網上借錢逾期 徵信會留污點

　　核心提示

　　支付寶“花唄”、“借唄”對接的是螞蟻金服，其實就是小貸公司發放的信用貸款；微信“借錢”其實是向微眾銀行申請信用貸款；京東“白條”就是向京東金融申請貸款。這幾個機構都接入到央行的徵信系統當中，所以當出現逾期之後，會上報到徵信系統，從而體現在信用報告中。

　　近日，一條消息在朋友圈“瘋轉”，該消息稱，“網上消費使用支付寶‘花唄’、微信‘借錢’、京東‘白條’等支付，現在都會上個人徵信記錄，且顯示‘小額貸款公司發放的信用貸款’。這很可能會導致個人無法在大多數銀行申請信用貸款，除非小額結清後半年，才能申請銀行的信用貸款。”

　　 對此，不少網購達人看完之後嚇了一跳。在剛剛過去的“雙11”，不少人是借錢網購，支付寶“花唄”、京東“白條”都在為這場消費狂歡“埋單”。“用支付寶‘花唄’透支了3000多元買東西，而且很好用，就像信用卡一樣。”網購達人王靜看了朋友圈的這條帖子後忽然擔心起來，自己以前也有過還錢晚了的時候，千萬別在個人徵信系統留下“案底”！

　　那麼，網上借錢逾期了，到底會不會影響個人銀行徵信記錄？“可能會。”上述三個客服代表都給出了一致的答案，“如果出現逾期，會上傳到央行徵信系統當中，可能對個人徵信有影響，並且會産生相應罰息，建議儘早還款。”

　　此後，記者致電中國人民銀行徵信中心求證，客服人員解釋説，在網上借錢逾期是否記入徵信，首先要看這些機構有沒有接入央行徵信系統，如果有接入，在規定時間內沒有按時還款，都可能被他們算作是逾期，上報數據到徵信系統，最終體現在信用報告當中；如果沒有接入，就不會存在上報信息，也就不會體現在信用報告中。

　　記者了解到，支付寶“花唄”、“借唄”對接的是螞蟻金服，其實就是小貸公司發放的信用貸款；微信“借錢”其實是向微眾銀行申請信用貸款；京東“白條”就是向京東金融申請貸款。這幾個機構都接入到央行的徵信系統當中，所以當出現逾期之後，會上報到徵信系統，從而體現在信用報告中。

　　徵信不良，會對消費者産生哪些影響呢？融360分析師宋璨表示，一旦徵信記錄有污點，會影響個人申請信用貸款；在貸款時，很多銀行會調低貸款額度，提高貸款利率甚至直接拒貸；也可能會影響個人信用卡的辦理，有些銀行會直接拒批；此外，不良記錄可能對就業求職、租房子甚至簽證出國等領域都有影響。

　　那麼，在使用網上貸款産品時，如何保持徵信記錄“清白”呢？宋璨建議，申請網上貸款要量力而行，申貸金額控制在自己可以償還的範圍以內；按時還款，不要産生逾期或是貸款不還的情況；某些電商小貸有自己的信用評分機制，評分標準多樣化，養成好的信用習慣，獲得較好的信用分值，也是保持個人信用的方式之一；一旦信用産生污點，應該及時“止損”，個人的不良信息記錄一般會保存5年，在結清所有欠款以後，這5年裏保持好的信用消費習慣，個人的不良信用記錄也可修復。

　　“網上借錢納入徵信只是開始，未來央行徵信系統範圍可能會越來越廣。”恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，以前由於技術限制、徵信系統相對封閉，沒有把線上行為納入到央行徵信系統，其實無論線上或線下，個人都要規範自己的消費行為，注意培養信用意識，保持良好的個人信用。即使現在有些機構沒納入徵信系統，也不要存有僥倖心理，未來將有更多信用評價系統，因此每個人都必須做一個講信用的人。