銀監會警示“金融互助”投資模式風險

　　【財新網】（記者 曹文姣）11月11日，銀監會聯合工信部、央行、工商總局就以“金融互助”名義投資獲取高額收益模式發佈風險預警提示。銀監會強調，此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。

　　銀監會發佈的公告稱，近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。這類行為名目繁多，常見的有：“XX 金融互助社區”、“XX 金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區”、“XX財富互助平臺”等。

　　這類行為依託互聯網，通過網站、博客、微信、QQ等平臺公開宣傳，波及範圍廣，發展迅速。銀監會表示，這類行為隱蔽性強，多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。

　　除了隱蔽性，這類行為還存在利誘性強的特點。銀監會指出，這類行為往往宣稱投資門檻低、週期短、收益高。例如，免費註冊後，投資60元-6萬元，滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據會員等級確定相應比例）等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。

　　銀監會呼籲，“請廣大公眾切實提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。”

　　金字塔騙局

　　銀監會此番風險提示並非空穴來風，“金融互助”投資模式與目前在國內發展迅速的MMM社區極為相似。

　　MMM社區今年五月才成立，在社區、QQ、微信公號、微信群快速蔓延。MMM社區網站用白底紅字醒目介紹公司起源稱：俄羅斯著名數學家sergeymavrodi（謝爾蓋·馬伕羅季）目睹世界金融體系混亂，立志建立一個慈善互助的完美的金融協助體系，2011年成功建立MMM互助社區系統。“

　　然而介紹並未提及的俄羅斯史上最大金融詐騙案“MMM騙局”。謝爾蓋·馬伕羅季上世紀九十年代初即通過MMM公司向大眾集資並許以高額利息。1994年7月22日，俄政府突然公開聲明對MMM公司許諾的400%的年回報率持懷疑態度，政府也不保證對MMM公司投資的安全。至此，投資者信心動搖，停止投資、要求兌付，金字塔徹底倒塌。謝爾蓋·馬伕羅季因此鋃鐺入獄，不過2007年5月，馬伕羅季出獄。2011年11月11日，馬伕羅季宣佈推出新“金字塔方案”，聲稱投資者可得到高額回報。

　　就MMM社區而言，官網顯示沒有工信部ICP/IP備案信息，自稱“沒有貸款，沒有欠債”，參與模式是“一個參與者要求幫助，另一位提供幫助”。具體來説，投資者註冊登錄之後在賬戶上存入一筆錢，60元到6萬之間，即時生息，每個月固定收益率為30%，每週兩次計息。投資者可以選擇將本息借給平臺需要幫助的人，也可申請本息同等金額的“幫助”貸款。MMM還設立推薦獎和管理獎，老會員推薦新會員註冊，如果新會員投資，老會員可獲得新會員投資額的10%作為獎勵。管理獎的設置跟傳銷模式極其相似，金字塔般劃分為六代，鼓勵發展下限，根據管理人數的層次和數量獲取不同比率的提成。

　　MMM社區的運作模式與傳銷同出一轍。國內《禁止傳銷條例》中第七條規定中對傳銷行為的定義為：“組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員發展其他人員加入，對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬，牟取非法利益;要求被發展人員發展其他人員加入，形成上下線關係，並以下線的業績為依據計算和給付上線報酬，牟取非法利益。”

　　“複利神話”氾濫

　　近年來借助互聯網傳播，以高息、複利為名吸引投資者入局的模式並不鮮見，或以項目投資為名，或以虛擬貨幣為名，花樣層出不窮。然而究其實質，均為用新錢補舊錢的龐氏騙局。

　　近日一種名為“摩根幣”的投資模式引起了市場的注意，不過這種産品雖然名字中帶有“摩根”二字，但和國際金融機構摩根大通並無半點瓜葛。摩根大通官網首頁明確表示，摩根大通及其在華或全球的任何關連線構均未發售該名為“摩根幣 (JPM Coin)”的産品，也並未授權任何此類或其它類似的虛擬貨幣，也未授權以任何方式提及JPMorgan、摩根大通、摩根等。

　　從網上的介紹看，摩根幣是一種數字虛擬貨幣理財，通過造幣機每天可産生10個摩根幣，基於互聯網存在，沒有國界，不受任何國家和政府的控制。在摩根幣的官方介紹中強調突出“領導獎”，與MMM社區的管理獎相似，領導獎每個帳號每天封頂最高一萬元。在摩根幣的投資模式中，投資門檻為1000元，永久分紅每天10元，倍增複利永久可行。如此高回報顯然與基本投資常識相悖。

　　與之相倣的還有百川幣，同樣聲稱通過複利的邏輯，使投資者的錢迅速實現倍增。對此，新疆伊犁州新源縣公安局經偵大隊官方微博曾首次公開披露百川幣係傳銷非法傳銷，但監管層後續並無明顯動作。