借貸寶 熟人模式下的高利貸亂象

　　“人脈變錢脈”，借貸寶“熟人借貸”模式最簡潔的描述，裸條借貸、暴力催收，讓這家平臺再次站在了風口浪尖。北京商報日前報道了《變味兒的校園貸》後，又接到多位借款人投訴，在調查過程中北京商報記者發現，在激進的行銷模式下，平臺默認賺利差功能、熟人借貸演變為線上高利貸、咋舌的利息及逾期管理費以及人人催背後的暴力催收，讓借款人、放款人都深受其害。在不少業內人士看來，平臺初衷主打的社交金融確實是創新，但如果風控不嚴、將風險推給借款人和放款人，那麼平臺就會逐漸淪為養育非法民間借貸“毒瘤”的土壤。

　　變味兒的“熟人模式”

　　借貸寶的激進行銷模式自誕生以來一直備受質疑。據悉，借貸寶運營模式是“熟人借貸”模式，服務於熟人之間的互聯網金融平臺，即無論借款還是投資，都是在朋友之間，信用判斷交給用戶自己，而且平臺本身不對借款擔保。自去年8月以來，借貸寶砸下20億元鉅資啟動行銷推廣活動，由於極具“誘惑性”的獎勵條件讓大量用戶賣力做起了推廣，這在前期確實為借貸寶積累了不少用戶。

　　據一位借貸寶行銷者描述，“之前借貸寶的推廣獎勵分為兩級，第一級為20元，第二級為10元。如果我們的一級客戶群有1000人，就可以得到1000×20=2萬元的收益。但我們要拿更大收益，讓這1000人再去推廣。如果他們每人能推廣100人，我們就可以拿到二級用戶，相當於1000×100×10=100萬元的二級推廣收益”。

　　不過，在激進行銷方式下，這種熟人借貸模式開始“變味”。一位借貸寶用戶向北京商報記者表示，很多時候借款並不是通過熟人借貸，而是在微信群或者QQ群裏發佈借款信息，想借多少錢、什麼時候還、利率多高，這些條件談好後在借貸寶上互相添加好友，而這些人其實互相根本就不認識。北京商報記者也在借貸寶App上發佈了相應的借款項目，但是由於沒有足夠的好友，並沒有人接單，所以就像不少急於用錢的借款人類似，通過搜索引擎尋找QQ群、微信群，尋找樂意給自己借款的放款人更加直接高效。如此一來，在借貸寶中的好友其實是“假熟人”。

　　為非法民間借貸搭橋

　　“假熟人”借貸關係讓線下高利貸轉移到線上，而借貸寶並不會對這些熟人進行審核，讓這類高利貸在線上無限制蔓延。北京商報記者通過調查同時發現，在激進行銷下，還滋生了眾多靠利差掙錢的仲介。這些仲介通過借入低成本資金然後在平臺上放貸，因為放貸的資金收不回來，導致被動逾期，加上平臺高額的管理費，欠款越滾越大。據了解，目前有不少仲介逾期金額高達百萬元，但是平臺與這些風險産生隔離。

　　借貸寶App上的賺利差功能也吸引了眾多資金仲介入場。借貸寶官網宣傳顯示，賺利差功能是借貸寶獨創。雖然借貸寶聲稱年利率不超過24%，但是一些放高利貸的人利用借貸寶平臺，在私下和借款人商量好利率條件，然後加為借貸寶好友，在借款人挂單後，放款人接單，最終産生疊加利率。

　　王一（化名）是一名資金仲介，她向北京商報記者講述道，“去年10月底，她通過網絡認識了一個仲介，這個仲介介紹了一個放款人給她，告訴她註冊了借貸寶以後可以向那個人借錢。當時借了5000元，通過線上挂單支付24%的年化利率，線下再返借款人利息，當時利息是10天500元，算下來，日息1%。之後王一通過借款再去放貸的方式賺利差。不過，之後這些放款人的利息更高，日息4%，有些甚至還要押金。最開始她也把借來的資金放出去了一部分，但由於借出去的資金還款不及時，資金鏈斷裂。“當時我借了1萬元，5天的利息為2000元，到了第5天，我需要還1萬元給借款人，但我借出去的錢沒有收回來，導致又得去借第二筆，這樣惡性循環下來，加上利息和逾期管理費目前需要還147萬元。”王一説道。