金融傳銷隱身朋友圈 “境外名人”成吸金旗號

　　傳銷組織通過網絡招聘、見網友等理由把你弄到某地，男女混居一室，通過非法拘禁、洗腦教育強迫你加入。這樣的場景很多人一看就知道是傳銷，但如今傳銷組織披上了移動互聯網和金融的外衣。如今以“MMM金融互助”為代表的金融傳銷及其變種形式在微信朋友圈日益增多。北京青年報記者對此進行了調查，試圖揭開這種打著“金融互助”旗號組織的傳銷本質。

　　調查

　　微信朋友圈隱秘的“金融傳銷”組織

　　被拽進一個近500人的微信群，立馬“掌聲”響起，“鮮花”亂飛，接著是音頻、視頻，群內不停地有人發出一個名為《雙八級會員金牌導師鮑總最新念寶分享》的視頻，這是北京青年報記者近日在一個群裏所遇到的。

　　承諾投資未到位記者72小時後被踢出群

　　群裏的“講師”會對新人進行“財富培訓”，根據講師的致富方案，新人只要繳納770元互助費，然後三天內找到兩位夥伴，第一個月的收益不低於10萬，第二個月突破百萬。曾經在河北易縣深陷傳銷組織的小劉説，他進入這個群的第一感覺是回到了當年傳銷組織的現場，從組織形式到氛圍，幾乎如出一轍。

　　北青報記者看到，群裏的新人不停地在增加，另外所有在48小時到72小時內未通過考察的人，就會被清除出群，而通過考察加入的人將被轉移到另一個群裏。

　　被推薦到群裏時，備註名稱改變成“名字-了解-介紹人”，老群員們名字也是這種格式，已經是團隊成員名字都是“名字-vip-群主”、“名字-vip-上線的名字”等等，而一些資深的群成員則榮升為“講師”。根據講師們的描述，這個叫“戰神軍團”的財富組織是為那些沒有太多資金、沒有太多人脈、沒有太大能力以及在互聯網平臺曾經受到傷害的朋友們設立的一個互惠互助的平臺。由於承諾的投資未能到位，北青報記者在72小時之後被踢出了該群。

　　加入群後會被再度篩選拉入新群

　　北青報記者隨後在手機微信公眾號頁面搜索“金融互助”，粗略統計，總共有200多個搜索結果，包括MMM金融互助平臺、FBC金融互助、莫裏斯國際金融互助平臺、CMB金融互助社區、誠信999互助、門薩金融互助、波士頓金融互助平臺、LC互助理財、摩提弗、萬達複利、歐盟AAA互助平臺、GKF金鑰匙互助平臺、雲互助金融社區等。

　　這些微信公眾號除了宣傳組織的運作方式以及如何獲取超高收益，大多留有QQ號或者微信群的號碼，而加入群以後往往又根據參與程度篩選再拉入另外的新群，最終通向一個金融傳銷的隱秘世界。

　　承諾超高收益率是這些“金融互助”組織拉人頭的主要方式。比如，免費註冊後，投資60元-6萬元，滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據會員等級確定相應比例）等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。

　　“境外名人”成吸金旗號

　　這些組織大多打著“境外名人”旗號，號稱“已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數億會員”等，這些微信的註冊主體大多為個人，也有一些為公司，但均未獲得認證。北青報查詢相關工商註冊資料，發現這些公司也多數並不存在。

　　比如莫裏斯國際金融互助平臺聲稱其是美國上市公司背景，創始人莫裏斯在這30年金融界的職業生涯裏已經徹悟出了這個金融體系的缺陷，並決定建立“莫裏斯國際金融互助平臺”來拯救數百萬在這個金融體系中出生和長大的受害者，平臺擁有獨特控盤機制，完美消化市場泡沫；“FBC金融互助”則將自己美化成法國國民互助信貸銀行旗下的國際金融互助平臺即法國國民互助信貸銀行，有百年曆史，總部在巴黎。但其公號的賬戶主體卻是“個人”，一名姚姓男子，其註冊時間為3月27日。

　　根據多個平臺投資者提供的信息，北青報記者了解到，這些群的實際控制人大多在境外，他們實施遠程操控，普通投資者的投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。

　　“金融互助”有非法集資、傳銷特徵

　　這些金融互助平台中最有名的莫過於“MMM金融互助社區”，今年年初，銀監會曾針對“金融互助”投資模式發佈風險預警，並點名指出“MMM金融互助社區”及其類似平臺具有非法集資、傳銷交織的特徵，係非法機構，資金有流向境外的可能性。

　　今年年初，一篇《“MMM騙局”洗劫中國，百億民間資産被清零》的文章曾指出，MMM在國內運營超過200天，按照平均一天1億元利息算，至少産生了超過200億的利息。一名MMM金融互助社區的投資者告訴北青報記者，MMM系統使用的貨幣語言為“馬伕羅”，15天可提現結算一次，日息1%。

　　15天的凍結期內不能取消訂單，否則賬戶會被凍結，一般在15天到30天后可以隨時連本帶息出場。該投資者稱，他曾在這個平臺投資了3萬元，15天就賺到了4500元。此後，他加大投入，最多的時候投了10萬元，還通過身邊好友、微信朋友圈推薦，身邊越來越多的人加入。

　　“MMM金融互助”明明是個騙局，為何叫做“互助”，都是誰幫助誰？對此，北青報記者根據多名投資者的描述得知，遊戲原則是一開始玩家需要投入一筆60元到6萬元的資金，平臺稱之為“提出幫助”。給錢方“提出幫助”與得錢方“得到幫助”實行金額對等的匹配。匹配成功後，給錢方主動匯款給對方賬號，實行“互助”。只要在平臺上操作，人民幣自動轉為平臺規定的“馬伕羅幣”實行交易。會員只要“提出幫助”半個月後，就能以“得到幫助”的形式獲得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每週一操作，半月後還能有額外3%的獎勵。

　　一旦註冊並投資成為平臺會員，領導和導師就會提出讓你推薦其他投資者入場，一旦推薦成功，你即可成為新的領導人，並從新投資者的錢中拿出一部分作為提成獎勵。下線註冊後每提出一筆幫助，上線能獲“領導獎”15%。MMM平臺的領導一旦發展新的下線加入後，每投入1000元上線都可獲得150元的獎勵。此外，“金字塔”中的“領導”可以獲得層層遞減的獎勵點數。

　　2015年5月，3M被不法分子引入到中國，憑藉高額的利息回報，鉅額的下線獎金，披著“慈善金融互助”新概念的外衣，迅速在中國籠絡了一大批人。直到去年12月初MMM平臺突然崩盤，資金無法提現，許多MMM平臺的投資者才從發財大夢中醒了過來。

　　此後，MMM平臺換了馬甲幾度死灰複燃，一撥又一撥的投資者陷了進去。據了解，金融互助平臺Motif investing以及BAC金融互助的許多投資者，都曾經是MMM互助平臺上虧錢的人。如今MMM金融互助的受害者已經建立了數十名維權QQ群，依然在幻想能夠拿回本金。

　　對此，銀監會、工業和信息化部、人民銀行、工商總局提示曾發佈警示，此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。

　　對此，監管部門提醒，這類金融互助平臺有非法集資、傳銷交織的特徵。投資者需要注意，參與非法集資不受法律保護，而參與傳銷更要依法承擔相應法律責任。