新能源車首付貸不設上限 新消費金融要注重風控

　　（原標題：新能源車首付貸不設上限 業內提醒新消費金融要注重風控）

　　新消費金融正在迎來政策利好。北京商報記者昨日獲悉，日前央行與銀監會聯合發佈《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，將推進消費金融公司設立常態化，以及加大對綠色消費、養老家政健康消費等新消費重點領域的金融支持，其中新能源車首付貸不設上限。業內人士提醒，在迎來一輪發展熱潮的同時，新消費金融一定要注重風控。

　　《意見》明確，要推動專業化消費金融組織發展，鼓勵有條件的銀行業金融機構圍繞新消費領域設立特色專營機構、完善配套機制，推進消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司針對細分市場提供特色服務。

　　“消費金融公司”這個名字可能已不陌生。2009年起，消費金融公司試點從4個城市逐步擴展到16個城市，去年6月，國務院常務會議提出將消費金融公司試點推廣至全國，增強消費對經濟的拉動力。資料顯示，發達國家均為消費驅動型經濟，居民最終消費佔GDP比重在70％左右，而我國消費拉動水準僅佔40％，可見我國消費的後勁和潛力仍有待挖掘。目前，銀行、電商在內的多類機構已紛紛進入消費金融市場。

　　在消費金融公司發展得到推動的同時，消費金融業務也不斷拓展。捷信母公司PPF集團中國區總裁盧米爾·馬龍表示，很多企業進入到這個行業中，産品的創新會比以前更多，消費者也可以從中得到更多好處。此次《意見》進一步提出，要加快推進消費信貸産品創新，鼓勵銀行業金融機構創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸産品。

　　除了産品創新外，《意見》還鼓勵金融公司加大對新消費重點領域的金融支持，其中綠色消費領域成為一大亮點。“經銀監會批准經營個人汽車貸款業務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎上，根據自願、審慎和風險可控原則自主決定。”據了解，此前汽車金融公司對新能源汽車首付款要求在20%上下。

　　對此，網貸之家首席分析師馬駿表示，這一條款其實是鼓勵消費者在購車時使用更多的金融工具。現在消費者買房時有使用按揭服務的習慣，但是在買車時，對於金融服務的使用習慣培養還不是很完善。易觀智庫互聯網金融行業分析師來妍進一步分析，目前我國新能源汽車技術、市場推廣等方面都不太成熟，這一條款將在一定程度上加快新能源汽車的推廣力度，同時推動汽車消費金融的發展。

　　業內普遍認為，新政策的出臺將助推新消費金融迎來一輪發展熱潮，但熱潮背後隱藏的風險不能忽視。京東金融消費金融事業部總經理許淩表示，新消費金融在政策上迎來利好，同時整個市場也一窩蜂地在做，當熱點成為風口的時候，可能就會伴隨著風險。像互聯網金融行業，容易一波熱點所有人都蜂擁而至，但過一輪就會“死”得差不多了，所以底層風控很重要，消費金融風控為王。

　　眾所週知，近年來風控嚴格的銀行業信貸不良率都在不斷攀升，盧米爾·馬龍表示，“目前消費金融公司服務的客戶跟一般的銀行客戶不一樣，往往沒有信用記錄或是信用記錄比較少，而這些新加入消費金融行業的企業，有可能對風控風險的理解或準備不足，而風控對行業的健康發展至關重要”。（記者 崔啟斌 劉雙霞 程維妙）