佈局農産品供應鏈 螞蟻金服農村金融戰略漸明朗

　　5月25日，螞蟻金服攜手生鮮電商易果生鮮，整合阿裏電商力量，包括農村淘寶、天貓超市等，首次對外闡釋了螞蟻金服在“金融+電商+農業生産”的閉環農産品供應鏈佈局，並闡釋了螞蟻金服農村金融的戰略規劃。

　　陜西省周至縣是國內最大的獼猴桃産地之一，北吉果蔬專業合作社是周至縣極具規模化的獼猴桃合作社，社員涵蓋了當地數百戶果農。從這家合作社開始，螞蟻金服與易果生鮮一起，將精品農業以銷定産、互聯網普惠金融、農産品供應鏈生態的模式推向生鮮原産地。

　　基於對合作社産品的認可及穩定合作，易果生鮮同合作社簽署採購協議，在10月底獼猴桃成熟時，將定點採購獼猴桃中的高端品種“翠香”，並通過天貓超市的生鮮區，將該産品推向普通用戶。螞蟻金服對訂單進行識別、確認後，通過螞蟻金服主導的網商銀行，給合作社提供低息貸款。同時，為實現易果生鮮對於果品品質的把控，貸款將通過定向支付工具專項用於從農村淘寶購買易果生鮮指定的農藥、農資，並將合作社的採購信息線上傳輸給易果生鮮，從而實現果品生産過程的全程把控。在這個過程中，螞蟻金服保險事業部還聯合保險公司為農資、農藥線上銷售提供品質保證保險，確保産品品質無虞。

　　“在這個過程中，農戶不用再擔心農産品的銷售、農業生産資料的投入，甚至無需再出門採購農資，只需要種植好自己的獼猴桃，就能獲得穩定的收入。從農業生産經營的投入，到農業生産資料的購買，再到農産品的銷售，‘金融+電商’的模式覆蓋了整個過程的方方面面，形成了一個農産品供應鏈的閉環。”螞蟻金服相關負責人説。

　　實際上，從易果生鮮及合作社的反饋來看，螞蟻金服為這個鏈條提供的貸款和保險服務頗具吸引力。螞蟻金服在其中提供的貸款利率，遠低於合作社能夠獲取的普通信用借款（甚至有抵押）的利率；基於採購訂單的信用貸款模式，可在貸款申請提交後的當日就收到款項，其放款效率遠高於其他任何貸款方式。此外，農資農藥的品質保證保險為農戶線上購買農資提供了信心，農資線上購買和送貨上門也優化了農戶的體驗。在這個閉環中，農戶更像是整個鏈條中的“工作員”，種植出好的果品成為了一份職業，農戶無需再為做好工作之外的事情擔憂，真正做到了無憂生産、無憂銷售。

　　螞蟻金服上述負責人表示，農産品供應鏈金融解決方案的推出，是今年螞蟻金服農村金融的重點，從此前農村金融的數據化産品，到撬動更多生態合作夥伴的供應鏈模式，螞蟻金服的農村金融在循序漸進。

　　資料顯示，2016年1月，螞蟻金服農村金融事業部成立，專注于“三農”用戶的生産、經營、生活，致力於整合螞蟻金服的各類普惠金融服務，包括支付、財富、保險、融資、信用等，並聯合阿裡巴巴電商集團涉農部門（村淘）、菜鳥物流等業務條線，為“三農”用戶提供服務與支持。目前已經為“三農”用戶提供了支付、理財、貸款、保險等多方面的産品和金融服務。2015年，螞蟻金服在支付、保險、信貸三大塊業務所服務的“三農”用戶數分別達到1.4億人、1.2億人、2000萬人。

　　以貸款産品和服務為例，螞蟻金服通過面向農民的貸款産品“旺農貸”、給農民的預授信、村淘掌櫃金等，服務了大量“三農”用戶。他們當中有農村消費者、農村種養殖戶、農村電商與村淘合夥人，也有農村的小型種養殖戶、小微企業與個體經營戶。而今年，螞蟻金服農村金融服務的客戶將升級，覆蓋規模化的新型農業生産主體。

　　隨著服務人群的擴大，螞蟻金服實現服務的方式也隨之升級。從線上貸款等的數據化平臺，到“線上+線下熟人平臺”的模式，未來則會發展為“供應鏈+定向支付”平臺、融資租賃平臺等。

　　業內人士認為，從線上貸款提供者到如今農村金融的“引擎”角色，螞蟻金服的底氣在於擁有兄弟公司阿裡巴巴打造的生態系統在背後支持。例如，在農産品上行（即將農産品從農村售賣到城鎮）過程中，阿裡巴巴零售事業群、農村淘寶的合夥人，可以對生産過程進行把控；在農村淘寶農資平臺的下行（將其從城鎮售賣到農村）過程中，阿裏旗下的菜鳥物流可以將農資送貨上門；在銷售環節，則有天貓超市的支持。

　　專家表示，互聯網公司做農村金融，生態合作夥伴的多元化非常重要。今年，螞蟻金服農村金融還將持續地依靠合作夥伴的力量，為農村市場用戶提供服務。例如，在一些國家級貧困縣，螞蟻金服就通過與中和農信的合作，向客戶尤其是貧困戶提供貸款服務。

　　螞蟻金服相關負責人表示，發展農村市場對企業來説，既象徵著巨大機遇，也代表著“堅定的決心和巨大的責任”。農村客戶數量大，但基礎的信息化、信用狀況等並不完善，做好農村金融，除了依靠生態系統、合作夥伴，“更需要的是真真正正服務農業、農村、農民的意識”。（記者 高國華）