要消費者共同營造。需要其不斷提升權責意識和風險意識,以合法、合理、有序的態度參與金融活動,需要其意識到“自享收益”的同時也要“自擔風險”,需要其提高日常金融活動的警覺性,自覺遠離和抑制非法金融業務活動。

  最後,推動建設一個可持續發展、健康、共贏的支付安全新生態,最主要的是要靠第三方支付機構本身。智付電子支付有限公司認為,在網路環境變化日新月異下,作為提供支付服務的第三方支付機構,要不斷在支付系統的風險控制上加大研發力度,在商戶審核上嚴格準入。第三方支付機構應該在業務創新和防範風險之間尋找平衡點。(莫開偉)

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