京東“白條”標準化輸出 升級與銀行合作模式

　　京東金融近日在其客戶端發佈公告稱，5月31日前將暫停除了中信銀行和光大銀行以外的信用卡支付白條服務。京東金融副總裁許淩稱，此舉意在進一步對與銀行的業務進行標準化處理，整合升級“白條”與銀行的合作模式，未來與傳統金融機構的合作模式也會從産品層面的合作升級為用戶層面的合作。升級後的該功能將在5月底重新上線。同時，“白條”也推出了一項新功能，即“白條”品牌下的現金借款産品“金條”將提供國內所有銀行信用卡帳單支付服務。

　　“我們想把用戶分享和連接給銀行，這種連接需要更為體系化，需要從原來單一的産品合作上升到用戶共享合作。通過提升白條品牌能力和服務標準，包括在信用連接、風險預警、反欺詐等領域與銀行加強互通互聯，並幫助合作銀行解決信用卡套現等傳統痛點。我們願意去開放這些能力，是希望與銀行之間能夠更深層次的形成用戶共享、風險共防一個的合作新模式。”許淩對《經濟參考報》記者表示。

　　“白條”是京東金融推出的互聯網消費金融産品，為用戶提供“先消費、後付款”的支付服務，目前覆蓋的消費場景包括京東商城、京東到家以及租房、旅遊、裝修、教育、購車等。此次合作體系升級，係京東金融正在對京東金融與銀行之間的合作進行標準化的整合，雙向把信用標準體系化。

　　許淩表示，京東金融十分重視與傳統金融機構的合作與融合。消費金融市場方興未艾，合作的機會遠大於競爭。除此之外，京東金融正在醞釀與銀行在資金層面的合作。若此舉成行，京東金融在此類業務方面的盈利模式將由利息收入轉換為科技能力輸出收入。

　　“線下的領域對京東金融來説也是一個全新的領域，可以看出京東金融是在做生態開放的平臺，線下拓展將成為完整的生態一個重要環節，和傳統金融機構之間也是競合的關係，‘白條’連接商業信用和金融信用打通並疊加，實際上，傳統金融機構做消費金融的理念和方法也可以給京東金融帶來互補，京東金融的消費金融的思路也給線下金融，尤其是一些場景金融模式的創新、大數據風控能力，也對線下傳統金融機構業務的發展帶來促進作用。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛指出，“因此，兩者並非是對立的關係，長遠來看，傳統金融機構和新金融機構融合互補才能夠將這個市場做大。”

　　此外，“白條”品牌下的現金借款産品“金條”將提供國內所有銀行信用卡帳單支付服務。“這説明，京東金融能夠依託紮實的風控能力、運營能力，豐富産品線，並且加速産品迭代，全方位地服務消費者。”曾剛説，“嘗試‘金條’信用卡帳單支付功能，對於消費者而言，都是增加了消費金融可選擇的空間，對消費金融市場格局來講是增加了消費金融的類型，提供了更便捷的體驗，這是非常有價值創新和方向。”

　　業內人士預計，新金融機構未來與傳統金融機構的競合關係會越來越明顯，在某一個點會有競爭，某一個點會有合作，尤其是互聯網企業現在越來越開放，這樣可以不斷地産生合作機會。（記者 韋夏怡）