汽車金融亂象頻發引監管出擊去年收7張罰單創近年新高

　　監管收緊背景下，汽車金融行業也不例外。

　　1月10日，天津銀保監局公佈對華泰汽車金融有限公司及2名責任人的行政處罰。處罰信息顯示，華泰汽車金融有限公司因董事、高管未經任職資格核準實際履職，以及庫存融資貸款“三查”不盡職，被處以罰款人民幣100萬元，做出處罰決定的日期為2018年12月29日。

　　《證券日報》記者根據公開數據統計，按作出行政處罰的日期計算，2018年汽車金融行業合計罰單增至7張，總額為255萬元，其中上汽通用汽車金融在2018年收到2張罰單，此次華泰汽車金融罰單為2018年汽車金融行業收到的最高金額罰單。

　　華泰汽車金融單筆金額最高

　　華泰汽車金融有限公司為專營汽車金融業務的非銀行金融機構，于2015年2月13日正式對外開展業務。註冊資本金5億元人民幣，股東方為華泰汽車集團有限公司和渤海銀行股份有限公司，主要業務範圍包括個人及機構購車貸款、庫存融資、零配件融資，以及經銷商建店融資等汽車金融業務。

　　華泰汽車受到處罰的原因是庫存融資貸款“三查”不盡職。

　　零壹財經分析指出，“三查”不盡職指機構在貸前調查報告、貸時審查報告和貸後檢查報告時有不盡職行為。“三查制度”通過對借款人的信用狀況、貸款用途、償還能力，以及擔保情況等綜合分析揭示貸款存在的風險點，提出風險控制措施，為審批決策和後續管理提供參考依據。“三查”不盡職則為業務留下許多風險隱患。

　　零壹財經統計數據顯示，從罰單數量、罰單金額以及罰單覆蓋汽車金融公司範圍來看，2018年監管處罰都為近三年之最。

　　按行政處罰日期算，2018年汽車金融罰單增至7張，總額為255萬元，其中上汽通用汽車金融在2018年收到2張罰單。

　　具體來看，據《證券日報》不完全統計，2018年1月16日上汽通用汽車金融有限公司收到罰單被處罰50萬元，此次罰單為汽車金融公司歷年收到的最高金額罰單。此外、華晨東亞汽車金融有限公司、大眾汽車金融（中國）有限公司、東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司、北京現代汽車金融有限公司分別被處罰15萬元、25萬元、30萬元、30萬元。上汽通用汽車金融有限責任公司被責令限期改正，給予警告。去年12月29日，華泰汽車金融有限公司及2名責任人遭行政處罰，合計被處罰100萬元。

　　有業內人士表示，“在互聯網金融領域監管趨嚴的背景下，汽車金融領域監管也在趨嚴，2019年監管也將持續常態化。”

　　未來監管將繼續常態化 

　　過去幾年互聯網金融發展如火如荼，由此而生各種市場亂象，同時也積聚了大量風險。這也是去年汽車金融行業處罰加大的背景。

　　汽車金融行業在發展的過程中，伴隨著頻繁的欺詐亂象，其根源還是在於平臺自身風控能力薄弱，缺乏風控意識。其中，汽車金融行業信息不透明，市場缺乏健全的信用體系，加之平臺自身風控能力不足，造成企業無法有效地規避重復二押、騙貸等欺詐行為。

　　有業內人士認為，“許多交易平臺為搶佔市場份額，過度追求放貸的規模和速度，放低了對風控的要求，甚至忽略汽車金融風控環節，大大縱容了騙貸現象的滋生。”致使汽車金融領域亂象不斷。

　　蘇寧金融研究院汽車金融領域研究員趙一洋接受《證券日報》記者採訪時表示，“監管層面對汽車金融領域持牌係機構規範化的要求會更高，從去年一些罰單信息來看，更多是給市場一個警示，而在2019年監管態勢不會改變，監管將繼續常態化。”

　　值得一提的是，針對汽車金融領域監管加強的同時，仍不斷有新“玩家”入局。

　　今年1月3日，眾泰汽車股份有限公司（簡稱“眾泰汽車”）發佈公告稱，眾泰汽車與江蘇江南農村商業銀行股份有限公司在江蘇省常州市簽署《江蘇眾泰汽車金融有限公司出資協議》，眾泰汽車出資12億元與江蘇江南農商銀行出資3億元共同設立江蘇眾泰汽車金融有限公司，出資完成後該公司註冊資本為15億元。

　　除傳統汽車公司之外，汽車金融市場“蛋糕”也正在不斷被互聯網公司“分食”，BATJ四家互聯網巨頭積極投資汽車金融領域。百度主要通過對外投資佈局汽車金融；阿裏的汽車金融佈局重點在線上消費貸款産品；騰訊幾乎完成了新車電商及二手車電商C2B、C2C、B2B主要細分領域的佈局；京東先後投資了美利車金融、易鑫和花生好車佈局汽車金融市場；同時，滴滴也在強勢佈局汽車金融領域等。

　　“在2019年，汽車金融領域‘玩家’還會繼續增加，企業對汽車金融方向加碼也會越來越多，目前我國汽車金融領域滲透率還很低，消費者利用金融杠桿買車意識不斷提高背景下，汽車金融領域發展空間很大。”趙一洋強調稱。

　　“汽車金融産業鏈足夠長，‘互聯網+汽車金融’的模式創新也越來越多，不同的玩家有不同的優勢。”人人聚財創始人兼CEO許建文對《證券日報》記者指出，傳統汽車金融市場，商業銀行以及汽車金融公司渠道和資金優勢明顯。但現在汽車電商平臺、租車公司、互聯網金融平臺、互聯網公司、金融科技公司都開始佈局，市場參與者越來越多。（記者 李 冰 ）