信用卡詐騙成金融詐騙案主體

2019-04-12 14:16:56|來源:經濟日報|編輯:于明彤

  在各類金融詐騙案件中,信用卡詐騙最為常見。其中,惡意透支或超過規定期限透支為主要詐騙手段

  今後,應進一步促進金融教育方式多元化、有效性,著重加強金融詐騙風險認知能力,提高普通民眾金融素養,主動識別金融詐騙

  日前,中國司法大數據研究院發佈了《金融詐騙司法大數據專題報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》顯示,近年來我國金融詐騙發案量同比持續下降,平均降幅超過20%。但值得注意的是,信用卡詐騙已成為金融詐騙主要案件類型,佔比約78%。同時,集資詐騙罪連續兩年上升,增幅達27%,風險防控壓力增大。

  據介紹,金融詐騙罪是指以非法佔有為目的,採用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法,騙取公私財物或者金融機構信用,破壞金融管理秩序的行為。湖南日月明律師事務所合夥人律師戴曙光稱,具體而言,金融詐騙罪包括了集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪八種具體罪名。《報告》所稱的金融詐騙案件是指構成上述八種任一罪名的刑事案件。

  中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為,金融詐騙案件破壞金融秩序,影響金融和社會穩定。在金融詐騙風險有所緩解的情況下,仍然不能掉以輕心,要繼續加大對各類金融詐騙行為的打擊和處置力度。

  《報告》顯示,在各類金融詐騙案件中,信用卡詐騙最為常見。其中,惡意透支或超過規定期限透支為主要詐騙手段,相關案件佔比達76.43%,騙取或冒用他人信用卡類案件佔比為20.41%。業內專家表示,相關部門要更加重視信用和額度管理,進一步加強失信懲戒和額度管理工作,以及信用卡信息安全保護工作。

  值得關注的是,集資詐騙罪成為第二大金融詐騙案件類型,並呈現連續上升態勢。《報告》顯示,集資詐騙罪收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件。此外,貸款詐騙罪2018年的收案量同比增加9.06%,金融憑證詐騙罪2018年的收案量同比增加37.84%。

  董希淼表示,金融監管部門要加強與公安、法院等單位合作,打出治理“組合拳”。嚴厲打擊誘騙詐騙、違規放貸、非法催債等行為,司法機關要及時介入,形成對金融詐騙行為的高壓態勢,保護公眾合法權益,維護金融穩定和社會穩定。

  此外,《報告》還顯示,金融詐騙案被告人以初、高中文化程度為主,被告人文化程度為初中、高中(或中專)的佔比分別為38.55%、29.32%,二者合計超三分之二。具有中等教育文憑公民每10萬人發案量為5.49人次,排名第一。高等文化程度公民和初中文化程度公民次之,每10萬人發案量為4.23人次和2.89人次。同時,金融詐騙案件主要分佈于東部地區,中西部地區的案件佔比逐年上升。

  “經驗表明,公民的金融素養水平與防詐騙意識和能力有著密切關係。當前,我國普通民眾的金融素養相對不高,防詐騙意識不強。今後,應進一步促進金融教育方式多元化、有效性,著重加強金融詐騙風險認知能力,提高普通民眾金融素養,主動識別金融詐騙。”董希淼認為,還需要繼續加強投資者教育,從而提高金融防詐騙意識和能力。(記者 彭 江)

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