螞蟻金服祖國明：“場景化”成餘額寶增長新動力

　　在餘額寶誕生3週年之際，餘額寶用戶數已悄然逼近3億人，成為全球用戶數最多的單只基金。從爆髮式增長進入穩定增長期後，餘額寶開始向三四五線城市和農村用戶延伸。螞蟻金服財富線運營總經理祖國明日前接受記者採訪時表示，“農村普惠”和“場景化”將成為餘額寶新的增長動力。

　　用戶黏度提高

　　隨著市場利率的回落，近兩年餘額寶收益也隨之向正常水準回歸。2016年6月15日最新數據顯示，餘額寶7日年化收益率為2.482%。雖然餘額寶收益回歸穩定區間，但用戶數卻不降反增。3年間，餘額寶的用戶數從2013年底的4303萬人、2014年底的1.85億人，增長到2015年底的2.6億人。截至2016年6月12日，餘額寶最新用戶數已超過2.95億。

　　“實際上，規模從來都不是考量餘額寶的指標。”祖國明稱，“我們對餘額寶的定位就是個超強版的用戶‘零錢包’，或者叫現金管理工具。用戶的資金放在餘額寶裏，既有收益，又可以方便、快捷地進行網購、繳費、充值、轉賬等的消費支付。後臺數據顯示，近8000萬餘額寶用戶開通了支付寶餘額自動轉入餘額寶功能，用戶黏度越來越高。”

　　餘額寶的觸角不僅在大城市延伸，在三四五線城市及農村地區，餘額寶的增長更加明顯。截至2015年底的數據顯示，四、五線城市的餘額寶用戶規模增長速度最快，分別達到48.1%和45.5%；2015年農村地區的用戶規模同比激增65%，數量佔到整體的15.1%，相當於每7個餘額寶用戶中就有一個來自農村。同時，老年餘額寶用戶也在逐年增長。

　　這是因為，三四五線城市及農村地區的金融資源相對稀缺，金融服務相對落後，餘額寶的存在，打破地域、金融資源等的限制，讓三四五線城市和農村地區都能享受低門檻、快捷、便利的金融服務。

　　“場景化”將成為新增長動力

　　隨著移動互聯網時代的到來，通過手機這種個人移動終端，互聯網服務與場景的連接更緊密。餘額寶誕生後不斷接入網購、生活繳費、轉賬等小額生活場景，隨後還與購車、購房等大額消費場景結合。

　　除了消費場景，在餘額寶基礎上還延伸出理財場景。在支付寶的兄弟App螞蟻聚寶上，餘額寶可以作為購買定期理財、基金産品的基礎賬戶，用戶資金的轉出、轉入都經過餘額寶，實現收益最大化。

　　“豐富的場景、簡單便捷的用戶操作、已經逐漸形成的用戶習慣，是餘額寶的優勢。”祖國明表示，“依靠大數據、雲計算，我們將與合作夥伴一起為用戶提供更個性化、更有溫度的場景金融服務，讓餘額寶真正成為深入用戶生活方方面面的現金管理工具。”未來餘額寶的應用場景不僅覆蓋小額、碎片化的生活場景，還將拓展更多大額的消費場景、風險偏好更高的理財場景，甚至未來會推出一些“超前性”的場景。以“場景化”作為新增長動力，餘額寶未來還有很廣闊的發展空間。（常仙鶴）