為小微企業注入金融活水

2019-04-10 13:17:28|來源:人民日報|編輯:于明彤

  “不到5分鐘!我們在客戶經理指導下,通過企業網銀幾步簡單操作,就成功申請到100萬元信用貸款。”作為一家小微企業負責人,合肥深朝電子公司總經理尚廣兵對郵儲銀行新推出的“小微易貸”產品很是歡迎。

  “小微企業無抵押、無擔保,相關信息披露也不如上市公司規範。對於小微企業的融資需求,金融機構往往是有風險顧慮的。”正如中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶所言,“天然弱點”的存在讓小微企業長期受到融資難融資貴等問題的困擾。

  有了大數據,無抵押、無擔保的難題便有了破解的可能。作為一款大數據信貸產品,“小微易貸”通過關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面信息以及與郵儲銀行的合作情況等方面數據,實現純信用的融資模式。這樣一來,貸款風險更為可控,小微企業的貸款需求也得到了更好滿足。

  破解融資難題,創新尤為關鍵。近年來,郵儲銀行不斷創新金融產品,滿足企業多元化融資需求,使金融活水越來越順暢地注入實體經濟特別是民營、小微企業之中。

  ——他們結合產業特色創新產品,改變單一的固定資產抵押貸款模式。

  “沒有廠房、沒有抵押品。最開始,除了茶樹,我什麼也沒有,很難從金融機構拿到貸款。”正當手足無措時,廣東清遠英州紅茶業公司負責人黎水清得到了好消息——郵儲銀行廣東省分行推出了經濟林權抵押貸款項目,貸款有希望了!這些年,從幾萬元小額農戶貸款起步,黎水清從郵儲銀行累計獲得300多萬元信貸資金。有了資金助力,公司的茶葉種植規模不斷擴大,產品品牌也日漸打響。

  ——他們針對科技型民營企業,推出“助保貸”產品。

  所謂“助保貸”,即由地方財政安排專項資金用於風險補償為貸款企業增信,銀行機構依此提高企業知識產權質押率。

  位於珠海保稅區的星漢智慧科技股份公司就是該產品的受益者。該公司的產品和服務廣泛應用於通信、金融支付與安全、社會公共服務等智慧卡及相關應用領域。像這類輕資產的科技型民營企業,融資時面臨的最大難題在於缺乏抵押擔保物。為此,郵儲銀行珠海分行聯合當地政府共同搭建“助保貸”融資平臺,珠海市財政安排專項資金用於風險補償為貸款企業增信,郵儲銀行提高企業知識產權質押率和不動產抵押率,實行差別化貸款利率,以降低企業融資成本。2018年6月,郵儲銀行珠海分行為星漢智慧發放“助保貸”700萬元,有效緩解了企業融資難題。

  ——他們為降低企業貸款成本,採取了“定方案、推產品、減費用”三個實招。

  定方案,即制定印發民營企業貸款利率管控方案;推產品,即積極推出無還本續貸業務,有效緩解“過橋資金”的問題;減費用,即嚴禁向民營、小微企業客戶收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、諮詢費等與貸款直接挂鉤的服務費用,免收民營、小微企業貸款提前還款違約金。

  郵儲銀行董事長張金良表示,郵儲銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業,持續為民營和小微企業注入新動能,助力民營和小微企業高質量發展。(記者 李心萍)

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